महिलाएँ और महान धन हस्तांतरण

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एक बड़ा धन हस्तांतरण आ रहा है, जो बेबी बूमर पीढ़ी से चला आ रहा है, और महिलाएं सबसे बड़ी लाभार्थी के रूप में उभर सकती हैं। 2020 में प्रकाशित मैकिन्से एंड कंपनी के शोध के अनुसार, अगले दशक में लगभग 30 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति बदलने वाली है और महिलाओं को एक बड़ा हिस्सा विरासत में मिलने की संभावना है।

पुरुषों के प्रभुत्व वाले उद्योग में वित्तीय सलाह लेते समय महिलाएं क्या चाहती हैं? इस प्रश्न का उत्तर निर्धारित करना वित्तीय सलाहकारों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि महिलाओं की बढ़ती जरूरतों को समायोजित करने के लिए धन प्रबंधन परिदृश्य बदल जाता है।

चाबी छीनना

  • महिलाएं $30 ट्रिलियन का एक बड़ा हिस्सा पाने के लिए तैयार हैं जो कि बेबी बूमर्स से प्राप्त किया जाएगा।
  • साथ ही, महिलाएं तेजी से अपने दम पर संपत्ति बना रही हैं।
  • जैसे-जैसे धन प्रबंधन परिदृश्य बदलता है, वित्तीय सलाहकारों (जिनमें से अधिकांश पुरुष हैं) को महिलाओं की बढ़ती और अनूठी जरूरतों को समायोजित करने की आवश्यकता होती है।
  • महिलाएं पुरुषों की तुलना में जीवन लक्ष्यों पर अधिक ध्यान केंद्रित करती हैं, वित्त-संबंधी निर्णय स्वयं लेने में कम सहज होती हैं, और निवेश जोखिम के प्रति कम सहनशीलता रखती हैं।

महिलाएं भी धन का निर्माण कर रही हैं

महिलाएं न केवल संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा पाने के लिए तैयार हैं, बल्कि वे इसे अपने दम पर बना भी रही हैं।

लगातार लिंग वेतन अंतर के बावजूद (श्वेत महिलाओं ने अपने पुरुष समकक्षों की तुलना में 82.9 प्रतिशत अधिक कमाई की, जबकि अश्वेत महिलाओं के लिए 91.5 प्रतिशत, एशियाई महिलाओं के लिए 74.7 प्रतिशत और हिस्पैनिक महिलाओं के लिए 87.3 प्रतिशत। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार), कई जानबूझकर करियर की सीढ़ी चढ़कर अपनी संपत्ति जमा कर रहे हैं। 2019 में, मैकिन्से शोध में पाया गया कि हाल के वर्षों में कॉर्पोरेट अमेरिका में ऊपरी प्रबंधन भूमिकाएँ निभाने वाली महिलाओं में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। एक निष्कर्ष: 44% कंपनियों के सी-सूट में तीन या अधिक महिलाएं थीं, जो 2015 में केवल 29% थी।

आरबीसी वेल्थ मैनेजमेंट में धन रणनीतियों की उपाध्यक्ष मालिया हास्किन्स कहती हैं, “यह महत्वपूर्ण है कि महिलाएं धन प्रबंधन के संबंध में पेशेवर मार्गदर्शन लें।” “महिलाएं वित्तीय भूमिकाएं और जिम्मेदारियां हासिल कर रही हैं जो उन्हें घरेलू बजट को नियंत्रित करने से परे ले जा रही हैं।”

$10 ट्रिलियन

मैकिन्से के अनुसार, अमेरिका में वित्तीय घरेलू संपत्ति की मात्रा पर महिलाओं का नियंत्रण है, या कुल का लगभग एक तिहाई।

महिलाएं जीवन लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाना चाहती हैं

मैकिन्से के अनुसार, वर्तमान में, अधिकांश वित्तीय सलाहकार पुरुष हैं, जिनमें महिलाओं की संख्या केवल 15% है। यह सलाहकार और ग्राहक के बीच गतिशीलता को प्रभावित करता है, खासकर जब उनके मूल्य भिन्न होते हैं। मैकिन्से शोध से पता चलता है कि ऐसे कई प्रमुख क्षेत्र हैं जिनमें पुरुषों और महिलाओं के वित्तीय नियोजन लक्ष्यों की बात आती है तो वे अलग-अलग होते हैं। महिलाएं पुरुषों की तुलना में जीवन लक्ष्यों पर अधिक ध्यान केंद्रित करती हैं, लेकिन केवल एक चौथाई ही वित्तीय-संबंधी निर्णय स्वयं लेने में सहज होती हैं – पुरुषों की तुलना में 15% कम।

मायरा नट्टरएक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और कैलिफोर्निया के लार्क्सपुर में वेल्थ एन्हांसमेंट ग्रुप के उपाध्यक्ष, वित्तीय सलाहकार, का कहना है कि सलाहकार, जो आम तौर पर पुरुष होते हैं, उनकी ज़रूरत और समझने की इच्छा को पहचानकर महिला ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं। “जब इस तरह से संपर्क किया जाता है कि वित्त का उपयोग करना और समझना आसान हो जाता है, तो महिलाओं को निवेश प्रक्रिया के साथ सहज होने की अधिक संभावना होती है।”

धन संचय का प्रबंधन करते समय महिलाओं को अनोखी चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। उन्हें बच्चों या बूढ़े माता-पिता की देखभाल करने और लंबी जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए अपने पोर्टफोलियो की संरचना करने के लिए कार्यबल से दूर समय निकालना पड़ सकता है।

महिलाओं के लिए जोखिम सहनशीलता कैसे भिन्न होती है

स्प्रिंगफील्ड, मो. में FORVIS के प्रबंध निदेशक ग्रेचेन क्लिबर्न कहते हैं, महिलाएं भी जोखिम को अलग तरह से देखती हैं। “महिलाओं में पुरुषों की तुलना में अधिक जोखिम लेने की संभावना कम होती है, और कम जोखिम के साथ, उन्हें अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।” इस विकल्प के लिए आवश्यक है कि वे अधिक केंद्रित और मेहनती हों, और सलाहकार खुली बातचीत के लिए जगह बनाकर इस रणनीति को प्रोत्साहित कर सकते हैं।

मैकिन्से के अनुसार, संभावित उच्च रिटर्न के लिए पुरुषों की तुलना में महिलाओं में बड़े निवेश जोखिम लेने की संभावना लगभग 10% कम है।

इंडियानापोलिस, इंडियानापोलिस में स्पेक्ट्रम मैनेजमेंट ग्रुप के मैनेजिंग प्रिंसिपल लेस्ली थॉम्पसन कहते हैं, “सलाहकारों को उन बाधाओं को तोड़ने की ज़रूरत है जो महिलाओं को सवाल पूछने से रोकती हैं।” , उन्हें अपने धन को देखने और प्रबंधित करने के तरीके पर चर्चा शुरू करने के लिए एक सामान्य आधार खोजने के लिए गहराई से खुदाई करने की आवश्यकता है।

भावनात्मक संबंध मायने रखते हैं

जब बात अपने वित्त की आती है तो महिलाएं व्यावहारिक हो सकती हैं, लेकिन भावनाओं का एक तत्व भी उनके निर्णय लेने को प्रभावित करता है।

हास्किन्स के अनुसार, महिलाओं के निर्णय लेने की रूपरेखा परिवार और रिश्तों पर आधारित होती है। “यह सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए कि उनके ग्राहक के संबंध मूल्यों को वित्तीय निर्णयों में शामिल किया गया है,” वह कहती हैं, “एक सलाहकार को दोनों पहलुओं का पता लगाने की जरूरत है – ग्राहक से इस बारे में गहरी समझ प्राप्त करें कि भावनात्मक और रिश्ते के नजरिए से क्या महत्वपूर्ण है और उसे विशिष्ट के साथ संयोजित करें। ग्राहक जिस वित्तीय तस्वीर के तहत काम कर रहा है।”

हास्किन्स का कहना है कि धन हस्तांतरण और धन प्रबंधन प्रक्रिया के माध्यम से महिलाओं का मार्गदर्शन करने में प्रभावी होने के लिए समझदार सलाहकारों को वित्तीय और भावनात्मक दोनों उद्देश्यों को प्रबंधित करने में सक्षम होना चाहिए। ग्राहकों को भावनात्मक स्तर पर जानने से पेशेवर रिश्ते गहरे हो सकते हैं और महिलाओं को प्रस्तावित वित्तीय रणनीतियों से बेहतर ढंग से जुड़ने का मौका मिल सकता है।

भावनात्मक तत्व को स्वीकार करने से संभावित संचार अंतराल को पाटने में भी मदद मिल सकती है। यह संभव है कि कुछ महिलाएं वित्तीय नियोजन की भाषा से परिचित न हों, लेकिन सलाहकारों को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि वे इसे नहीं समझती हैं। नैटर का कहना है कि सलाहकारों को महिला ग्राहकों को संरक्षण देने से बचना चाहिए और उनकी वित्तीय स्थिति और विकल्पों को इस तरह से समझाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो उनके अनुरूप हो।

क्लिबर्न कहते हैं, “सलाहकार जो स्पष्ट प्रश्न पूछते हैं और एक महिला के लक्ष्यों और चिंताओं को समझते हैं, वे गैर-धमकी भरे तरीके से सार्थक सलाह देने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे ताकि इसे अच्छी तरह से प्राप्त किया जा सके।”

प्रश्न पूछना समीकरण का आधा हिस्सा है; सलाहकारों को यह भी सुनना होगा कि महिलाएं क्या कहती हैं। थॉम्पसन कहते हैं, “सलाहकार संबंध एकतरफा संचार पथ नहीं होने चाहिए।”

तल – रेखा

हास्किन्स का कहना है कि बदलते धन प्रबंधन परिवेश में सफल होने के लिए, सलाहकारों को अपनी महिला ग्राहकों के लिए एक समग्र अनुभव बनाने के लिए तैयार रहना चाहिए।

इसमें एक अनुकूलित, व्यापक वित्तीय योजना तैयार करना, उचित वित्तीय समाधानों की सिफारिश करना और समय के साथ महिलाओं की बदलती जीवनशैली और जरूरतों को अनुकूलित करने के लिए योजना को आगे बढ़ाने में सक्षम होना शामिल है। जो सलाहकार ऐसा कर सकता है, हास्किन्स का कहना है, “…ऐसे रिश्ते विकसित किए जाएंगे जो लंबे समय तक बाजार के उतार-चढ़ाव और अन्य आर्थिक ताकतों को सहन करेंगे।”

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