न्यू क्रेडिट कार्ड के बारे में जानने योग्य 5 बातें

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न्यू कार्ड बाजार में एक नया विकल्प है जो छात्रों के लिए क्रेडिट-निर्माण संबंधी कुछ बाधाओं को दूर करता है क्योंकि इसमें क्रेडिट इतिहास या अग्रिम सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं होती है। क्रेडिट कार्ड बनाने वाली फिनटेक कंपनी, न्यू और जारीकर्ता, क्रॉस रिवर बैंक ने अक्टूबर 2023 में कार्ड लॉन्च किया।

न्यू कार्ड $4 या $7 प्रति माह ($48 या $84 सालाना) के सदस्यता-आधारित मॉडल का पालन करता है और यह ब्याज या कोई अन्य शुल्क नहीं लेता है। छात्र बजट के लिए लागत कम लग सकती है, लेकिन अधिकांश छात्रों के लिए क्रेडिट निर्माण के लिए बेहतर विकल्प मासिक शुल्क के बिना मौजूद है। यदि आप एक अंतरराष्ट्रीय छात्र हैं और आपके पास सामाजिक सुरक्षा नंबर की कमी के कारण सीमित विकल्प हैं, तो न्यू कार्ड विचार करने लायक हो सकता है। एक वैध वीज़ा स्टांप के साथ जिसकी समाप्ति तक छह महीने का समय है, आप संभावित रूप से अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

यहां आपको न्यू कार्ड के बारे में जानने की आवश्यकता है।

🤓बेवकूफ टिप

आपकी क्रेडिट यात्रा इस पर निर्भर करते हुए भिन्न दिख सकती है कि आप किसी फिनटेक स्टार्टअप के क्रेडिट कार्ड से शुरुआत करते हैं या किसी बड़े बैंक जैसे अधिक स्थापित जारीकर्ता के। स्टार्टअप वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों द्वारा कार्ड हैं महत्वपूर्ण परिवर्तन की संभावना है चूँकि वे कंपनियाँ बाज़ार में बने रहने के लिए लगातार आगे बढ़ रही हैं और प्रतिस्पर्धा कर रही हैं। स्टार्टर कार्ड चुनते समय इसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

1. उच्च सदस्यता शुल्क = उच्च क्रेडिट सीमा

आवेदन में दी गई जानकारी के आधार पर, आपको $200 क्रेडिट सीमा के साथ $4 मासिक योजना के लिए मंजूरी दी जाएगी या $350 की न्यूनतम क्रेडिट सीमा के साथ $7 मासिक योजना चुनने का विकल्प मिलेगा। उत्तरार्द्ध के साथ, आपकी क्रेडिट सीमा समय के साथ $1,000 तक बढ़ सकती है, बार-बार समय पर भुगतान करने से, ऐसी राशि खर्च करने से जो उच्च क्रेडिट सीमा की आवश्यकता को प्रदर्शित करती है और धीरे-धीरे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करती है, सीईओ और सह-संस्थापक अभिषेक अग्रवाल ने कहा। न्यू, एक ईमेल में. आपका क्रेडिट इतिहास (यदि उपलब्ध हो), आय और व्यय ऐसे कारक हैं जो क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं।

यदि आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, तो कार्ड जैसे मासिक लागत, ब्याज और शुल्क से बचना संभव है चाइम सिक्योर्ड क्रेडिट बिल्डर वीज़ा® क्रेडिट कार्ड और वरो बिलीव सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड. इन कार्डों के लिए एक सामाजिक सुरक्षा नंबर की आवश्यकता होती है, लेकिन उन्हें पारंपरिक सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं होती है। इसके बजाय, आपको कार्ड को सुरक्षित करने के लिए चुनी गई राशि में जारीकर्ता के साथ एक बैंक खाता खोलना होगा, और यह राशि क्रेडिट सीमा निर्धारित करती है।

🤓बेवकूफ टिप

अधिक क्रेडिट सीमा अर्जित करने के लिए खर्च करने से बचें। योजना की मासिक लागत के बाहर ब्याज या शुल्क लागू नहीं होगा, लेकिन अनावश्यक खर्च आपके बजट को पटरी से उतार सकता है।

2. सभी खरीदारी पर कैशबैक मिलता है

एक कार्डधारक के रूप में, आप सभी खरीद पर 1.25% वापस अर्जित करेंगे। न्यू कार्ड के साथ, आपको मोचन का ट्रैक रखने या पुरस्कारों को भुनाने के लिए न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। अग्रवाल के अनुसार, कैश बैक स्वचालित रूप से आपके बकाया शेष के लिए स्टेटमेंट क्रेडिट के रूप में भुनाया जाता है। हालाँकि, आपको अभी भी भुगतान जारी रखना होगा। अपने संतुलन के लिए पुरस्कारों का उपयोग करने से वह जिम्मेदारी समाप्त नहीं हो जाती।

हालाँकि आप उन पुरस्कारों को पाने के लिए सभी खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं, लेकिन कोशिश करें कि इससे अधिक का उपयोग न करें आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का 30% ताकि आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचने से बचा जा सके। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा $200 है, तो कोशिश करें कि $60 से अधिक का बैलेंस न रखें। $350 की क्रेडिट सीमा के साथ, $105 से अधिक खर्च न करने का लक्ष्य रखें।

🤓बेवकूफ टिप

क्रेडिट उपयोग एक प्रमुख कारक है जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। अपना शेष भुगतान कर रहे हैं इससे पहले कि आपका वक्तव्य बंद हो, इससे भी मदद मिल सकती है।

छात्र क्रेडिट कार्ड पर 1.25% कैश बैक की दर एक अच्छा प्रोत्साहन है, लेकिन $4 मासिक योजना की लागत की भरपाई के लिए आपको प्रति माह $320 खर्च करना होगा। किताबों और भोजन जैसे खर्चों के साथ ऐसा करना आसान होगा, लेकिन $200 की कम क्रेडिट सीमा के कारण आपको उन खरीदारी को तोड़ना होगा और पूरा भुगतान करने के लिए कई भुगतान करने होंगे। $7 योजना के साथ, यदि आपकी क्रेडिट सीमा अधिक है तो प्रक्रिया सरल हो सकती है। लागत को पूरा करने के लिए प्रति माह खर्च की जाने वाली राशि $560 की आवश्यकता होगी। मासिक शुल्क पर बचत करने के लिए अधिक खर्च करना उचित नहीं है, लेकिन यदि यह वह खर्च है जिसके लिए आपने बजट बनाया है, तो पुरस्कार उस खर्च को कम कर सकते हैं।

कैपिटल वन सेवरवन स्टूडेंट कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड
NerdWallet रेटिंग

अन्य क्रेडिट कार्ड विशिष्ट श्रेणियों में उन्नत पुरस्कार प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप इस पर विचार कर सकते हैं $0-वार्षिक शुल्क कैपिटल वन सेवरवन स्टूडेंट कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड, जो भोजन, मनोरंजन, लोकप्रिय स्ट्रीमिंग सेवाओं और किराने की दुकानों पर खरीदारी पर 3% कैशबैक कमाता है। अन्य सभी खरीदारी पर 1% का लाभ मिलता है। एक मामूली साइन अप ऑफर भी है: पहले तीन महीनों में $100 खर्च करने पर $50 कमाएँ। कंपनी के एक प्रवक्ता के अनुसार, कार्ड सीमित क्रेडिट इतिहास और बिना क्रेडिट इतिहास वाले आवेदकों के लिए उपलब्ध है। शर्तें लागू (दरें और शुल्क देखें).

क्रेडिट इतिहास के बिना, आप इस पर विचार कर सकते हैं $0-वार्षिक शुल्क इसे खोजें® स्टूडेंट क्रोम जो गैस स्टेशनों और रेस्तरां में प्रति तिमाही संयुक्त खरीद पर $1,000 तक 2% नकद वापस और अन्य सभी खरीद पर 1% वापस कमाता है। नए कार्डधारकों के लिए भी प्रोत्साहन है। परिचय प्रस्ताव: असीमित कैशबैक मैच – केवल डिस्कवर से। डिस्कवर स्वचालित रूप से आपके पहले वर्ष के अंत में अर्जित सभी कैशबैक का मिलान करेगा! तो आप $50 नकद को वापस $100 में बदल सकते हैं। या $100 को $200 में बदलें। कोई न्यूनतम खर्च या अधिकतम पुरस्कार नहीं है। बस डॉलर-टू-डॉलर मैच।

दोनों विकल्पों के लिए आवेदन प्रक्रिया के भाग के रूप में एक सामाजिक सुरक्षा नंबर की आवश्यकता होती है।

3. क्रेडिट निर्माण के अवसर कम हैं

न्यू कार्ड पारंपरिक क्रेडिट कार्ड में अपग्रेड करने का मार्ग प्रदान नहीं करता है जो बेहतर पुरस्कार या उच्च क्रेडिट सीमा प्रदान कर सकता है। कुछ सुरक्षित क्रेडिट कार्ड यह विकल्प प्रदान करें. यह सभी को भुगतान की रिपोर्ट भी नहीं देता है तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, जो तब महत्वपूर्ण है जब आप क्रेडिट स्थापित कर रहे हों। अग्रवाल ने कहा, नवंबर 2023 तक यह केवल ट्रांसयूनियन को भुगतान की रिपोर्ट करता है। जो कार्ड सभी ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते, वे क्रेडिट बनाने में मदद करने में सीमित होते हैं।

मासिक शुल्क के साथ, लंबे समय तक खुला रखना आसान कार्ड नहीं है। जैसे कार्ड इसे खोजें® स्टूडेंट क्रोम और कैपिटल वन सेवरवन स्टूडेंट कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड आपके साथ स्नातक और वे सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की रिपोर्ट करते हैं। डिस्कवर के साथ, आपको जारीकर्ता को सूचित करना होगा कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड पर “छात्र” लेबल खोने के लिए स्नातक की उपाधि प्राप्त की है, और आप वही पुरस्कार अर्जित करना जारी रखेंगे। कैपिटल वन के साथ, यह कदम आवश्यक नहीं है। भौतिक कार्ड में स्वयं छात्र लेबल नहीं होता है, और स्नातक होने के बाद आप इसे उसी तरीके से उपयोग करना जारी रख सकते हैं। किसी भी कार्ड के लिए, यदि आप नई नौकरी से होने वाली आय के साथ अर्हता प्राप्त कर सकते हैं तो आपको उच्च क्रेडिट सीमा के लिए विचार किया जा सकता है।

4. यह आपको वास्तविक क्रेडिट कार्ड प्रबंधित करने के लिए सक्षम नहीं करता है

न्यू कार्ड आपको भुगतान शेड्यूल प्रबंधित करने की आदत डालने में मदद कर सकता है, लेकिन यह आपको पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के साथ आने वाले ब्याज या शुल्क से बचने के लिए तैयार नहीं करेगा। इसे इस तरह से सोचें: यदि एक नियमित क्रेडिट कार्ड एक बाइक है, तो न्यू कार्ड प्रशिक्षण पहिये, पैडिंग और खतरे से मुक्त कारलेस ज़ोन है जो आपको खरोंच लगने से बचाता है। जब पारंपरिक क्रेडिट कार्ड को प्रबंधित करने की बात आती है, तो न्यू कार्ड आपको आत्मविश्वास की झूठी भावना दे सकता है, जैसे कि प्रशिक्षण पहिये और पैडिंग आपको अपनी बाइक को खुली सड़क पर दौड़ती हुई कारों और बेतरतीब वस्तुओं के साथ ले जाने का आत्मविश्वास दे सकते हैं। पथ। हो सकता है कि आप प्रत्याशित रूप से भटकने के लिए उतने तैयार न हों।

इसका श्रेय, न्यू कार्ड आपको एक महीने से अगले महीने तक शेष राशि ले जाने की अनुमति देता है। अधिकांश बिना ब्याज, बिना शुल्क वाले वैकल्पिक क्रेडिट कार्ड के मामले में ऐसा नहीं है। न्यू कार्ड के लिए आपको हर महीने शेष राशि का पूरा भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। प्रत्येक बिलिंग चक्र में न्यूनतम मासिक भुगतान देय होता है। इस तरह, यह पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के साथ बना रहता है, लेकिन न्यूनतम भुगतान करने से आपको ब्याज शुल्क से बचने के लिए प्रशिक्षित नहीं किया जाएगा जो आम तौर पर शेष राशि रखते समय लागू होते हैं।

न्यू कार्ड या किसी भी बिना शुल्क, बिना ब्याज वाले विकल्प जैसे कार्ड के साथ शुरुआत करने के बाद, इस बात पर शोध करने के लिए समय निकालें कि कैसे पारंपरिक क्रेडिट कार्ड जब आप शाखा लगाने के लिए तैयार हों तो काम करें। इससे कुछ हिचकी को रोका जा सकता है।

5. आप लाइव ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से बात कर सकते हैं

जब एक बड़े बैंक जैसा स्थापित जारीकर्ता छात्र क्रेडिट कार्ड या स्टार्टर कार्ड प्रदान करता है, तो आपको आम तौर पर किसी वास्तविक व्यक्ति से जुड़ने की क्षमता के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है। गैर-पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के मामले में हमेशा ऐसा नहीं होता है। लेकिन न्यू कार्ड कार्यदिवसों के दौरान फोन या ईमेल द्वारा लाइव एजेंट तक पहुंचने का एक तरीका प्रदान करता है। हालाँकि फ़ोन उठाना हमेशा प्राथमिकता नहीं हो सकती है, यह वह हो सकता है जिसकी आपको तब आवश्यकता होती है जब कोई चैटबॉट या स्वचालित ईमेल प्रतिक्रिया प्रश्नों का समाधान नहीं कर सकती है या किसी समस्या का समाधान नहीं कर सकती है।

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