वित्तीय स्वतंत्रता के लिए कोड क्रैक करें: एनपीएस और पीपीएफ का रहस्योद्घाटन! | BankBazaar

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वित्तीय स्वतंत्रता आवश्यक है योजना और धैर्य. की शृंखला का यह पहला भाग है पदों विभिन्न निवेश मार्गों की खोज पर।

जैसे-जैसे एक और साल ख़त्म होने वाला है, हमारे लिए आपको सर्वोत्तम निवेश विचारों से लैस करना महत्वपूर्ण है। लेखों की इस श्रृंखला में, हम उन विभिन्न मार्गों पर चर्चा करेंगे जिन्हें आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने या अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए अपना सकते हैं। हम वहां मौजूद सभी चीज़ों को कवर करने का प्रयास करेंगे क्योंकि, किसी भी चीज़ से अधिक, हम चाहते हैं कि आप 2024 की मजबूत शुरुआत करें!

इस लेख में हम दो सरकारों पर चर्चा करेंगे समर्थित सेवानिवृत्ति योजनाएँ। प्रत्येक की बारीकियों में जाने से पहले, हम यह स्पष्ट करना चाहेंगे कि हम एक योजना को दूसरे के विरुद्ध खड़ा नहीं करेंगे।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) दोनों आपको नियमित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं और सरकार द्वारा समर्थित हैं। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पीपीएफ सरकार द्वारा समर्थित है और रिटर्न की गारंटी देता है। जबकि एनपीएस एक निवेश है जो बाजार से जुड़ा हुआ है और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित है। जबकि प्रथम दृष्टया, पहला एक सुरक्षित विकल्प की तरह लग सकता है, बाद वाले में विविध बाजार से जुड़ी परिसंपत्तियों के संपर्क के कारण उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है।

पीपीएफ और एनपीएस दोनों धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, लेकिन एनपीएस के मामले में, धारा 80सी के अलावा, आप अधिकतम तक की अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। 50,000.

अतिरिक्त पढ़ना: आइए पीपीएफ और एनपीएस के बीच अंतर पर एक नजर डालते हैं

पीपीएफ क्या है?

1965 में सरकार द्वारा पेश किया गया, सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) को कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) के तहत कवरेज के बिना असंगठित क्षेत्र के लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। अब देशभर के डाकघरों में उपलब्ध, पीपीएफ की 15 साल की लॉक-इन अवधि और गारंटीकृत ब्याज इसे एक आकर्षक दीर्घकालिक बचत विकल्प बनाता है। अतिरिक्त लाभ इसका कर लाभ है – पीपीएफ में निवेश करने से आप तक की बचत कर सकते हैं धारा 80सी के तहत कर छूट के साथ सालाना 1.5 लाख रु.

यह स्थिरता और कर दक्षता जोखिम से बचने वाले निवेशकों को आकर्षित करती है, जो वर्तमान 7.1% रिटर्न दर से स्पष्ट है। पीपीएफ उन लोगों के लिए एक सुरक्षित माध्यम के रूप में खड़ा है जो गारंटीशुदा रिटर्न और धन निर्माण के लिए कर-स्मार्ट दृष्टिकोण को प्राथमिकता देते हैं।

ध्यान दें: पहले, पीपीएफ खाते को जल्दी बंद करने का कोई साधन नहीं था। अब, है, लेकिन केवल तभी जब खाताधारक खाता बंद करने से पहले कम से कम पांच साल तक खाता खुला रखता है।

विशिष्ट स्थितियों में समय से पहले बंद करने की अनुमति है, जैसे:

  • उच्च शिक्षा हेतु व्यय की पूर्ति।
  • चिकित्सा लागत को कवर करना, विशेष रूप से जीवन-घातक बीमारियों के लिए, एक चिकित्सा पेशेवर के दस्तावेज द्वारा प्रमाणित।

पीपीएफ खाता खोलने से पहले विचार करने योग्य अतिरिक्त जानकारी:

  • ब्याज प्रतिवर्ष 31 मार्च को जमा किया जाता है।
  • ब्याज को अधिकतम करने के लिए, प्रत्येक महीने की 1 और 5 तारीख के बीच जमा किया जाना चाहिए, क्योंकि ब्याज की गणना सबसे कम रखी गई राशि (यानी, 5 तारीख की राशि) के आधार पर की जाती है।
  • न्यूनतम तीन साल की होल्डिंग अवधि के बाद आपके पीपीएफ खाते पर ऋण लिया जा सकता है। छठे वर्ष से पहले पूर्ण पुनर्भुगतान आपको दूसरे ऋण के लिए पात्र बना सकता है।
  • पीपीएफ में कोई भी भारतीय नागरिक निवेश कर सकता है। एक नागरिक के पास केवल एक पीपीएफ खाता हो सकता है जब तक कि दूसरा खाता किसी नाबालिग के नाम पर न हो।
  • एनआरआई और एचयूएफ पीपीएफ खाता खोलने के पात्र नहीं हैं।

अतिरिक्त पढ़ना: अपने पीपीएफ खाते से अधिकतम लाभ उठाने के 5 तरीके

एनपीएस क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) बाजार से जुड़ी एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना है, जो व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति निधि बनाने और सेवानिवृत्ति पर पेंशन प्राप्त करने की अनुमति देती है। 18 से 65 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुली, यह योजना व्यक्ति के 60 वर्ष के होने तक लंबी अवधि की लॉक-इन अवधि लागू करती है, जो सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए इसके उद्देश्य पर जोर देती है।

आम धारणा के विपरीत, एनपीएस ब्याज दरें बाजार-प्रेरित होती हैं और निश्चित नहीं होती हैं। यह अनुकूलनशीलता बाज़ार के उतार-चढ़ाव के साथ संरेखित होती है। हालांकि एनपीएस निकासी नियमों के अनुसार, 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी प्रतिबंधित है, कुछ अपवाद लागू होते हैं, जैसे कि आपके बच्चों की शिक्षा, शादियों या गंभीर बीमारियों के इलाज के लिए धन।

अतिरिक्त पढ़ना: आपको टैक्स-बचत निवेश के रूप में एनपीएस क्यों चुनना चाहिए?

मुख्य अंतर:

पीपीएफ एनपीएस
जोखिम एवं सुरक्षा पीपीएफ पूरी तरह से सरकार समर्थित सुरक्षा का दावा करता है, जो लगभग जोखिम-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है। एनपीएस बाजार से जुड़ा हुआ है और इसमें कुछ जोखिम है, इसे पीएफआरडीए द्वारा सावधानीपूर्वक विनियमित किया जाता है, जिससे कदाचार की संभावना कम हो जाती है।
रिटर्न पीपीएफ 7-8% के आसपास कम लेकिन स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। कुछ मामलों में एनपीएस 10% तक का रिटर्न दे सकता है।
लिक्विडिटी पीपीएफ एक विशिष्ट लॉक-इन अवधि के बाद और एक निर्धारित राशि सीमा के भीतर आंशिक निकासी की अनुमति देता है। एनपीएस आंशिक निकासी के कई अवसरों के माध्यम से थोड़ी अधिक तरलता प्रदान करता है।
कर लगाना पीपीएफ ईईई या छूट-छूट-छूट श्रेणी के अंतर्गत है। परिपक्वता पर निकाला गया एनपीएस शेष कर मुक्त है जबकि करों का भुगतान करने के बाद वार्षिकी खरीदी जानी चाहिए।

पीपीएफ या एनपीएस?

एनपीएस और पीपीएफ के बीच चयन करने के बजाय, हम आपको अपना बजट इस तरह से योजना बनाने की सलाह देते हैं कि आप इन दोनों योजनाओं में निवेश करने में सक्षम हों। आख़िरकार, तत्काल तरलता तक पहुंच की कमी यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने स्वयं के आवेगों से सुरक्षित हैं। और सबसे महत्वपूर्ण बात, जैसा कि पहले बताया गया है, ये दोनों योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित हैं और कर लाभ के साथ आती हैं।

इन निवेशों और के बीच संबंध को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है विश्वस्तता की परख. पीपीएफ और एनपीएस दोनों ही वित्तीय जिम्मेदारी और दूरदर्शिता को दर्शाते हैं, यही कारण है कि हम दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं कि कोई भी वित्तीय योजना बनाने से पहले अपनी जांच कर लें। विश्वस्तता की परख नियमित रूप से।

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