नई छात्र ऋण भुगतान योजना उधारकर्ताओं को घर का मालिक बनने में मदद कर सकती है

संघीय छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए एक नई, अधिक किफायती पुनर्भुगतान योजना एक और लाभ के साथ आ सकती है: इससे गृहस्वामी बनना आसान हो सकता है।

मूल्यवान शिक्षा पर बचत, या बचत योजना, उधारकर्ताओं के मासिक भुगतान को आधा कर सकता है, और कई लोगों को $0 बिल के साथ छोड़ सकता है। बिडेन प्रशासन ने आधिकारिक तौर पर गर्मियों में “अब तक की सबसे किफायती पुनर्भुगतान योजना” शुरू की।

उच्च शिक्षा विशेषज्ञ मार्क कांट्रोविट्ज़ ने कहा, “कम मासिक भुगतान वाली पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करने से उधारकर्ता को बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।”

आधे छात्र ऋण उधारकर्ता – नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स की 2021 की रिपोर्ट के अनुसार, 60% सहस्राब्दी उधारकर्ताओं सहित – जिन्होंने अभी तक घर नहीं खरीदा है, उनका कहना है कि उनका शिक्षा ऋण उन्हें ऐसा करने में देरी कर रहा है।

विशेषज्ञों का कहना है कि SAVE योजना जल्द ही इसे कैसे बदल सकती है।

आपका ऋण-से-आय अनुपात, जिसकी गणना आमतौर पर आपके सभी मासिक ऋणों को आपकी मासिक आय से विभाजित करके की जाती है, बंधक हामीदारी में एक महत्वपूर्ण कारक है, जैसा कि कहा गया है क्रिस्टेल वे देखते हैंसेंटर फॉर रिस्पॉन्सिबल लेंडिंग के एक वरिष्ठ शोधकर्ता।

बरमोना ने कहा, “SAVE के लिए पात्र लोगों को कम भुगतान का अनुभव होगा, जिसके परिणामस्वरूप उनका ऋण-से-आय अनुपात कम हो जाएगा।” (अधिकांश उधारकर्ताओं को SAVE योजना के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए जब तक कि उनका ऋण अच्छी स्थिति में है।)

व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
‘लाउड बजटिंग’ एक क्षण है
जेन ज़ेड, सहस्राब्दी निवेश करना चाहते हैं – लेकिन कई नहीं हैं
अमेरिकी अप्रत्याशित $1,000 खर्च का भुगतान नहीं कर सकते

अपने छात्र ऋण पर भुगतान करने वाले उधारकर्ता जो SAVE में नामांकन करते हैं, उनका अनुपात 1.5% से 3.6% के बीच गिर सकता है। अनुसार सेंटर फ़ॉर रिस्पॉन्सिबल लेंडिंग की एक नई रिपोर्ट में।

यहां बताया गया है कि ऐसा कैसे होता है.

एक के लिए, SAVE योजना आपके भुगतान गणना से छूट वाली आय को 150% से बढ़ाकर गरीबी रेखा के 225% तक बढ़ा देती है। परिणामस्वरूप, आपकी आय का पहला लगभग $33,000 आपके मासिक दायित्व में शामिल नहीं किया जाएगा, अन्य आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं पर लगभग $23,000 से अधिक। (ये संख्याएँ एकल व्यक्तियों का प्रतिनिधित्व करती हैं। परिवार का आकार बढ़ने पर अधिक आय सुरक्षित होती है।)

जुलाई से योजना का और भी बड़ा लाभ मिलेगा।

पिछले संशोधित वेतन एज़ यू अर्न पुनर्भुगतान योजना के तहत अपने स्नातक छात्र ऋण के लिए प्रति माह अपनी विवेकाधीन आय का 10% भुगतान करने के बजाय, या चुकाना, उधारकर्ताओं को अपनी विवेकाधीन आय का केवल 5% भुगतान करना होगा। (SAVE योजना ने REPAYE का स्थान ले लिया।)

कांट्रोविट्ज़ ने कुछ उदाहरण दिए कि उधारकर्ता अपने बिलों में कितनी गिरावट देख सकते हैं।

पहले, जो व्यक्ति प्रति वर्ष $40,000 कमाता था, उसका मासिक छात्र ऋण भुगतान लगभग $151 होता था। SAVE योजना के तहत, उनका भुगतान घटकर $30 हो जाएगा।

कांट्रोविट्ज़ ने कहा, इसी तरह, जो व्यक्ति प्रति वर्ष $90,000 कमाता है, उसका मासिक भुगतान $568 से घटकर $238 हो सकता है।

कांट्रोविट्ज़ ने कहा, अतीत में, अधिकांश बंधक ऋणदाताओं का मानना ​​था कि उधारकर्ता का मासिक छात्र ऋण भुगतान उनके ऋण शेष का एक निश्चित प्रतिशत था, भले ही वास्तविक भुगतान कम था।

सौभाग्य से, उन्होंने कहा, “वे अब इसे आधार बनाते हैं वास्तविक ऋण भुगतान।”

एक समस्या है: कई बंधक ऋणदाता अपनी हामीदारी प्रक्रिया में $0 मासिक छात्र ऋण भुगतान का उपयोग नहीं करेंगे, जिससे SAVE योजना कई उधारकर्ताओं को परेशान कर सकती है। ऐसे मामलों में, ऋणदाता अभी भी आपके कुल ऋण के हिस्से के रूप में आपके मासिक दायित्व की गणना कर सकते हैं।

सेंटर फॉर रिस्पॉन्सिबल लेंडिंग यह बदलाव देखना चाहता है।

बामोना ने कहा, “अंडरराइटिंग प्रक्रिया में उनके मासिक भुगतान को $0 के रूप में न गिनकर, ऋणदाता उपभोक्ताओं के मासिक ऋण दायित्व को कृत्रिम रूप से बढ़ा रहे हैं।” उन्होंने कहा कि इससे संभावित रूप से लाखों कम आय वाले अमेरिकियों को बंधक प्राप्त करने से रोका जा सकता है।

विशेषज्ञों का कहना है कि SAVE योजना अधिक लोगों को घर खरीदने के लिए वित्तीय स्थिति में आने में भी मदद कर सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक छोटा मासिक भुगतान उन्हें अपनी बचत में अधिक नकदी भेजने में सक्षम कर सकता है, और अपने डाउन पेमेंट लक्ष्य तक तेजी से पहुंच सकता है।

छात्र ऋण उधारकर्ता जो पहली बार घर खरीद रहे हैं वे भी इसके लिए पात्र हो सकते हैं बामोना ने कहा, वित्तीय सहायता, और उनके विकल्पों पर शोध करना चाहिए।