अपने पोते-पोतियों की आर्थिक मदद करने के स्मार्ट तरीके

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अपने शुरुआती 20 के दशक में, क्रिस चेन के भतीजे ने एक पेशेवर फोटोग्राफर बनने का सपना देखा था, लेकिन उस सपने को पूरा करने के लिए, उन्हें ऐसे उपकरणों की आवश्यकता थी जिनकी कीमत 5,000 डॉलर से अधिक थी। उनके भतीजे ने $1,500 बचाने के लिए कड़ी मेहनत की, फिर उनकी नानी ने अतिरिक्त $750 प्रदान किए। चेन, न्यूटन, मैसाचुसेट्स में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, ने बाकी को कवर किया।

चेन अपने भतीजे के बारे में कहते हैं, “इससे उन्हें पैसे की कीमत समझने में मदद मिली, जो अब एक फोटोग्राफर के रूप में अपनी जीविका कमाता है।”

जब अपने पोते-पोतियों की आर्थिक रूप से मदद करने की बात आती है तो दादा-दादी – और परिवार के अन्य सदस्य – अक्सर अच्छे इरादे रखते हैं, लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि वे हमेशा नहीं जानते कि ऐसा कैसे करना सबसे अच्छा है और वे गलती से इस रास्ते पर अपने स्वयं के वित्त को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

जब भी आप पोते-पोतियों को कोई वित्तीय उपहार दे रहे हों, चाहे वह बड़ा हो या छोटा, वित्तीय सलाहकार इन चरणों का पालन करने की सलाह देते हैं।

अपने स्वयं के वित्त की रक्षा करें

“पहला सवाल यह है, ‘क्या आप अपने पोते-पोतियों की मदद कर सकते हैं, और कितनी?'” लोरेन एल, सीईओ और सह-संस्थापक, बेटर मनी डिसीजन, एक राष्ट्रीय धन प्रबंधन फर्म कहते हैं। अपनी जांच कर रहे हैं सेवानिवृत्ति निधि वह कहती हैं, और समग्र वित्तीय सुरक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आप देने की स्थिति में हैं।

एल का कहना है कि दादा-दादी अक्सर प्यार के कारण “अति दान” करने के लिए तैयार हो जाते हैं, लेकिन इसके बजाय संयमित तरीके से ऐसा करना यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी उदारता किफायती है।

केटी लिंडक्विस्ट, मैडिसन, विस्कॉन्सिन में एक सीएफपी और लिंडनवुड फाइनेंशियल के मालिक, इसके प्रति सावधान करते हैं पोते-पोतियों के लिए सह-हस्ताक्षरित ऋण, जो आपके स्वयं के क्रेडिट को खतरे में डाल सकता है। वह कहती हैं, “मदद करने के अन्य तरीके भी हैं, जैसे डाउन पेमेंट का कुछ हिस्सा देना, जो वास्तव में ऋण पर सह-हस्ताक्षर किए बिना उनकी मदद कर सकता है।”

उपहार देने से पहले माता-पिता से बात करें

पोते को वित्तीय उपहार देने से पहले, लिंडक्विस्ट उनके माता-पिता के साथ इस विचार पर चर्चा करने की सलाह देते हैं। “सुनिश्चित करें कि हर किसी को योजना स्पष्ट हो। आप पता लगा सकते हैं कि उनके पास पहले से कौन से खाते हैं और उनकी ज़रूरतें क्या हैं,” वह कहती हैं। यदि आप नकद दे रहे हैं, तो वह आगे कहती हैं, हो सकता है कि आप माता-पिता से इसे सुरक्षित रखने में बच्चे की मदद करने के लिए कहें या पैसे को किसी विशिष्ट बचत खाते या खरीदारी में भेज दें।

फिर भी, लिंडक्विस्ट कहते हैं, यह पहचानने लायक है कि एक बार जब आप उपहार देते हैं, “आप यह नियंत्रित नहीं कर सकते कि वे इसे किस पर खर्च करते हैं।”

कोलोराडो के डुरंगो में प्रायोरिटी फाइनेंशियल पार्टनर्स के सीएफपी और सीईओ ट्रेंट पोर्टर कहते हैं कि कुछ मामलों में, माता-पिता शायद नहीं चाहेंगे कि उनके बच्चों को पैसा मिले। वह कहते हैं, ”दादा-दादी गुल्लक बन सकते हैं, जहां वे अंततः अत्यधिक खर्च करने में सक्षम हो जाते हैं।” वह आगे कहते हैं, पोते-पोतियों के साथ उचित व्यवहार करना भी जरूरी है, भले ही अनोखी जरूरतों के लिए अलग-अलग तरह की वित्तीय मदद की जरूरत हो, जैसे किसी के लिए शादी में योगदान देना और दूसरे के लिए विदेश यात्रा का अवसर।

पोते-पोतियों से भी पैसों के बारे में खुलकर चर्चा करें

पोर्टर का कहना है कि साथ ही, अपने पोते-पोतियों से भी स्पष्ट अपेक्षाएं रखना उचित है। “यथोचित रूप से जितना हो सके उतना विशिष्ट बनें: ‘हम आपको ट्यूशन के लिए x डॉलर देंगे,’ इसके बजाय, ‘यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो यहां एक खाली चेक है,” वह कहते हैं।

जब आप पैसे दे रहे हैं, तो यह बात करने का भी एक अच्छा समय है वित्तीय विषय जैसे कि बजट बनाना और बचत करना, पोर्टर कहते हैं। वे कहते हैं, “उन चीज़ों के बारे में संवाद करने से उन्हें बहुत बड़ा फायदा मिलता है क्योंकि अधिकांश बच्चे हाई स्कूल छोड़ देते हैं और उन्हें कुछ पता नहीं होता है।”

सुसान ग्रीनहाल, प्रोविडेंस, रोड आइलैंड, क्षेत्र में एक वित्तीय कोच और माइंड योर मनी के अध्यक्ष, जो वित्तीय कोचिंग और कार्यशालाएं प्रदान करते हैं, कहते हैं कि पोते-पोतियां आपके व्यवहार को करीब से देख रहे हैं और निरीक्षण कर रहे हैं, और स्वस्थ वित्तीय व्यवहार का मॉडलिंग उनके लिए फायदेमंद हो सकता है. वह कहती हैं, “उनकी उपस्थिति में पैसे के बारे में आपकी हर बातचीत उनकी पैसे की मानसिकता बन जाएगी, इसलिए आप इस बात से सावधान रहना चाहेंगे कि आप उनके सामने कैसे दिख रहे हैं।”

वह कहती हैं कि दान देना भी उस बातचीत का हिस्सा हो सकता है। “मैं जानता हूं कि एक दादा-दादी ने हर साल छुट्टियों में अपने पोते-पोतियों को एक नोट लिखा था जिसमें कहा गया था कि वह उनके नाम पर एक पसंदीदा दान में दान करेंगे। ग्रीनहाल्घ कहते हैं, ”यह आगे बढ़ाने के लिए एक खूबसूरत चीज़ है।”

नकदी के विकल्प देखें

कुछ मामलों में, किसी विशिष्ट खाते में पैसे का योगदान करने से दादा-दादी को इस पर अधिक नियंत्रण रखने की अनुमति मिलती है कि इसे कैसे और कब खर्च किया जाता है। चेन 529 कॉलेज बचत खाते में धन लगाने की सिफारिश करता है, क्योंकि तब दादा-दादी को पता चलता है कि पैसा क्या है शिक्षा के लिए निर्धारित.

यह भी ध्यान देने योग्य है कि आप 2023 में आईआरएस उपहार कर लागू किए बिना प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 17,000 डॉलर तक नकद या अन्य उपहार दे सकते हैं, और 2024 में 18,000 डॉलर तक दे सकते हैं।

रोथ इरालिंडक्विस्ट कहते हैं, या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, पैसे कमाने वाले बड़े पोते-पोतियों के लिए एक और विकल्प है। उसके ग्राहकों में से एक, दादा-दादी की एक जोड़ी ने अपने पोते से कहा कि वे उसके रोथ आईआरए खाते में $500 तक किए गए किसी भी योगदान की बराबरी करेंगे। (दादा-दादी तब तक सीधे योगदान कर सकते हैं जब तक बचाई गई कुल राशि बच्चे की कर योग्य आय से अधिक न हो।) इस दृष्टिकोण ने उन्हें अपने वेतन का एक हिस्सा बचाने के लिए सिखाने का अतिरिक्त लाभ प्रदान किया, वह कहती हैं, जो अब शुरू करने के लिए विशेष रूप से उपयोगी है। जबकि सेवानिवृत्ति से पहले उन्हें कई दशक बाकी हैं।

उस तरह का जीवन सबक एक वित्तीय उपहार भी है।

यह लेख NerdWallet द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।

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