2023 के लिए सर्वोत्तम 20-वर्षीय बंधक दरों की तुलना करें

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आज, 11 दिसंबर, 2023 तक, 20-वर्षीय निश्चित बंधक खरीद दर 7.15% है और 20-वर्षीय निश्चित बंधक रेफ़ी दर 7.62% है। ये दरें टीज़र दरें नहीं हैं जिन्हें आप ऑनलाइन विज्ञापित देख सकते हैं और हमारी कार्यप्रणाली के आधार पर यह इस बात का अधिक प्रतिनिधि होना चाहिए कि ग्राहक अपनी योग्यता के आधार पर क्या उद्धृत किए जाने की उम्मीद कर सकते हैं। आप इस पृष्ठ के कार्यप्रणाली अनुभाग में इस बारे में अधिक जान सकते हैं कि हमारी दरें किस प्रकार भिन्न हैं।

गृहस्वामी जो पारंपरिक 30 वर्षों की तुलना में तेजी से बंधक का भुगतान करना चाहते हैं और ब्याज लागत पर बचत करना चाहते हैं, उन्हें 20-वर्षीय गृह ऋण पर विचार करना चाहिए। ऐतिहासिक निचले स्तर पर दरों के साथ, यह आपके संपूर्ण बंधक अवधि में हजारों डॉलर बचाने में मदद करने के लिए सर्वोत्तम 20-वर्षीय बंधक दरों की खोज शुरू करने का एक अच्छा समय है।

चूँकि सही बंधक ढूंढने से आपको अपने सपनों का घर ढूंढने में मदद मिल सकती है, इसलिए हमने शोध किया है और आपकी खोज में सहायता के लिए सर्वोत्तम बंधक दरें ढूंढी हैं। ये 20-वर्षीय बंधक दरें उन लोगों के लिए हैं जो अलग-अलग डाउन पेमेंट आवश्यकताओं की पेशकश करते हैं, छूट अंक प्रदान करते हैं, और देश भर में उपलब्ध हैं।

आज की 20-वर्षीय बंधक दरें

ऋण प्रकार खरीदना पुनर्वित्त
20-वर्ष निश्चित 7.15% 7.62%
देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा प्रस्तावित न्यूनतम दरों का राष्ट्रीय औसत, 80% के ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) के साथ, 700-760 के एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक और कोई बंधक अंक नहीं।

सभी प्रकार के बंधक ऋण के लिए आज की दरें

ऋण प्रकार खरीदना पुनर्वित्त
30-वर्ष निश्चित 7.43% 8.01%
एफएचए 30-वर्ष निश्चित 7.01% 7.44%
वीए 30-वर्ष निश्चित 6.94% 7.68%
जंबो 30-वर्ष निश्चित 6.69% 6.69%
20-वर्ष निश्चित 7.15% 7.62%
15-वर्ष निश्चित 6.88% 7.14%
एफएचए 15-वर्ष निश्चित 6.77% 6.77%
जंबो 15-वर्ष निश्चित 6.76% 7.04%
10-वर्ष निश्चित 7.58% 7.78%
10/6 एआरएम 7.63% 7.75%
7/6 एआरएम 6.46% 6.56%
जंबो 7/6 एआरएम 7.76% 7.80%
5/6 एआरएम 6.56% 6.56%
जंबो 5/6 एआरएम 6.69% 6.68%
देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा प्रस्तावित न्यूनतम दरों का राष्ट्रीय औसत, 80% के ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) के साथ, 700-760 के एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक और कोई बंधक अंक नहीं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

20 साल के बंधक पर किसे विचार करना चाहिए?

कोई भी गृहस्वामी जो कम ब्याज दरों से लाभ उठाना चाहता है और अपने बंधक का जल्द से जल्द भुगतान करना चाहता है, उसे 20-वर्षीय बंधक पर विचार करना चाहिए। सामान्य तौर पर, 20-वर्षीय बंधक दरें 30-वर्षीय बंधक दरों से कम होती हैं, जिससे ऋण के दौरान ब्याज के भुगतान को कम करने में मदद मिलती है।

हालाँकि, 20-वर्षीय बंधक ऋण का भुगतान तेजी से करता है और इस प्रकार मासिक दायित्व अधिक होता है। जब 20-वर्षीय बंधक चुनने की बात आती है तो गृहस्वामियों को अपने मासिक बजट में उच्च लागत को शामिल करना चाहिए, हालांकि यह अभी भी 15-वर्षीय बंधक की आवश्यकता से कम है।

20-वर्षीय बंधक के क्या लाभ हैं?

20-वर्षीय बंधक का मुख्य लाभ गृहस्वामियों को कम ब्याज दरों से मिलने वाली बचत और 30 वर्षों से पहले इसका भुगतान करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप $300,000 में एक घर खरीदते हैं और 20% कम लगाते हैं। 3.25% पर 30 साल के बंधक के बजाय, आप 3% पर 20 साल की अवधि का विकल्प चुनते हैं, आप ऋण के पूरे जीवनकाल में ब्याज में लगभग $49,313.50 बचा सकते हैं।

20-वर्षीय बंधक में 15-वर्षीय बंधक की तुलना में अधिक किफायती मासिक भुगतान होता है। यद्यपि आप 15-वर्षीय बंधक के साथ ब्याज में और भी अधिक बचत करने की संभावना रखते हैं, मासिक भुगतान अधिक होगा, जो कुछ उधारकर्ताओं के लिए बोझिल हो सकता है।

बंधक दरें कौन निर्धारित करता है?

ऋणदाता बंधक दरें निर्धारित करते हैं, हालांकि फेडरल ओपन मार्केट कमेटी-फेडरल रिजर्व का हिस्सा-द्वारा निर्धारित संघीय अल्पकालिक ब्याज दरें उन्हें प्रभावित करती हैं। व्यक्तिगत कारक भी बंधक दरों को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, संपत्ति, देनदारियां और ऋण। दूसरे शब्दों में, जिस उधारकर्ता को उच्च जोखिम के रूप में देखा जाता है, उसे कम जोखिम वाले उधारकर्ता माने जाने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक ब्याज दर प्राप्त होने की संभावना है।

20-वर्ष की अच्छी बंधक दर क्या मानी जाती है?

एक अच्छी बंधक दर सापेक्ष है और यह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर निर्भर करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बड़ा डाउन पेमेंट करते हैं, तो आपकी दर संभवतः कम डाउन पेमेंट करने वाले व्यक्ति की तुलना में कम होगी (वीए और एफएचए ऋण जैसे अपवाद हैं)। या यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको बहुत प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त होने की संभावना कम होगी।

सर्वोत्तम दर प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए, आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने, बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करने और कुछ अलग-अलग उधारदाताओं के पास खरीदारी करने सहित कुछ कदम उठा सकते हैं।

क्या विभिन्न बंधक प्रकारों की अलग-अलग दरें होती हैं?

विभिन्न बंधक प्रकारों की दरें आमतौर पर अलग-अलग होती हैं, इसलिए अपना शोध करें। उदाहरण के लिए, समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) की प्रारंभिक दरें कम हैं, लेकिन बाद में मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर इसमें उतार-चढ़ाव होगा। निश्चित दर बंधक अधिक हो सकते हैं लेकिन उधारकर्ताओं को संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान दरों में बदलाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

क्या ब्याज दर और एपीआर समान हैं?

ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) समान नहीं हैं। ऋणदाता एपीआर में ब्याज के साथ-साथ मूल शुल्क जैसे शुल्क भी शामिल करते हैं। इसीलिए एपीआर ब्याज दर से अधिक है। एपीआर के लिए जो ब्याज दर के समान हैं, इसका मतलब है कि ऋण में कम अतिरिक्त लागत शामिल है। ब्याज दरों की तरह, एपीआर जितना कम होगा, उधारकर्ता पूरे जीवनकाल में उतना ही कम भुगतान करेंगे।

मेरा क्रेडिट स्कोर मेरी बंधक दर को कैसे प्रभावित करता है?

आपका क्रेडिट स्कोर सीधे आपकी बंधक दर को प्रभावित करता है – कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग सर्वोत्तम दरों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाएंगे। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ताओं को पूरे ऋण के दौरान अधिक भुगतान करना पड़ सकता है। यहां तक ​​कि एक चौथाई प्रतिशत के अंतर का मतलब ब्याज में हजारों डॉलर की बचत हो सकती है।

आपका क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं के लिए इतना महत्वपूर्ण क्यों है इसका कारण यह है कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल का संकेतक है – यह संभावना दिखाता है कि आप अपना ऋण समय पर और पूरा चुका देंगे। ऋणदाता उच्च स्कोर देखना चाहते हैं क्योंकि इससे पता चलता है कि उधारकर्ताओं के पास अपने लेनदारों को समय पर भुगतान करने का रिकॉर्ड है।

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी से बना होता है, जिसमें खुले और बंद क्रेडिट खातों, आपके भुगतान इतिहास और बहुत कुछ के बारे में जानकारी शामिल होती है। ये रिपोर्टें क्रेडिट ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन द्वारा बनाई गई हैं। क्योंकि आपका क्रेडिट इतिहास आपके स्कोर के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, विशेषज्ञ ऋण के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी विसंगति या आपके स्कोर को प्रभावित करने वाली चीज़ों की जांच करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने की सलाह देते हैं।

बंधक अंक क्या हैं?

गृह ऋण लेते समय उधारकर्ताओं को ब्याज पूर्व भुगतान करने का विकल्प देने के लिए ऋणदाता बंधक अंक प्रदान करते हैं। इस एकमुश्त शुल्क को डिस्काउंट पॉइंट के रूप में भी जाना जाता है और इसका उद्देश्य उधारकर्ता की ब्याज दर को कम करना है। दर को चौथाई प्रतिशत तक कम करने के लिए, आपको अपनी बंधक राशि का एक प्रतिशत खर्च करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप $250,000 का बंधक लेते हैं और आप 3.25% की वर्तमान ब्याज दर को एक अंक कम करना चाहते हैं, तो आपको इसे 3.00% तक कम करने के लिए $2,500 का भुगतान करना होगा।

क्या 20 साल का बंधक पुनर्वित्त के लिए एक अच्छा विकल्प है?

बंधक को पुनर्वित्त करते समय, 20-वर्षीय अवधि एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि इसे चुनने का मतलब है कि आपको 30-वर्षीय बंधक के साथ फिर से शुरुआत करने की आवश्यकता नहीं है। जबकि 30-वर्ष की अवधि का मतलब कम मासिक भुगतान हो सकता है, आप कुल मिलाकर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे, जिससे पहली बार में पुनर्वित्त का उद्देश्य विफल हो जाएगा। 15-वर्षीय या 10-वर्षीय पुनर्वित्त की तुलना में, मासिक भुगतान राशि के संदर्भ में 20-वर्षीय अवधि अधिक संभव है।

निःसंदेह, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आपके वर्तमान बंधक पर कितने वर्ष बचे हैं और आप कितनी राशि पुनर्वित्त करना चाहते हैं। इसीलिए यह देखने के लिए खरीदारी करना सबसे अच्छा है कि आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त क्या है।

हम सर्वोत्तम 20-वर्षीय बंधक दरों को कैसे ट्रैक करते हैं

सर्वोत्तम 20-वर्षीय बंधक दरों का आकलन करने के लिए, हमें सबसे पहले एक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने की आवश्यकता थी। इस प्रोफ़ाइल में 80% के संपत्ति ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) के साथ 700 से 760 तक का क्रेडिट स्कोर शामिल था। इस प्रोफ़ाइल के साथ, हमने देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा दी गई सबसे कम दरों का औसत निकाला। इस प्रकार, ये दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि बंधक के लिए खरीदारी करते समय वास्तविक उपभोक्ता क्या देखेंगे।

ध्यान रखें कि बंधक दरें प्रतिदिन बदल सकती हैं और यह डेटा केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। किसी व्यक्ति का व्यक्तिगत क्रेडिट और आय प्रोफ़ाइल इस बात में निर्णायक कारक होंगे कि वे कौन सी ऋण दरें और शर्तें प्राप्त करने में सक्षम हैं। ऋण दरों में करों या बीमा प्रीमियम की राशि शामिल नहीं है और व्यक्तिगत ऋणदाता शर्तें लागू होंगी।

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