क्या मुझे वास्तव में मेडिकेयर अनुपूरक बीमा की आवश्यकता है?

लगभग 41% मूल मेडिकेयर लाभार्थियों के पास था मेडिकेयर अनुपूरक बीमा (अंग्रेजी में), या मेडिगैप, 2021 में, फरवरी 2023 की रिपोर्ट के अनुसार, एक राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा व्यापार संघ, एएचआईपी से नामांकन डेटा का सारांश। शेष 59% के लिए, मेडिकेयर में कुछ “खामियां” हैं जो महंगी हो सकती हैं।

मिनेसोटा राज्य स्वास्थ्य बीमा सहायता कार्यक्रम के निदेशक केली जो ग्रीनर ने एक ईमेल में कहा: “मेडिकेयर में कई खामियां हैं जिनका भुगतान लाभार्थी को करना पड़ता है यदि उसके पास मेडिगैप नहीं है।” “इससे प्रति वर्ष हजारों डॉलर जुड़ सकते हैं।”

हालाँकि यह आवश्यक नहीं है, आप भाग ए और/या भाग बी में कुछ कमियों को भरने के लिए मेडिगैप पॉलिसी खरीदने में रुचि ले सकते हैं। चिकित्सा (अंग्रेजी में)। (मेडिगैप मेडिकेयर एडवांटेज नीतियों के साथ काम नहीं करता है।)

मेडिकेयर पार्ट ए में 2024 में $1,632 की कटौती योग्य राशि है, जो आपको मेडिकेयर द्वारा आंतरिक रोगी स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान शुरू करने से पहले देनी होगी।

एक स्वतंत्र बीमा एजेंसी जिआर्डिनी मेडिकेयर के सीईओ जोआन जिआर्डिनी-रसेल कहते हैं, “सिर्फ एक अस्पताल में रहने पर, आपको $1,632 की कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा, इसलिए आपकी लागत बहुत तेजी से बढ़ सकती है।”

अधिकांश मेडिगैप योजनाएं कटौती योग्य भाग ए को कवर करती हैं और $136 प्रति माह से कम प्रीमियम वाली योजनाएं अकेले उस लाभ के आधार पर आपको आगे बढ़ने में मदद कर सकती हैं।

(नए मेडिकेयर सदस्य मेडिगैप योजनाएं नहीं खरीद सकते हैं जो 2024 में $240 की अपेक्षाकृत कम भाग बी कटौती को कवर करती हैं, इसलिए आपको अभी भी उस राशि का भुगतान अपनी जेब से करना होगा।)

एक बार जब आप अपनी कटौती योग्य राशि पूरी कर लेते हैं, तो कई मेडिकेयर सेवाओं के लिए आपकी जेब से खर्च होता है। उदाहरण के लिए, आप भाग बी के अंतर्गत आने वाली अधिकांश चिकित्सीय रूप से आवश्यक बाह्य रोगी सेवाओं के लिए 20% सहबीमा का भुगतान करेंगे।

मेडिकेयर पार्ट ए का भुगतान अस्पताल में 60वें दिन के बाद प्रभावी होता है। वे 2024 में $408 प्रति दिन से शुरू करते हैं और लंबे समय तक रहने के लिए और अधिक महंगे हो जाते हैं।

सभी मेडिगैप पॉलिसियों में भाग ए और भाग बी के सह-बीमा और सह-भुगतान के लिए कम से कम कुछ कवरेज शामिल है, यदि आप बहुत अधिक स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का उपयोग करते हैं, तो उस कवरेज का मतलब आपके लिए बड़ी बचत हो सकता है।

कई अन्य प्रकार के बीमा के विपरीत, मेडिकेयर पार्ट ए और बी में अधिकतम जेब से खर्च की कोई सीमा नहीं है। प्रति-भुगतान और सह-बीमा जमा होने पर आप पर कितना बकाया हो सकता है, इसकी कोई सीमा नहीं है।

जॉर्जिया के सवाना में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल डेयूब ने एक ईमेल में कहा: “मेडिगैप के बिना मूल मेडिकेयर खतरनाक होगा क्योंकि हमें आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा के लिए मेडिगैप की आवश्यकता है।”

मेडिगैप पॉलिसी ख़रीदना आपकी वार्षिक लागतों पर अंकुश लगाने का एक तरीका है। प्रीमियम के लिए अधिक अग्रिम भुगतान करने से आपकी भविष्य की जेब से होने वाली लागत सीमित हो सकती है।

आप सबसे लोकप्रिय मेडिगैप योजना के लिए प्रति माह $100 और $150 के बीच या अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। प्लान जी (अंग्रेजी में), जब आप 65 वर्ष की आयु में नामांकन करते हैं। और प्रीमियम योजना के प्रकार, आयु, स्थान और कभी-कभी स्वास्थ्य के आधार पर बढ़ सकता है।

यह एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त व्यय है, तो क्या यह इसके लायक है?

जिआर्डिनी-रसेल मेडिगैप की तुलना कार बीमा से करती हैं, जिसके लिए वह हर महीने भुगतान करती हैं, हालांकि उन्हें उम्मीद है कि उन्हें इसकी आवश्यकता नहीं होगी। “कई बार यह मनोविज्ञान और मन की शांति तक सीमित हो जाता है,” वे कहते हैं। “क्या आप मानसिक शांति के लिए प्रति माह $150 का भुगतान करने को तैयार हैं?”

ग्रीनर ने कहा, “हम अक्सर लाभार्थियों से सुनते हैं कि वे अपनी पॉलिसी से बहुत संतुष्ट हैं।” ग्रीनर के अनुसार, यदि आप मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम और मेडिकेयर पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग प्लान के साथ मेडिगैप प्रीमियम वहन कर सकते हैं तो मेडिगैप इसके लायक है।

जो लोग मेडिगैप प्रीमियम वहन नहीं कर सकते वे भी इस पर विचार कर सकते हैं मेडिकेयर लाभ (अंग्रेजी में), दयाउब के अनुसार। मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं निजी बीमा कंपनियों द्वारा बेचे जाने वाले मूल मेडिकेयर के वैकल्पिक पैकेज हैं। उनके पास आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं हैं, लेकिन विचार करने के लिए ट्रेड-ऑफ भी हैं, जैसे कि सीमित प्रदाता नेटवर्क।

मेडिगैप पॉलिसी खरीदने का सबसे अच्छा और आसान समय वह है जब आप 65 वर्ष के हो जाएं। वह मेडिगैप ओपन नामांकन अवधि छह महीने तब शुरू होते हैं जब आप 65 वर्ष के होते हैं और मेडिकेयर पार्ट बी में नामांकित होते हैं।

इस अवधि के दौरान, बीमा कंपनियाँ आपसे अधिक शुल्क लेने या आपके स्वास्थ्य या चिकित्सा इतिहास के आधार पर कवरेज से इनकार करने के लिए मेडिकल अंडरराइटिंग का उपयोग नहीं कर सकती हैं। उसके बाद, मेडिगैप पॉलिसी प्राप्त करना अधिक महंगा या असंभव भी हो सकता है।

इसलिए यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपको मानसिक शांति मिले, तो अपना सर्वोत्तम अवसर न चूकें। आप यहां विकल्पों की तुलना कर सकते हैं Medicare.govऑनलाइन खरीदारी करें, या अपने लिए सर्वोत्तम पॉलिसी खोजने के लिए किसी एजेंट या ब्रोकर के साथ काम करें।