उच्च बचत दर के 7 छिपे हुए लाभ (तेज़ी से धन बनाने से परे)

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एक उच्च बचत दर तेजी से धन निर्माण का एक अच्छा चक्र बनाती है: आप ढेर लगाना शुरू कर देते हैं निष्क्रिय आय धाराएँ, जिनमें से प्रत्येक आपके जीवन में अधिक स्वतंत्रता जोड़ती है।

यह सब अस्पष्ट, सैद्धांतिक शब्दों में बहुत अच्छा लगता है। लेकिन वास्तव में वह पुण्य चक्र कैसे काम करता है? जब आप धन और निष्क्रिय आय का निर्माण करते हैं तो आपको कौन से छिपे हुए लाभ दिखाई देने लगते हैं?

जरूर आप कर सकते हो करोड़पति बनो उच्च बचत दर और ठोस आय के साथ अपेक्षाकृत जल्दी। लेकिन स्पष्ट से आगे बढ़ें, और बचत की एक आकर्षक दुनिया खुल जाती है।

तुम से पहले अधिक खर्च घर, कार, या बाहर डिनर पर, कम खर्च और अधिक बचत के इन छिपे हुए लाभों को ध्यान में रखें।

1. एक निचला लक्ष्य घोंसला अंडा

यदि आप इसका पालन करते हैं 4% नियमवार्षिक व्यय के प्रत्येक डॉलर के लिए सेवानिवृत्ति के लिए आपके मूल कोष में 25 डॉलर की बचत की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $80,000 पर जीवन यापन करते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के लिए $2 मिलियन बचाने की आवश्यकता होगी। हममें से अधिकांश के लिए यह एक कठिन लक्ष्य है और इस तक पहुँचने में दशकों लग जाते हैं।

यदि आप अपना वार्षिक खर्च घटाकर $60,000 कर देते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति की समस्या से दो दिशाओं में प्रभावित होते हैं। सबसे पहले, आप अपने घोंसले के अंडे को तेजी से विकसित करने के लिए प्रति वर्ष अतिरिक्त $20,000 का निवेश करते हैं।

लेकिन कम स्पष्ट रूप से, यह लक्ष्य को करीब भी ले जाता है। आपका लक्ष्य $2 मिलियन से घटकर $1.5 मिलियन हो गया है, यानी $500,000 की कमी।

इससे आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा में कई वर्ष-संभावित रूप से एक दशक या उससे भी अधिक समय कम हो जाता है।

2. पहले एक मान्यता प्राप्त निवेशक बनें

लोग यह शिकायत करना पसंद करते हैं कि अमीरों के पास हममें से बाकी लोगों की तुलना में बेहतर निवेश तक पहुंच है।

खैर, यह सच है, लेकिन आप हमें संरक्षण देने के लिए अंकल सैम को दोषी ठहरा सकते हैं। संघीय सरकार निजी इक्विटी निवेश को बड़े पैमाने पर प्रतिबंधित करने के लिए नियंत्रित करती है मान्यता प्राप्त निवेशक.

के लेखक रिक ऑरफोर्ड कहते हैं, “उच्च बचत दर के साथ तेजी से संपत्ति बनाने का एक छिपा हुआ लाभ यह है कि आप $1 मिलियन की निवल संपत्ति सीमा को जल्द ही पार कर लेते हैं।” आर्थिक रूप से स्वतंत्र सहस्त्राब्दी. दरअसल, एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने के नाते आपको व्यापक दुनिया तक पहुंच मिलती है निजी इक्विटी. “विचार करें कि अधिकांश रियल एस्टेट सिंडिकेशन का लक्ष्य वार्षिक होता है 15%-30% रेंज में रिटर्न– औसत शेयर बाजार रिटर्न से काफी अधिक,” ऑरफोर्ड कहते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में आपके पास निजी इक्विटी में निवेश करने का कोई अवसर नहीं है। स्पार्करेंटल में हमने जो निवेश क्लब बनाया है, उसका संपूर्ण उद्देश्य यही है: गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों को छोटी मात्रा में धन के साथ रियल एस्टेट सिंडिकेशन तक पहुंचने देना।

लेकिन हमारे जैसे क्लब बहुत कम हैं और बहुत दूर हैं, और अधिकांश गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक नहीं जानते कि इन समूह रियल एस्टेट निवेशों तक कैसे पहुंचा जाए।

एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में, प्रतिष्ठित निजी इक्विटी निवेश ढूंढना बहुत आसान है। क्यों? क्योंकि एसईसी प्रायोजकों को उन निवेशों का विज्ञापन करने की अनुमति देता है जो केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों को अनुमति देते हैं, उन निवेशों के विपरीत जो गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों को अनुमति देते हैं।

3. अधिकतम कर लाभ

एक व्यक्ति जो अपनी आय का 100% खर्च करता है, उसके पास आईआरए, 401(के)एस, 529 प्लान, एचएसए और इसी तरह के कर-सुविधा वाले खातों में निवेश करने के लिए कुछ भी नहीं बचता है। वे उन सभी कर लाभों से वंचित हो जाते हैं।

उच्च बचत दर के साथ, आप प्रत्येक प्रकार के खाते में अनुमत प्रत्येक डॉलर का पूरा लाभ उठा सकते हैं। इसकी शुरुआत आपके नियोक्ता द्वारा दिए जाने वाले किसी भी समान योगदान को चुनने से होती है, जो अनिवार्य रूप से मुफ्त धन के बराबर होता है।

लेकिन बात यहीं ख़त्म नहीं होती. आप अपना अधिकतम कर सकते हैं रोथ इरा और संभावित रूप से एक भी केवल 401(k) यदि आप स्व-रोज़गार हैं। सूची आगे बढ़ती है, से एच.एस.ए ईएसए को 529 योजनाएं।

ओह, और आप इसके लिए अर्हता प्राप्त भी कर सकते हैं बचतकर्ता का श्रेय यदि आपकी आय वर्तमान सीमा से नीचे आती है।

लब्बोलुआब यह है कि आप करों में कम हानि करके और अपने लिए चक्रवृद्धि के लिए अधिक निवेश करके और भी तेजी से धन बनाते हैं।

4. आप जीवन बीमा छोड़ सकते हैं (शायद)

सभी नाखून चबाने वाले इस पर अड़े रहेंगे, लेकिन मेरी बात सुनो।

मैं और मेरी पत्नी पूरी तरह से उसकी आय पर रहते हैं। हम अपना सब कुछ बचाते और निवेश करते हैं। यदि कल हममें से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तब भी जीवित जीवनसाथी अपनी आय से ही परिवार के सभी बिलों का भुगतान कर सकता है।

आपको इस बात पर आपत्ति हो सकती है कि आपके घर में कमाने वाले दो लोग नहीं हैं, इसलिए यदि कमाने वाला तंग आ जाए, तो उत्तरजीवी को संघर्ष करना पड़ेगा। हालाँकि, एक उच्च बचत दर आपको तेजी से धन और निष्क्रिय आय बनाने में मदद करती है, जो एक सुरक्षा जाल के रूप में भी काम करती है। जब जीवित पति या पत्नी काम पर वापस जाते हैं, तो उन्हें उतनी कमाई नहीं करनी पड़ती जितनी उनके पति या पत्नी को करनी पड़ती है। उन्हें बस अपनी निष्क्रिय आय और अपने जीवन-यापन के खर्चों के बीच के अंतर को कवर करने के लिए पर्याप्त सक्रिय आय की आवश्यकता है।

और यह इस तथ्य के बारे में कुछ भी नहीं कहता है कि उनके जीवन-यापन का खर्च कम हो सकता है और घटेगा।

आपने बीमा प्रीमियम पर जो पैसा खर्च किया होगा उसका आप क्या करते हैं? बेशक, आप इसे निवेश करते हैं, जिससे आपको तेजी से धन और निष्क्रिय आय बनाने में मदद मिलती है।

5. आप विकलांगता बीमा छोड़ सकते हैं (शायद)

यही तर्क विकलांगता बीमा पर भी लागू होता है। आप इसे एक साथी के आय उत्पन्न करने में असमर्थ होने से बचाने के लिए खरीदते हैं, लेकिन पर्याप्त उच्च बचत दर इसे अनावश्यक बना सकती है – खासकर यदि आपके घर में दो कमाने वाले हैं।

फिर, आप वह पैसा ले सकते हैं जो आपने बीमा पर खर्च किया होगा और इसे निवेश में लगा सकते हैं, जिससे आपकी बचत दर और भी बढ़ जाएगी।

यदि आप अविवाहित हैं, तो भी आपको विकलांगता बीमा या जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है। या शायद नहीं, यह इस पर निर्भर करता है कि आप कितनी जल्दी संपत्ति बनाते हैं और कितना कम खर्च करते हैं।

6. आप अपनी दैनिक नौकरी पर उतने भरोसेमंद नहीं हैं

आप जितनी अधिक निष्क्रिय आय अर्जित करेंगे, आप अपने बिलों का भुगतान करने के लिए अपनी नौकरी पर उतना ही कम निर्भर होंगे। आपको बस इसकी उसी तरह “ज़रूरत” नहीं है।

यह आपके लिए कई निहितार्थों और अवसरों के साथ आता है, और प्रत्येक अलग उपचार का हकदार है।

मंदी का लचीलापन

मंदी में बहुत से लोगों की नौकरियाँ चली जाती हैं। यह कोई पिकनिक नहीं है, चाहे कुछ भी हो, लेकिन यह उस औसत व्यक्ति के लिए बहुत बुरा है जो अपने जीवन-यापन के 100% खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी नौकरी पर निर्भर है। भारी निवेश पोर्टफोलियो वाले किसी व्यक्ति के लिए जो नियमित निष्क्रिय आय का भुगतान करता है, यह कम चुभता है।

कल्पना करें कि निवेश से आपकी निष्क्रिय आय आपके जीवन-यापन के 50% खर्च को कवर कर सकती है। यह उस समय की लंबाई को दोगुना कर देता है जिसे आप आराम से अगली सही नौकरी ढूंढने में ले सकते हैं।

नियोक्ताओं के साथ बेहतर बातचीत की स्थिति

वह गद्दी, वह हताशा की कमी, आपको बातचीत की मेज पर सशक्त स्थिति में लाती है। आपके पास उस नौकरी की आवश्यकता न होने की विलासिता है, जैसा कि सामान्य नौकरी चाहने वालों को होती है। यह आपको अधिक वेतन, बेहतर लाभ और अधिक लचीलेपन के लिए अधिक आक्रामक तरीके से प्रयास करने से मुक्त करता है।

सबसे बुरी स्थिति यह है कि वे ‘नहीं’ कहते हैं। सर्वोत्तम: आप अधिक पैसा कमाते हैं या बेहतर लाभ सुरक्षित करते हैं। उन लाभों में से एक में दूरस्थ रूप से पूर्णकालिक काम करना भी शामिल हो सकता है, जो पैसे बचाने के अपने अवसरों के साथ आता है।

दूरस्थ कार्य से अधिक पैसे की बचत

निश्चित रूप से, दूरसंचार से आपका गैस पर पैसा बचता है। लेकिन यह लौकिक हिमशैल का सिर्फ सिरा है।

आप काम के कपड़ों, रेस्तरां में काम के लंच और कार के रखरखाव पर भी पैसे बचाते हैं। वास्तव में, यह आपको कार से पूरी तरह छुटकारा दिला देता है, संभावित रूप से हर साल पांच आंकड़े बचाता है। मेरी पत्नी और मेरे पास बिल्कुल भी कार नहीं है।

लेकिन इससे भी बड़ा सोचें: आप दुनिया में कहीं भी रह सकते हैं। इसका मतलब निश्चित रूप से आपके गृह देश में रहने की कम लागत वाला एक शहर हो सकता है। या आप पूरी तरह से दूसरे देश में जा सकते हैं और भू-मध्यस्थता का लाभ उठा सकते हैं।

मैं अमेरिकी डॉलर में पैसा कमाता हूं, लेकिन मैं साल के अधिकांश समय पेरूवियन तलवों में पैसा खर्च करता हूं। एक बार फिर, इससे और भी अधिक बचत होती है।

एक जीवनसाथी संभावित रूप से घर पर रह सकता है

जितनी अधिक निष्क्रिय आय प्रवाहित होने लगती है, और आपका परिवार सक्रिय तनख्वाह पर जितना कम निर्भर होता है, एक पति या पत्नी के लिए घर पर रहना और बच्चों का पालन-पोषण करना उतना ही अधिक संभव हो जाता है।

बेशक, कई माता-पिता काम करना पसंद करते हैं। मैं निश्चित रूप से कर दूंगा। लेकिन दूसरों के लिए, पूर्णकालिक माता-पिता बनने के अवसर से बड़ी कोई खुशी नहीं होगी।

एक उच्च बचत दर और उससे उत्पन्न होने वाली निष्क्रिय आय इसे संभव बना सकती है।

आप अपने सपनों का काम पूरा कर सकते हैं

हो सकता है कि आपका सपनों का काम आपकी वर्तमान नौकरी जितना अच्छा भुगतान न करे। औसत कामकाजी कड़ी मेहनत के लिए जो झुक जाता है जीवनशैली रेंगना और अधिक कमाने के साथ-साथ अधिक खर्च करने के तरीके ढूंढते हैं, जो उन्हें उनके दैनिक कार्य तक सीमित रखता है और उन्हें अपने जुनून को पूरा करने से रोकता है।

लेकिन जब आप अपनी आय के एक अंश पर जीवन यापन करते हैं, तो आपके पास वही सुनहरे हथकंडे नहीं होते हैं। हो सकता है कि आप आज ही बदलाव करने में सक्षम हों।

निश्चित रूप से, आप वेतन में कटौती करेंगे, और इससे आपकी बचत दर कम हो जाएगी। लेकिन इससे क्या? आपने पहले से ही अपनी मौजूदा उच्च बचत दर के साथ एक स्वस्थ घोंसला अंडा बचा लिया है, और यह अपने आप बढ़ता रहेगा।

या हो सकता है कि आप अभी भी हर महीने अपने सपनों के काम के भुगतान से थोड़ा अधिक खर्च करते हों। यदि आपके पास इस अंतर को पाटने के लिए आय का कोई अन्य स्रोत होता। धन्यवाद, निष्क्रिय आय।

7. पैसे को लेकर कम तनाव

मैं आप पर पूरी तरह से भावुक नहीं होने जा रहा हूं। लेकिन यहां एक सरल वित्तीय तथ्य है: एक उच्च बचत दर आपको अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, और यह आपके तनाव को कम करती है।

कम वित्तीय तनाव का मतलब है पैसे को लेकर अपने जीवनसाथी के साथ कम झगड़े। इसका मतलब यह है कि जब जीवन आप पर अपरिहार्य कर्वबॉल फेंकता है तो घबराना नहीं चाहिए। जब आपको अपनी कार या भट्ठी के लिए अप्रत्याशित $2,000 का मरम्मत बिल मिलता है, तो आपकी प्रतिक्रिया हाइपरवेंटिलेटिंग मेल्टडाउन के बजाय, “ठीक है, यह बेकार है” हो जाती है।

मैं यह वादा नहीं कर सकता कि आप फिर कभी पैसे के बारे में चिंता नहीं करेंगे। लेकिन यह एक तीव्र घबराहट के बजाय कि मैं अपना किराया कैसे चुकाऊंगा, एक अस्पष्ट, सामान्य प्रकार की चिंता बन जाती है।

बचत का उत्तम चक्र

पैसा बचाने से अधिक बचत होती है। धन से अधिक धन की प्राप्ति होती है।

अदूरदर्शी लोग इसके बारे में शिकायत करते हैं और केवल “बलिदान” या “अन्याय” देखते हैं। समझदार लोग अवसर को न केवल धन और निष्क्रिय आय बल्कि स्वतंत्रता के निर्माण के लिए एक स्पष्ट मार्ग के रूप में देखते हैं। वे अपने स्वयं के आदर्श जीवन को डिजाइन करने और जीने का अवसर देखते हैं, यह सब उनके खर्च के बारे में सचेत रहने की कीमत पर होता है, न कि केवल सबसे बड़े घर या सबसे महंगी कार में कूदने के लिए जो वे संभवतः खरीद सकते हैं।

वित्तीय स्वतंत्रता समुदाय के लोग गुप्त धन के बारे में बात करते हैं। यह किसी विशाल घर या चमचमाती कार में नहीं, बल्कि दूर से काम करने, अंशकालिक काम करने या कॉरपोरेट ड्रोन काम के बजाय जुनूनी काम करने की आजादी और लचीलेपन में मौजूद है या बिल्कुल भी नहीं, उन माता-पिता के मामले में जो घर पर रहना चाहते हैं उनके बच्चे या वे जो जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

आपकी बचत दर जितनी अधिक होगी, आपके लिए उतने ही अधिक विकल्प खुलेंगे। यह आपके करियर, आपके निवेश, आपके कर अनुकूलन और उन खर्चों पर लागू होता है जिनका भुगतान करने से आप बच सकते हैं।

इसलिए वित्तीय ट्रेडमिल पर दौड़ना बंद करें और अपने खर्च के बारे में अधिक सोच-समझकर काम करना शुरू करें।

द मनी पॉडकास्ट

स्कॉट और मिंडी के साथ अपनी व्यक्तिगत वित्त यात्रा शुरू करें क्योंकि वे लोगों की व्यक्तिगत धन संबंधी अच्छी, बुरी और बदसूरत कहानियों का खुलासा करते हैं। उद्यमियों और व्यापार मालिकों के साथ साक्षात्कार से लेकर श्रोता के वित्त के विवरण तक, आपको कर्ज से बाहर निकलने और अपना पैसा बढ़ाने के बारे में कार्रवाई योग्य सलाह मिलेगी।

बिगपॉकेट्स द्वारा नोट: ये लेखक द्वारा लिखी गई राय हैं और जरूरी नहीं कि ये बिगरपॉकेट्स की राय का प्रतिनिधित्व करते हों।

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