फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड समीक्षा 2023: फायदे और नुकसान

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फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड का दावा है कि यह आपको क्रेडिट बनाने में मदद करेगा। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है और आपको क्रेडिट बनाने में मदद की ज़रूरत है तो क्या आपको ऐसा करना चाहिए?

इस कार्ड के बारे में जानें और हमारी फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड समीक्षा में इसका महत्व क्या है(1).

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड हाइलाइट्स

फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड कला
  • $95 सेट-अप शुल्क
  • $75 वार्षिक शुल्क जो बाद के वर्षों में घटकर $48 हो जाता है
  • 35.99% का उच्च एपीआर
  • $300 की कम क्रेडिट सीमा जिसे आप कम से कम 12 महीनों तक नहीं बढ़ा सकते
  • केवल भुगतान पर 1% कैशबैक पुरस्कार देता है, खरीदारी पर नहीं

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फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के मुख्य लाभ और सुविधाएं

यदि आप अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करना चाहते हैं, तो आपको फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड मिल सकता है। हालांकि इसकी सबसे सकारात्मक समीक्षा नहीं है, फिर भी इसके कुछ फायदे हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए।

आसान आवेदन प्रक्रिया

फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड आवेदन ऑनलाइन है, और आपको कुछ ही मिनटों में उत्तर मिल सकता है। आपकी जानकारी दर्ज करने और यह निर्धारित करने में कि आप स्वीकृत हैं या नहीं, केवल कुछ मिनट लगते हैं।

यदि फ़र्स्ट एक्सेस आपके आवेदन को तुरंत स्वीकृत नहीं कर पाता है, तो वे आपको एक ईमेल या पत्र भेजेंगे जो आपको बताएगा कि आपके आवेदन पर कार्रवाई जारी रखने के लिए उन्हें क्या चाहिए या वे इसे स्वीकृत क्यों नहीं कर सके।

कहीं भी स्वीकृत वीज़ा® स्वीकृत है

हालाँकि फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए है, जिन्हें क्रेडिट बनाने की आवश्यकता है, यह एक मानक वीज़ा® क्रेडिट कार्ड है। इसका मतलब है कि आप इसे उन हजारों स्टोरों पर उपयोग कर सकते हैं जो वीज़ा® स्वीकार करते हैं।

भुगतान करने पर पुरस्कार अर्जित करें

कार्डधारकों को सकारात्मक क्रेडिट बनाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, फर्स्ट एक्सेस आपके बिल के सभी भुगतानों पर 1% कैशबैक देता है। इसका मतलब है कि आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रत्येक $100 के लिए आप $1 कमाते हैं। हालाँकि यह बहुत अधिक नहीं है, यह मुफ़्त पैसा है, और आप अपना क्रेडिट बनाते हैं।

तीनों क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट

फर्स्ट एक्सेस आपकी क्रेडिट कार्ड गतिविधि की रिपोर्ट तीनों क्रेडिट ब्यूरो को देता है। यदि आप अपने कार्ड का सही तरीके से उपयोग करते हैं, समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं, और अपनी क्रेडिट लाइन का विस्तार नहीं करते हैं, तो आप इस कार्ड के नियमित उपयोग से अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।

कोई सुरक्षा जमा नहीं

फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के लिए सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि नए कार्डधारकों के लिए क्रेडिट लाइन कम है, आपको केवल क्रेडिट लाइन रखने के लिए कार्ड में पैसे डालने की ज़रूरत नहीं है।

VantageScore® और क्रेडिट शिक्षा तक निःशुल्क पहुंच प्रदान करता है

फर्स्ट एक्सेस आपके VantageScore® तक निःशुल्क पहुंच प्रदान करता है(2) क्रेडिट निर्माण जारी रखने के लिए क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट शिक्षा। नियमित निगरानी और अपनी प्रगति को देखकर, आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अच्छी क्रेडिट और खर्च करने की आदतें अपनाना जारी रख सकते हैं।


फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड की मुख्य कमियाँ

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड की कमियों को समझना यह तय करने में आपकी सहायता के लिए महत्वपूर्ण है कि यह आपके लिए सही है या नहीं।

ऊंची फीस

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड समीक्षा में हम जिस सबसे बड़े नकारात्मक पक्ष का उल्लेख करना चाहते हैं वह है शुल्क (देखें)। दरें एवं शुल्क). वे अत्यधिक हैं और अधिकांश क्रेडिट कार्डों के लिए विशिष्ट नहीं हैं। वे सम्मिलित करते हैं:

  • $95 सेट-अप शुल्क
  • प्रारंभ में $75 वार्षिक शुल्क, फिर $48
  • पहले वर्ष के बाद $8.25 मासिक शुल्क
  • पहले वर्ष के बाद प्रत्येक नकद अग्रिम का $10 या 3%
  • $41 तक विलंबित या लौटाए गए भुगतान शुल्क
  • प्रति अधिकृत उपयोगकर्ता $29 का अतिरिक्त कार्ड शुल्क
  • $10 का प्रीमियम कार्ड डिज़ाइन शुल्क
  • क्रेडिट सीमा वृद्धि शुल्क वृद्धि के 25% के बराबर

पढ़ते रहते हैं: क्या वार्षिक शुल्क क्रेडिट कार्ड इसके लायक हैं?

पुरस्कार भुनाने के लिए आपको छह महीने तक इंतजार करना होगा

यदि आप अपने बिल का भुगतान करके कैशबैक कमाते हैं, तो आप इसे छह महीने तक भुना नहीं सकते हैं। इसके अलावा, आपको तब तक इंतजार करना होगा जब तक आप 500 अंक जमा नहीं कर लेते (आप भुगतान किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 1 अंक अर्जित करते हैं)। तो, न्यूनतम इनाम जिसे आप भुना सकते हैं वह $5 है।

उच्च ब्याज दर

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर अधिकांश क्रेडिट कार्डों की तुलना में बहुत अधिक है। 35.99% पर, आपकी खरीदारी तेजी से बढ़ेगी, और आपके बिल के शीर्ष पर बने रहना कठिन हो सकता है। यदि आप चुकाने की क्षमता से अधिक शुल्क लेते हैं तो ऋण तेजी से जमा हो सकता है।

आपके पास एक चेकिंग खाता होना चाहिए

फर्स्ट एक्सेस के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन स्वीकृत होने के लिए आपके पास एक सक्रिय चेकिंग खाता होना चाहिए। यदि आपके पास बैंक खाता नहीं है और आप क्रेडिट बनाने का प्रयास कर रहे हैं तो आपको कहीं और देखना पड़ सकता है।


फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड किसके लिए सर्वोत्तम है?

फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड की अत्यधिक फीस और ब्याज दरों के कारण कुछ ही लोगों को इससे लाभ होगा। एकमात्र लाभ यह है कि आपको सुरक्षा जमा राशि की आवश्यकता नहीं है।

इसलिए, यदि आपके पास कार्ड पर रखने के लिए पैसे नहीं हैं (यहाँ तक कि $200 भी), तो यह एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है लेकिन इसे एक वर्ष से अधिक समय तक न रखें।

इसे स्थापित करने में आपको $95 का खर्च आएगा और वार्षिक शुल्क के रूप में अतिरिक्त $75 लगेगा, लेकिन अगर यह आपको सुरक्षा जमा किए बिना क्रेडिट बनाने में मदद करता है, तो यह इसके लायक हो सकता है यदि आप कार्ड का सही ढंग से उपयोग करते हैं।


फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के सर्वोत्तम विकल्प

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के कई विकल्प हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं।

कैपिटल वन प्लैटिनम सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

कैपिटल वन प्लैटिनम सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए आपको बड़े क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि यह एक क्रेडिट-बिल्डिंग कार्ड है। आपकी योग्यता के आधार पर, आपको $200 की क्रेडिट लाइन प्राप्त करने के लिए केवल $49, $99, या $200 की आवश्यकता हो सकती है।

सुरक्षा जमा उचित उपयोग के साथ वापसी योग्य है, और आपको कम से कम छह महीने में स्वचालित रूप से उच्च क्रेडिट सीमा या असुरक्षित कार्ड मिल सकता है।

क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए क्रेडिट वन बैंक® प्लैटिनम वीज़ा®

क्रेडिट वन बैंक® प्लैटिनम वीज़ा® क्रेडिट कार्ड क्रेडिट बनाने के लिए है, लेकिन यह कैश-बैक पुरस्कार देता है। आप खरीदारी पर 1% वापस कमा सकते हैं, साथ ही भागीदार खुदरा विक्रेताओं से खरीदारी के लिए अतिरिक्त पुरस्कार भी प्राप्त कर सकते हैं।

इस कार्ड का वार्षिक शुल्क $75 (पहले वर्ष के बाद $99) है, लेकिन इसके लिए सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं है।

फर्स्ट प्रोग्रेस प्लैटिनम एलीट मास्टरकार्ड® सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

फर्स्ट प्रोग्रेस प्लैटिनम एलीट मास्टरकार्ड® सुरक्षित क्रेडिट कार्ड इसके लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है, और इसका वार्षिक शुल्क केवल $29 है; हालाँकि, आपको एक सुरक्षा जमा राशि जमा करनी होगी, जो आपकी क्रेडिट लाइन है।

इसे खोजें® सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

डिस्कवर इट® सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए $200 से शुरू होने वाली सुरक्षा जमा राशि की आवश्यकता होती है, जो तब आपकी क्रेडिट सीमा होती है। डिस्कवर सात महीने से शुरू होकर आपके खाते के इतिहास की समीक्षा करेगा। यदि आप कार्ड का उपयोग जिम्मेदारी से करते हैं, तो वे आपकी सुरक्षा जमा राशि वापस कर देंगे।

फिर वे आपको कैश-बैक पुरस्कार सहित विशिष्ट डिस्कवर लाभों के साथ एक असुरक्षित कार्ड में अपग्रेड कर देंगे। इस बीच, आप प्रति तिमाही $1,000 तक की गैस और रेस्तरां खरीदारी पर 2% वापस और सुरक्षित कार्ड के साथ बाकी सभी चीज़ों पर 1% वापस कमा सकते हैं।


अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

हमारी फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड समीक्षा में कार्ड के बारे में जानने योग्य सभी बातें सामने आईं, जिससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि यह आपके लिए उपयुक्त है या नहीं। इसके बारे में लोगों के कुछ अन्य प्रश्न यहां दिए गए हैं।

क्या फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड एक अच्छा फर्स्ट-टाइम क्रेडिट कार्ड है?

पहले क्रेडिट कार्ड के लिए फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के अलावा कई अन्य विकल्प भी हैं। भले ही आपके पास अभी तक क्रेडिट नहीं है, बहुत कम एपीआर और वार्षिक शुल्क के साथ सुरक्षित क्रेडिट कार्ड विकल्प हैं जो उन्हें बेहतर कार्ड बनाते हैं, जैसे कि डिस्कवर इट® क्रेडिट कार्ड।

क्या फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड क्रेडिट बनाने में मदद करता है?

फर्स्ट एक्सेस अपने कार्ड को क्रेडिट-बिल्डिंग क्रेडिट कार्ड के रूप में विज्ञापित करता है। वे आपकी गतिविधि की रिपोर्ट तीनों क्रेडिट ब्यूरो को देते हैं, इसलिए यदि आप समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं और अपने कार्ड का अधिकतम उपयोग नहीं करते हैं, तो आप इसका उपयोग करके अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के साथ क्रेडिट सीमा क्या है?

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड सभी के लिए पहले वर्ष के लिए $300 की क्रेडिट सीमा के साथ शुरू होता है। आप 12 महीनों के बाद क्रेडिट लाइन में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं, लेकिन वे वृद्धि के 25% के बराबर शुल्क लेते हैं, इसलिए अपने विकल्पों पर विचार करें।

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के लिए आपको किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?

फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड 550 से 620 के बीच क्रेडिट रेटिंग को प्राथमिकता देता है। वे कहते हैं कि यह कार्ड क्रेडिट निर्माण के लिए है और उन लोगों के लिए है जिनके पास कोई क्रेडिट नहीं है या ख़राब क्रेडिट है।

क्या मुझे फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए चेकिंग खाते की आवश्यकता है?

हां, फर्स्ट एक्सेस को मंजूरी देने के लिए कुछ शर्तों में से एक यह है कि आपके पास अच्छी स्थिति में एक सक्रिय चेकिंग खाता होना चाहिए।

क्या फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड क्रेडिट वृद्धि देता है?

आप अपने कार्ड के पीछे दिए गए ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करके 12 महीने के बाद क्रेडिट लाइन बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं। हर कोई क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए पात्र नहीं है, लेकिन यह किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए सामान्य है।

क्या फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड सुरक्षित है?

नहीं, फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड सुरक्षित नहीं है। वे अत्यधिक उच्च एपीआर चार्ज करके इससे उत्पन्न जोखिम की भरपाई करते हैं।

यदि मैं कार्ड का उपयोग किए बिना उसे रद्द कर दूं तो क्या मुझे फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड का वार्षिक शुल्क देना होगा?

इससे बचने के लिए, आपको अपने वार्षिक शुल्क का आकलन करने से पहले फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड रद्द करना होगा। यदि आप शुल्क का आकलन होने के बाद रद्द करते हैं, तो आपको कार्ड का उपयोग न करने पर भी रिफंड नहीं मिलेगा।

क्या मुझे अपने फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के लिए नकद अग्रिम मिल सकता है?

आप अपने फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं। यह 35.99% एपीआर के अधीन है, लेकिन पहले वर्ष के लिए कोई नकद अग्रिम शुल्क नहीं है। पहले वर्ष के बाद, वे नकद अग्रिम का 10 डॉलर या 3% शुल्क लेते हैं। आपसे जो शुल्क लिया जाता है वह दोनों में से अधिक है।

मैं अपने फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड से भुगतान कैसे करूँ?

मोबाइल ऐप आपके फ़र्स्ट एक्सेस कार्ड के लिए भुगतान करने का सबसे आसान तरीका है। आप भी कर सकते हैं ऑनलाइन भुगतान करें.

मैं फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन करूँ?

आप फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन पूरा करने में कुछ मिनट लगते हैं, और आपके पास तुरंत उत्तर होना चाहिए। आप $95 कार्यक्रम शुल्क का भुगतान करने और मेल में अपना कार्ड प्राप्त करने के बाद कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।


क्या फ़र्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड आपके लिए सर्वोत्तम है?

यह फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड समीक्षा इस प्रश्न का उत्तर देती है: क्या फर्स्ट एक्सेस क्रेडिट कार्ड आपके लिए सर्वोत्तम है?

ईमानदारी से कहें तो, बेहतर विकल्प मौजूद हैं, भले ही आपका क्रेडिट ख़राब हो या कोई क्रेडिट न हो। अपना क्रेडिट बढ़ाने के लिए आपके लिए कम क्रेडिट सीमा वाला एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लेना बेहतर रहेगा।


(1) संपादकीय सामग्री प्रकटीकरण: इस पृष्ठ पर संपादकीय सामग्री (पेशेवर और विपक्ष सहित, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) किसी भी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा प्रदान नहीं की गई है। कोई राय, विश्लेषणसमीक्षाएँ, या यहाँ व्यक्त की गई सिफ़ारिशें केवल लेखक की हैं, किसी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की नहीं, और इसकी समीक्षा, अनुमोदन नहीं किया गया है, या अन्यथा किसी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा समर्थित।
(2) VantageScore 3.0 मॉडल पर गणना की गई। एक्सपीरियन® से आपका VantageScore 3.0 आपके क्रेडिट जोखिम स्तर को इंगित करता है और सभी उधारदाताओं द्वारा इसका उपयोग नहीं किया जाता है, इसलिए यदि आपका ऋणदाता आपके VantageScore 3.0 से भिन्न स्कोर का उपयोग करता है तो आश्चर्यचकित न हों।

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