क्या हम बीमा के लिए आपदा मॉडलिंग पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं?

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क्या हम बीमा के लिए आपदा मॉडलिंग पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं? | बीमा व्यवसाय अमेरिका















यह बड़ा बीमा ब्रोकरेज प्रमुख ऐसा सोचता है

क्या हम बीमा के लिए आपदा मॉडलिंग पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं?

तबाही और बाढ़

जेन फ्रॉस्ट द्वारा

इस दशक में अब तक प्राकृतिक आपदाओं के कारण सैकड़ों अरब डॉलर का बीमा घाटा हुआ है, और कुछ ने जोखिमों को कम करने के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले आपदा मॉडल की पर्याप्तता पर सवाल उठाया है। लेकिन बीमांकिक और जोखिम मॉडलिंग विशेषज्ञों को भरोसा है कि वे ऐसा कर सकते हैं और करेंगे।

के साथ रविवार को एक साक्षात्कार में फुट, एओन के सीईओ ग्रेग केस (नीचे चित्रित) ने गंभीर संवहनी तूफान और जंगल की आग जैसी मौसम की घटनाओं से होने वाले नुकसान से निपटने के लिए बेहतर मॉडलिंग की आवश्यकता की ओर इशारा किया। दुनिया के दूसरे सबसे बड़े बीमा दलाल के मुख्य कार्यकारी ने इस बात पर जोर दिया कि जब आपदा, साइबर या एआई से संबंधित दावों की बात आती है तो “भविष्य की भविष्यवाणी करने के लिए इतिहास” को प्रतिबिंबित करने से इसमें कोई कटौती नहीं होगी।

एओन के अनुसार, वैश्विक स्तर पर बीमाकर्ताओं को पिछले साल प्राकृतिक आपदा की घटनाओं से 118 अरब डॉलर का बीमित नुकसान हुआ। यह लगातार चौथा वर्ष है जब बीमित क्षति $100 बिलियन से अधिक हो गई है।

यह 1 अरब डॉलर या उससे अधिक की हानि की घटनाओं के मामले में भी एक रिकॉर्ड स्थापित करने वाला वर्ष था। इनमें से कम से कम 66 प्राकृतिक आपदाएँ हुईं, जो 21वीं सदी के 43 के औसत से काफी ऊपर हैं। उद्योग 2024 में 100 बिलियन डॉलर से अधिक के नुकसान वाले वर्ष की राह पर हो सकता है, स्विस रे ने इसे “नया सामान्य” घोषित किया है।



चित्रित: ग्रेग केस, एओन सीईओ

सही या गलत? एक जोखिम मॉडल “भ्रम”

जब अंडरराइटिंग और मूल्य निर्धारण की बात आती है, तो बीमाकर्ताओं के शस्त्रागार में मॉडल सिर्फ एक उपकरण होना चाहिए, एमविंस एसवीपी और एक्चुरियल सेवाओं के प्रमुख क्रिस प्लैटानिया (नीचे चित्रित) ने आईबीए को बताया। यह विशेष रूप से मामला है जब उच्च आवृत्ति और कम गंभीरता की घटनाओं, जैसे गंभीर तूफान को मापते समय।

प्लैटानिया ने कहा कि लंबे समय से परीक्षण किए गए तूफान और भूकंप मॉडल और बाढ़, गंभीर तूफान और जंगल की आग जैसे उच्च आवृत्ति और कम गंभीरता के खतरों को कवर करने वाले उभरते मॉडल के बीच एक “महत्वपूर्ण चित्रण” करना है।

प्लैटानिया ने कहा, “गंभीर संवहनी तूफान और जंगल की आग के मामले में, हमने हाल के वर्षों में बहुत कुछ देखा है।” “यह कठिन है, क्योंकि आप केवल ऐतिहासिक अनुभव का उपयोग करने की तुलना में एक मॉडल का उपयोग करने के अस्पष्ट क्षेत्र में पहुँच जाते हैं।”

एक्सपोज़र से पहले अदृश्य रूप से विकसित होना, जोखिम भरे क्षेत्रों में ऐसी जनसंख्या में वृद्धि और टॉरनेडो एली की बढ़ती पहुंच, साथ ही हर कुछ वर्षों में एक बार अपडेट किए जाने वाले मॉडल का मतलब है कि मॉडल को पकड़ने में कुछ समय लग सकता है, प्लैटानिया ने भविष्यवाणी की।

अकेले अमेरिका में, गंभीर संवहन तूफान (एससीएस) के कारण पिछले साल $58 बिलियन का बीमाकृत नुकसान हुआ।

प्लैटानिया ने कहा, “वे शायद उस प्रदर्शन में बहुत बेहतर प्रदर्शन करने से कुछ साल दूर हैं, लेकिन वे वहां पहुंचेंगे।” अंतरिम में, प्लैटानिया को उम्मीद है कि बीमा वाहक और बीमांकिक मॉडल आउटपुट और उनके मूल्य निर्धारण और अंडरराइटिंग एल्गोरिदम में देखे गए अंतर को ध्यान में रखेंगे।

प्लैटानिया ने कहा, “मॉडल भविष्य की भविष्यवाणी नहीं करते हैं, वे आपको बिल्कुल नहीं बताएंगे कि कल क्या होने वाला है।” “यह कुछ हद तक एक भ्रांति है कि लोग सोचते हैं, ‘ठीक है, मॉडल गलत है।’ निःसंदेह यह गलत है, यह सटीक नहीं होगा लेकिन यह आपको – प्रत्यक्ष रूप से – वह जानकारी देगा जिसकी आपको आवश्यकता है।”

प्राकृतिक आपदाएँ और बीमा – वैश्विक प्रभाव

2023 में प्राकृतिक आपदाओं से फिर से बीमाकर्ताओं को 100 बिलियन डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ। स्विस रे इंस्टीट्यूट के अनुसार:

प्राकृतिक आपदा ने नुकसान का बीमा किया

2023: $117 बिलियन
2022: $141 बिलियन
10-वर्षीय औसत: $99 बिलियन

प्राकृतिक आपदा आर्थिक हानि

2023: $291 बिलियन
2022: $295 बिलियन
10-वर्षीय औसत: $235 बिलियन

वैश्विक आपदा संरक्षण अंतराल

2023: $174 बिलियन
2022: $155 बिलियन
10-वर्षीय औसत: $136 बिलियन

जोखिम मॉडलिंग – पासा पलटना (10,000 बार)

वेरिस्क के लंदन कार्यालय के प्रबंध निदेशक जियोवन्नी गार्सिया (नीचे चित्रित) के अनुसार, यह कहना कि मॉडल संभावित बदलते जलवायु जोखिमों का पर्याप्त रूप से आकलन करने में अपना काम नहीं कर रहे हैं, बीमा चुनौती की जड़ तक पहुंचने में विफल रहता है।

गार्सिया ने बताया, “यदि आप स्विस रे और अन्य जैसे विभिन्न स्रोतों को देखें, तो हम कहेंगे कि यह लगातार चौथा वर्ष है जब हमें 100 अरब डॉलर के नुकसान का अनुभव हुआ है।” अलग. “लेकिन अगर आप इसकी तुलना हमारे मॉडल किए गए आउटपुट से करते हैं, तो हमारे मॉडलों से औसत वार्षिक घाटा वर्तमान में $133 बिलियन है – इसलिए भले ही, बेहतर विवरण के अभाव में, बाजार हाल के वर्षों और हाल के नुकसान की संख्या से चिंतित है, फिर भी हमें लगता है यह दीर्घकालिक औसत से नीचे है।”

एआईआर वर्ल्डवाइड, 2022 से वेरिस्क का हिस्सा, दशकों से भीषण तूफान के खतरे का आकलन कर रहा है। 10,000 वर्षों के परिदृश्यों में निहित है, यह समझने के लिए कि किसी भी वर्ष में क्या हो सकता है, 10,000 बार पासा पलटने के समान है।

गार्सिया ने समग्र एससीएस प्रभाव के बारे में कहा, “हमारे पास ऐसे कई वर्ष हैं जिनमें हानि का स्तर पिछले वर्ष से अधिक है।” “हमारे पास ऐसे परिदृश्य हैं जो इससे कहीं अधिक हैं – घटित घटनाओं की विशाल संख्या, यह एक बहुत ही सक्रिय सीज़न था, लेकिन हम उन वर्षों को प्रदर्शित करने में सक्षम होंगे जहां हमारे पास पिछले वर्ष की तुलना में काफी अधिक परिदृश्य हैं।”

जैसा कि कहा गया है, अपने स्वभाव के कारण मॉडल परिपूर्ण नहीं हो सकते। गार्सिया ने स्वीकार किया, सुधार की गुंजाइश हमेशा रहती है।

जोखिम मॉडलिंग फर्में

जोखिम मॉडलिंग व्यवसायों में शामिल हैं:

  • एआईआर वर्ल्डवाइड – वेरिस्क का हिस्सा
  • मूडीज़ आरएमएस – मूडीज़ द्वारा 2021 में $2 बिलियन में अधिग्रहण किया गया
  • कोरेलॉजिक – ने 2013 में $20.5 मिलियन में EQECAT का अधिग्रहण किया

जोखिम मॉडलिंग के लिए आगे क्या?

एआईआर वर्ल्डवाइड जलवायु स्थिति कैटलॉग तैयार कर रहा है। गार्सिया ने कहा, इसका उद्देश्य अपने ग्राहकों को यह दिखाना है कि “30-, 50- या 70 साल के समय” में उनका पोर्टफोलियो कैसा दिख सकता है।

मॉडल बनाने और उन्हें तेजी से बाजार में लाने के लिए मशीन लर्निंग और एआई का उपयोग किया जा रहा है। कंपनियां आम तौर पर हर तीन से पांच साल में अपने मॉडल अपडेट करती हैं, लेकिन तकनीक इस प्रक्रिया को तेज़ कर सकती है।

वेरिस्क का एआईआर वर्ल्डवाइड भौतिकी-आधारित जलवायु मॉडलिंग पर भी विचार कर रहा है, जिससे मॉडलर्स को दुनिया भर की घटनाओं को अधिक परस्पर जुड़े हुए तरीके से देखने में मदद मिलेगी।

गार्सिया ने कहा, “आज, हमारे कैटलॉग में जापान में होने वाली घटनाएं अमेरिका में होने वाली घटनाओं से स्वतंत्र होंगी।” “जबकि भविष्य में, वह वर्ष एक वैश्विक मॉडल होगा, इसलिए विभिन्न बेसिनों, विभिन्न एल नीनो या ला नीना चरणों के बीच सभी सहसंबंध स्पष्ट रूप से कैप्चर किए जाएंगे, न कि आज जब हम उन पर अंतर्निहित रूप से कब्जा कर रहे हैं।”

प्राकृतिक आपदाओं और बिल्ली जोखिम मॉडलिंग पर कोई दृष्टिकोण मिला? नीचे एक टिप्पणी छोड़ें.

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