व्यक्तिगत ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड: क्या अंतर है?

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व्यक्तिगत ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड: एक अवलोकन

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों ही धन उधार लेने का एक तरीका प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आप किसी भी खर्च के लिए कर सकते हैं। उनमें कई विशेषताएं समान हैं, लेकिन उनमें महत्वपूर्ण अंतर भी हैं।

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों के साथ, आप एक ऋणदाता से एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर धन प्राप्त कर सकते हैं। फिर आप मासिक भुगतान करते हैं जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है। ऋण के रूप में, किसी भी प्रकार का ऋण आपकी क्रेडिट रेटिंग को कमजोर कर सकता है यदि आप इसका उपयोग जिम्मेदारी से नहीं करते हैं।

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड में भी विचार करने योग्य कई महत्वपूर्ण अंतर हैं, जैसे कि उनकी पुनर्भुगतान शर्तें।

चाबी छीनना

  • व्यक्तिगत ऋण अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर एकमुश्त धनराशि प्रदान करते हैं।
  • व्यक्तिगत ऋणों को एक निश्चित अवधि में चुकाया जाना चाहिए, आमतौर पर भुगतान समान रहता है।
  • क्रेडिट कार्ड परिक्रामी क्रेडिट हैं जो उधारकर्ता को आवश्यकतानुसार धन तक पहुंच प्रदान करते हैं।
  • क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों के लिए अनुमोदन और शर्तों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक हैं।

इन्वेस्टोपेडिया/लारा एंटल


व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड स्वीकृतियाँ

बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियां और अन्य वित्तीय संस्थान यह तय करते समय कई कारकों पर गौर करेंगे कि आपको क्रेडिट के लिए मंजूरी दी जाए या नहीं। आपका क्रेडिट स्कोर अधिक महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। आपका क्रेडिट स्कोर आपके पिछले क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है, जिसमें क्रेडिट डिफ़ॉल्ट, पूछताछ, खाते और बकाया शेष शामिल होते हैं। आपको इस इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट स्कोर सौंपा जाता है, और वह स्कोर इस बात पर बहुत अधिक प्रभाव डालता है कि आप स्वीकृत हैं या नहीं और किस ब्याज दर के लिए हैं।

तीन प्रमुख अमेरिकी क्रेडिट ब्यूरो- इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपीरियन- क्रेडिट स्कोरिंग मानकों को स्थापित करने और क्रेडिट अनुमोदन को सक्षम करने के लिए ऋण देने वाले संस्थानों के साथ साझेदारी करने में अग्रणी हैं।

आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान और व्यक्तिगत ऋण का समय पर भुगतान दोनों ही आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने में मदद कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण

व्यक्तिगत ऋण के साथ, ऋणदाता एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं जिसे आप समय के साथ चुकाते हैं, आमतौर पर निश्चित भुगतान के साथ जो समान रहता है। इसे किस्त ऋण के रूप में जाना जाता है। पर्सनल लोन की एक निश्चित अवधि भी होती है, आमतौर पर दो से पांच साल की, लेकिन कभी-कभी इससे अधिक भी।

व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड की तरह धन तक निरंतर पहुंच प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन उनमें आम तौर पर कम ब्याज दरें होती हैं, खासकर अच्छे से उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए।

पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप इसका उपयोग नए उपकरण खरीदने, क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने, घर की मरम्मत या उन्नयन करने या छुट्टियों के लिए धन जुटाने के लिए कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं होते हैं।

व्यक्तिगत ऋण में आम तौर पर एक मूल शुल्क शामिल होता है और अन्य शुल्क भी हो सकते हैं। इससे उनकी कुल लागत बढ़ सकती है.

पेशेवरों

  • बड़ी खरीदारी के लिए धन स्रोत प्रदान कर सकता है

  • आमतौर पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है

  • एकमुश्त धनराशि उपलब्ध कराता है

  • पूर्वानुमानित निश्चित भुगतान हैं

दोष

  • आमतौर पर इसमें सेवा शुल्क शामिल होता है

    और अन्य शुल्क भी हो सकते हैं, जो सब जुड़ जाते हैं

  • पुनर्भुगतान के बाद अधिक क्रेडिट प्रदान नहीं करता है

  • पुरस्कार नहीं देता

लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे करते हैं?

इन्वेस्टोपेडिया ने 14 अगस्त, 2023 से 15 सितंबर, 2023 के बीच 962 अमेरिकी वयस्कों का एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण शुरू किया, जिन्होंने यह जानने के लिए व्यक्तिगत ऋण लिया था कि उन्होंने अपने ऋण की आय का उपयोग कैसे किया और वे भविष्य के व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे कर सकते हैं। ऋण समेकन लोगों द्वारा धन उधार लेने का सबसे आम कारण था, इसके बाद गृह सुधार और अन्य बड़े व्यय थे।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड रिवॉल्विंग क्रेडिट की पेशकश करते हैं जिसमें उधारकर्ता के पास आम तौर पर धन तक निरंतर पहुंच होती है।

रिवॉल्विंग क्रेडिट उधारकर्ताओं को एक क्रेडिट सीमा तक एक निर्दिष्ट राशि तक पहुंच प्रदान करता है। लेकिन वह रकम आपको पूरी नहीं मिलती. इसके बजाय, आप पैसे का उपयोग आवश्यकतानुसार कर सकते हैं। आप केवल अपने द्वारा उपयोग किए गए फंड पर ब्याज का भुगतान करते हैं, इसलिए यदि आपके पास कोई शेष राशि नहीं है तो आप बिना ब्याज वाला एक खुला खाता रख सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋणों के विपरीत, जहां आपका मासिक भुगतान आमतौर पर पूरी पुनर्भुगतान अवधि के दौरान समान होता है, क्रेडिट कार्ड का बिल हर महीने अलग-अलग होगा। आप पर कितना बकाया होगा यह शेष राशि और ब्याज पर निर्भर करेगा। आपके पास न्यूनतम भुगतान होगा, लेकिन आप आमतौर पर पूरी शेष राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं होंगे। कोई भी शेष राशि अगले महीने में ले ली जाएगी और आपसे उस पर ब्याज लिया जाएगा।

कई क्रेडिट कार्ड पुरस्कार या 0% प्रारंभिक अवधि जैसे लाभ प्रदान करते हैं। वे खरीदारी करते समय सुविधा प्रदान करते हैं क्योंकि उनका उपयोग खुदरा विक्रेताओं पर, ऑनलाइन शॉपिंग के लिए, या कहीं भी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार किए जाने पर किया जा सकता है। समय के साथ आपको अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि भी मिल सकती है।

उनकी कमियों के बीच, क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। और कुछ की मासिक या वार्षिक फीस होती है।

अधिकांश क्रेडिट कार्ड असुरक्षित होते हैं, लेकिन खराब या बिना क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता सुरक्षित कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जिसके लिए जमा राशि की आवश्यकता होती है जिसे संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।

क्रेडिट कार्ड में ब्याज जमा करने के अलग-अलग तरीके होते हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड उधारकर्ताओं को एक स्टेटमेंट चक्र अनुग्रह अवधि का लाभ प्रदान करते हैं जिसमें उधार ली गई धनराशि पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। अन्य कार्डों पर दैनिक ब्याज लगेगा, जिसमें महीने के अंत में अंतिम ब्याज शुल्क भी शामिल होगा।

पेशेवरों

  • चालू परिक्रामी क्रेडिट बैलेंस जो केवल धन का उपयोग होने पर ब्याज लेता है

  • 0% प्रारंभिक ब्याज दर और पुरस्कार जैसे लाभ प्रदान कर सकता है

  • अच्छी स्थिति वाले खातों में क्रेडिट सीमा बढ़ सकती है

यदि आपके पास उच्च ब्याज वाला क्रेडिट कार्ड है और आप शेष राशि का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप अपनी शेष राशि को कम ब्याज दर वाले कार्ड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण देने के अन्य प्रकार

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के अलावा, आप अन्य प्रकार के ऋण और क्रेडिट उत्पादों में से चुन सकते हैं। आपके लिए कौन सा प्रकार सही है यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • व्यवसायिक ऋण: बिजनेस लोन सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए एक विकल्प हो सकता है। व्यवसाय ऋण हामीदारी में आमतौर पर वित्तीय विवरणों और अनुमानों का विश्लेषण शामिल होता है।
  • दैनिक ऋण: पे-डे ऋण बहुत अधिक ब्याज दरों वाले अल्पकालिक ऋण हैं। उधारकर्ता नकद अग्रिम प्राप्त करने के लिए रोजगार वेतन चेक का उपयोग करते हैं। वेतन-दिवस ऋणों को अक्सर शिकारी ऋण माना जाता है।
  • ऋण की पंक्तियाँ: क्रेडिट लाइन ऋण के समान होती है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड की तरह परिक्रामी क्रेडिट प्रदान करती है। एक उधारकर्ता किसी भी समय क्रेडिट लाइन से धनराशि प्राप्त कर सकता है, जब तक कि वे क्रेडिट सीमा की शर्तों को पार नहीं करते हैं और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जैसे समय पर न्यूनतम भुगतान करना।

$5,000 के व्यक्तिगत ऋण की लागत प्रति माह कितनी होगी?

$5,000 के व्यक्तिगत ऋण की मासिक लागत ब्याज दर और अवधि की अवधि पर निर्भर करेगी। आप विभिन्न शर्तों के साथ ऋण की मासिक लागत निर्धारित करने के लिए एक ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

मेरा व्यक्तिगत ऋण आवेदन क्यों अस्वीकार कर दिया गया?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है, यदि आपकी आय पर्याप्त अधिक नहीं है, यदि आप पर बहुत अधिक कर्ज है, या यदि आप ऋणदाता की किसी अन्य शर्त को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो आपको व्यक्तिगत ऋण देने से इनकार किया जा सकता है।

क्या व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने से आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचता है?

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर अल्पकालिक, छोटा प्रभाव पड़ सकता है। एक बार जब आपको ऋण मिल जाता है, तो आप भुगतान कैसे करते हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। यदि आप सभी आवश्यक भुगतान समय पर करते हैं, तो आपके स्कोर को लाभ हो सकता है। यदि आप शर्तों के अनुसार भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका स्कोर घट सकता है।

तल – रेखा

याद रखें कि यद्यपि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों आपके खर्चों का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन वे समान नहीं हैं। व्यक्तिगत ऋण पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें होती हैं, लेकिन उन्हें एक निर्धारित अवधि में चुकाया जाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड धन तक निरंतर पहुंच प्रदान करते हैं और आप केवल बकाया शेष पर ब्याज का भुगतान करते हैं।

भले ही आप एक या दोनों को चुनें, आपका क्रेडिट स्कोर अनुमोदन और अनुकूल शर्तें प्राप्त करने की कुंजी है। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड की शर्तों को समझते हैं और इनके लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी प्रतिष्ठित ऋणदाता से उधार ले रहे हैं।

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