बाज़ार से जुड़ा जीआईसी क्या है?

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यदि आपको जीआईसी की सुरक्षा पसंद है लेकिन आप शेयर बाजार में निवेश भी चाहते हैं, तो उसके लिए एक प्रकार का निवेश है: बाजार से जुड़े जीआईसी। ये निवेश न्यूनतम ब्याज दर के साथ आपके मूलधन की वापसी की गारंटी देते हैं, साथ ही शेयर बाजार की गतिविधियों पर सीमित जोखिम भी प्रदान करते हैं।

बाज़ार से जुड़े जीआईसी कैसे काम करते हैं

पारंपरिक जीआईसी के विपरीत, बाजार से जुड़ा जीआईसी एक विशेष शेयर बाजार सूचकांक से जुड़ा होता है – जैसे कि कनाडाई एसएंडपी/टीएसएक्स 60 या अमेरिकी एसएंडपी 500। इससे निवेशकों को एक सीमित सीमा तक बाजार लाभ से लाभ उठाने का अवसर मिलता है। हम “सीमित” कहते हैं क्योंकि भले ही एसएंडपी 500 इंडेक्स तीन साल की अवधि में 50% बढ़ जाता है, उस इंडेक्स से जुड़ा जीआईसी आपके लाभ को 35% तक सीमित कर सकता है।

किसी भी लाभ की गारंटी नहीं है, क्योंकि कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि बाजार क्या करेगा, लेकिन संभावित बढ़त है – और शेयर बाजार चाहे कुछ भी करे, आपका मूलधन सुरक्षित है।

बेशक, आप व्यक्तिगत शेयर, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) खरीदकर शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, इनके विपरीत, बाजार से जुड़ा जीआईसी यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में मंदी होने पर आप अपना कोई भी मूलधन नहीं खोएंगे। बाजार से जुड़े जीआईसी ऑफर:

  • न्यूनतम ब्याज दर की गारंटी
  • कनाडा डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (सीडीआईसी) जीआईसी के मूलधन और ब्याज का कवरेज, बैंक विफलता की स्थिति में $100,000 तक, यदि जीआईसी जारीकर्ता एक सीडीआईसी सदस्य संस्थान है

इसके अतिरिक्त, बाज़ार से जुड़े जीआईसी या अन्य प्रकार के जीआईसी में निवेश करने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

बाज़ार से जुड़े जीआईसी और ईटीएफ की तुलना कैसे की जाती है?

स्कॉटियाबैंक के यूएस ट्रैकर इंडेक्स ईटीएफ (एसआईटीयू) और स्कॉटियाबैंक के तीन-वर्षीय बाजार-लिंक्ड जीआईसी के साथ पारंपरिक स्कॉटियाबैंक तीन-वर्षीय गैर-प्रतिदेय जीआईसी की इस तुलना पर विचार करें – दोनों एसएंडपी 500 इंडेक्स से जुड़े हुए हैं। (जीआईसी दरें 20 नवंबर, 2023 तक चालू हैं।)

अवधि न्यूनतम गारंटीकृत ब्याज दर अधिकतम पूर्ण अवधि रिटर्न प्रधान गारंटी लिंक्ड इंडेक्स शुल्क
पारंपरिक जीआईसी 3 वर्ष 4.1% लागू नहीं हाँ कोई नहीं कोई नहीं
बाजार से जुड़ा जीआईसी 3 वर्ष 2.44% 35% तक सीमित हाँ एस एंड पी 500 कोई नहीं
स्कॉटियाबैंक ईटीएफ (एसआईटीयू) कोई नहीं कोई नहीं बिना किसी सीमा के सूचकांक से मेल खाता है नहीं एस एंड पी 500 0.08%

क्या बाज़ार से जुड़े जीआईसी एक अच्छा निवेश हैं?

बाज़ार से जुड़े जीआईसी के पास उनके लिए कई चीज़ें हैं:

  • वे गैर-पंजीकृत और पंजीकृत दोनों निवेश खातों के लिए पात्र हैं, जिनमें पंजीकृत शिक्षा बचत योजना (आरईएसपी), पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना (आरआरएसपी), पंजीकृत सेवानिवृत्ति आय निधि (आरआरआईएफ), कर-मुक्त बचत खाता (टीएफएसए) और पंजीकृत शामिल हैं। विकलांगता बचत योजना (आरडीएसपी)।
  • स्कॉटियाबैंक के जीआईसी के मामले में उनकी न्यूनतम निवेश राशि कम-से-कम $500 है।
  • बाजार से जुड़े जीआईसी सीडीआईसी सदस्य संस्थानों में प्रति जमाकर्ता $100,000 तक सीडीआईसी सुरक्षा के लिए पात्र हैं।

क्या बाज़ार से जुड़े जीआईसी आपके लिए सही हैं?

सभी निवेशों की तरह, बाजार से जुड़ा जीआईसी एक अच्छा निवेश हो सकता है यदि यह आपकी वित्तीय स्थिति, वित्तीय लक्ष्य, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश समय सीमा के अनुरूप हो। आमतौर पर, ये जीआईसी उन कनाडाई निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो:

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