मनी मार्केट अकाउंट बनाम मनी मार्केट फंड: क्या अंतर है?

यदि आपके पास चेकिंग या पारंपरिक बचत खाते में एकमुश्त नकदी है, तो आप उच्च ब्याज दरों से वंचित हो सकते हैं।

अपने पैसे को मनी मार्केट खाते में डालना या मनी मार्केट फंड में निवेश करना आपके पैसे से अधिक प्राप्त करने और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का कम जोखिम वाला तरीका हो सकता है। हालाँकि, हालांकि उनके नाम बहुत मिलते-जुलते हैं, फिर भी वे मनी मार्केट फंड से बहुत अलग हैं।

मुद्रा बाज़ार खातों बनाम मुद्रा बाज़ार निधियों के इस विश्लेषण में, जानें कि ये बचत वाहन रिटर्न, खाता न्यूनतम, लाभ और जोखिम के संदर्भ में कैसे भिन्न हैं।

मुद्रा बाज़ार खाता क्या है?

ए एक प्रकार का जमा खाता है जो कई बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से उपलब्ध है। वे आमतौर पर सामान्य से अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं। FDIC के अनुसार, मार्च 2024 तक इन सामान्य जमा खातों पर औसत दरों पर एक नज़र डालें:

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बचत खातों के विपरीत, मुद्रा बाज़ार खाते आपको चेक-लेखन विशेषाधिकार देते हैं, ताकि आप कभी-कभी बिलों का भुगतान करने या धन हस्तांतरित करने के लिए अपने खाते का उपयोग कर सकें। वे डेबिट कार्ड के साथ भी आ सकते हैं।

जमा खातों के रूप में, संघीय बीमाकृत बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के साथ खोले गए मुद्रा बाजार खाते बैंक बंद होने से सुरक्षित होते हैं। आपकी जमा राशि या तो (FDIC) कवरेज या (NCUSIF) द्वारा समर्थित है।

मनी मार्केट फंड क्या है?

हालांकि नाम समान हैं, मनी मार्केट फंड मनी मार्केट खातों से काफी अलग हैं। मुद्रा बाज़ार निधि जमा खाते नहीं हैं; वे एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, एक निवेश फंड जो स्टॉक या बॉन्ड जैसी प्रतिभूतियों की एक टोकरी में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है।

मनी मार्केट फंड अल्पकालिक, तरल प्रतिभूतियों, जैसे वाणिज्यिक पत्र (असुरक्षित कॉर्पोरेट ऋण) या (सीडी) में निवेश करते हैं। मनी मार्केट फंड में निवेश करने के लिए, आपके पास किसी निवेश फर्म या ऑनलाइन ब्रोकर के पास एक योग्य निवेश खाता होना चाहिए।

मनी मार्केट फंड अन्य म्यूचुअल फंडों की तुलना में कम जोखिम वाले निवेश होते हैं, और इनका उपयोग आम तौर पर नकदी जमा करने या पारंपरिक स्टॉक के विकल्प के रूप में किया जाता है। एक निवेश फंड के रूप में, मनी मार्केट फंड में मनी मार्केट खातों की तुलना में अधिक रिटर्न हो सकता है, लेकिन वे भी

अधिक जोखिम शामिल है.

एक प्रकार के निवेश के रूप में, मनी मार्केट फंड को सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) द्वारा संरक्षित किया जाता है, जो एक सरकारी निगम है जो उन निवेशकों की सुरक्षा करता है जिनके पास वित्तीय रूप से परेशान ब्रोकरेज के पास पैसा है। एसआईपीसी $500,000 (नकद के लिए अधिकतम $250,000) तक की सुरक्षा करता है।

मनी मार्केट अकाउंट बनाम मनी मार्केट फंड: मुख्य अंतर

मनी मार्केट फंड बनाम मनी मार्केट खातों के बीच निर्णय लेते समय, उन्हें अलग करने वाले प्रमुख कारकों को समझने से आपको यह चुनने में मदद मिल सकती है कि आपकी अतिरिक्त नकदी के साथ क्या करना है:

• उपलब्धता: मनी मार्केट खाते किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन के माध्यम से खोले जा सकते हैं, जबकि मनी मार्केट फंड केवल निवेश फर्मों से ही उपलब्ध होते हैं। मनी मार्केट फंड में निवेश करने के लिए, आपको ब्रोकरेज या सेवानिवृत्ति खाते की आवश्यकता होगी।

• बीमा: मनी मार्केट खाते FDIC या NCUSIF बीमा द्वारा समर्थित हैं, लेकिन मनी मार्केट फंड नहीं हैं। मनी मार्केट फंड निवेश हैं, बैंक खाते नहीं, इसलिए वे एसआईपीसी द्वारा संरक्षित हैं।

• रिटर्न: सामान्य तौर पर, मनी मार्केट फंडों में मनी मार्केट खातों पर एपीवाई की तुलना में अधिक रिटर्न होता है।

• आरंभिक निवेश: मुद्रा बाज़ार खातों के लिए आमतौर पर मुद्रा बाज़ार निधियों की तुलना में बड़ी प्रारंभिक जमा राशि की आवश्यकता होती है। जबकि आप अक्सर लगभग $2,000 के साथ मनी मार्केट फंड में निवेश कर सकते हैं, उच्चतम विज्ञापित दर अर्जित करने और/या शुल्क से बचने के लिए मनी मार्केट खातों को अक्सर $6,000 या अधिक की आवश्यकता होती है।

• जोखिम: मुद्रा बाज़ार खाते के साथ, ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन आपके खाते का मूल्य नहीं घटेगा। इसके विपरीत, मनी मार्केट फंड में कुछ जोखिम होता है; यदि बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं तो आपको धन हानि हो सकती है।

• शुल्क: मुद्रा बाज़ार खाते आमतौर पर मासिक शुल्क के साथ आते हैं, जिसे यदि आप कुछ शेष आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो माफ किया जा सकता है। मनी मार्केट फंड में व्यय अनुपात शामिल होता है, जो निवेश की गई संपत्ति का एक प्रतिशत होता है जो निवेश फर्म के प्रशासनिक और प्रबंधन खर्चों की ओर जाता है।

• कर: कुछ मनी मार्केट फंड कर-मुक्त हैं, जैसे कि नगरपालिका बांड से बने फंड। लेकिन मनी मार्केट खाते में आप जो ब्याज कमाते हैं, वह आय के रूप में कर योग्य होता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मनी मार्केट फंड मनी मार्केट खाते से बेहतर है?

मनी मार्केट फंड, मनी मार्केट खाते से बेहतर है या नहीं, यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। मनी मार्केट फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश हैं, लेकिन पैसा खोने का कुछ जोखिम होता है। हालाँकि, वे आम तौर पर मुद्रा बाजार खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं और आमतौर पर उनका खाता न्यूनतम कम होता है।

यदि आप कोई भी जोखिम उठाना बर्दाश्त नहीं कर सकते, तो मुद्रा बाज़ार खाता एक अच्छा विकल्प हो सकता है। आप अपने खाते के मूल्य को प्रभावित करने वाले बाजार परिवर्तनों के जोखिम के बिना पारंपरिक बचत खाते की तुलना में अधिक एपीवाई अर्जित करेंगे।

मनी मार्केट फंड के नुकसान क्या हैं?

मनी मार्केट फंड आम तौर पर जमा खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ध्यान में रखने योग्य कुछ कमियां भी हैं:

• जोखिम: यदि फंड में अंतर्निहित प्रतिभूतियों के मूल्य में गिरावट आती है तो मनी मार्केट फंड पैसा खो सकते हैं।

• उच्च निवेश न्यूनतम: इसके विपरीत, जिसे अक्सर कम से कम $5 से खोला जा सकता है, मनी मार्केट फंड में निवेश की न्यूनतम सीमा अधिक होती है। मनी मार्केट फंड में निवेश करने के लिए आपको आमतौर पर कम से कम $2,000 की आवश्यकता होगी।

• शुल्क: मनी मार्केट फंड में व्यय अनुपात शामिल होता है, जो आपकी निवेशित संपत्ति का 0.10% से 0.76% तक होता है। आपकी शेष राशि के आधार पर, फीस पर्याप्त हो सकती है।

क्या मनी मार्केट खाते में पैसा रखना अच्छा है?

यदि आपके पास किसी अल्पकालिक लक्ष्य, जैसे कि आगामी बड़ी खरीदारी या सपनों की छुट्टियों के लिए आवश्यक अतिरिक्त नकदी है, तो मुद्रा बाजार खाते उपयोगी खाता विकल्प हो सकते हैं। मुद्रा बाजार खातों में आमतौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक एपीवाई होती है और यह चेक-लेखन क्षमताओं और/या डेबिट कार्ड के साथ आते हैं।