अगर आप इस साल कर्ज माफी चाहते हैं तो 30 अप्रैल तक ऐसा करें

शिक्षा विभाग ने एकमुश्त ऋण के माध्यम से 930,500 दीर्घकालिक उधारकर्ताओं के लिए $45 बिलियन से अधिक छात्र ऋण माफ कर दिया है। आय-संचालित पुनर्भुगतान (आईडीआर) खाता समायोजन. यदि आप कम से कम एक दशक से अपने छात्र ऋण चुका रहे हैं, तो आप अगली पंक्ति में हो सकते हैं – लेकिन आपको 30 अप्रैल की समय सीमा से पहले इसे समेकित करने की आवश्यकता हो सकती है।

इस प्रकार के ऋणों को आईडीआर खाता समायोजन के अधिकतम लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए तत्काल समेकन की आवश्यकता होती है:

• पेरेंट प्लस ऋण 25 वर्ष से कम समय के लिए पुनर्भुगतान में (या 10 वर्ष से कम, यदि लोक सेवा ऋण माफी के लिए पात्र हो)।

• पिछले भुगतान की अलग-अलग गणनाओं के साथ प्रत्यक्ष ऋण।

यदि आपके ऋण इस सूची में नहीं हैं, तो संभवतः आपको आईडीआर खाता समायोजन से लाभ उठाने के लिए कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

कार्यस्थल शिक्षा लाभ प्रदाता ब्राइट होराइजन्स द्वारा एडअसिस्ट के लिए शिक्षा वित्त के वरिष्ठ निदेशक स्टेसी मैकफेट्रेस कहते हैं, “उन लोगों के लिए जो वास्तव में किसी प्रकार की माफी प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जितना संभव हो उतना सक्रिय होने का प्रयास करें।”

यहां बताया गया है कि वक्र से आगे कैसे रहा जाए।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ स्टूडेंट फाइनेंशियल एड एडमिनिस्ट्रेटर के वरिष्ठ नीति विश्लेषक जिल डेसजेन बताते हैं, “अपने छात्र ऋण को समेकित करने का मतलब मूल रूप से आप व्यक्तिगत ऋणों का एक समूह लेते हैं और आप उन्हें एक नए एकल ऋण में बदल देते हैं।” इस नए ऋण को “प्रत्यक्ष समेकन ऋण” कहा जाता है। समेकित करने के लिए कोई आवेदन शुल्क नहीं है।

समेकित करने का प्रयास करने से पहले पुष्टि करें कि आपके पास किस प्रकार के ऋण हैं। अपने studentAid.gov खाते में लॉग इन करें, और यह देखने के लिए कि आपके ऋण क्या कहलाते हैं, अपने डैशबोर्ड से “लोन ब्रेकडाउन” चुनें। नाम में “डायरेक्ट,” “एफएफईएल,” “पर्किन्स” या “हील” हो सकता है। यदि आपका सर्विसर “विभाग” से शुरू होता है। एड” या “डिफॉल्ट मैनेजमेंट कलेक्शन सिस्टम” के तहत, आपका ऋण सरकार के पास है, किसी वाणिज्यिक ऋणदाता के पास नहीं। यदि आपका सेवाकर्ता किसी कंपनी या स्कूल के नाम से शुरू होता है, तो आपको आईडीआर माफी का क्रेडिट प्राप्त करने के लिए अपने ऋणों को समेकित करना होगा।

एप्लिकेशन तक पहुंचने के लिए, पर जाएं studentAid.gov/loan-consolidation. ऑनलाइन फॉर्म स्वचालित रूप से अधिकांश उधारकर्ताओं के संपर्क और ऋण की जानकारी भर देगा। सटीकता की पुष्टि करें. इसके बाद, आपसे यह कहा जाएगा:

• चुनें कि आप किन संघीय ऋणों को समेकित करना चाहते हैं।

• अपने नए प्रत्यक्ष समेकन ऋण की राशि और उसकी ब्याज दर का पूर्वावलोकन करें।

• एक पुनर्भुगतान योजना चुनें, भले ही आप माफ़ी के पात्र हों। यदि आप अभी माफ़ी के पात्र नहीं हैं, तो आप माफ़ी के लिए क्रेडिट अर्जित करते रहने के लिए आईडीआर योजना के लिए साइन अप करना चाहेंगे। फॉर्म आपको आईडीआर एप्लिकेशन पर ले जाएगा, जिसके लिए आपको अपनी आय की जानकारी दर्ज करने या पुनः प्रमाणित करने की आवश्यकता होगी।

• दो संदर्भों के लिए संपर्क जानकारी प्रदान करें जिनसे शिक्षा विभाग आप तक पहुंचने में असमर्थ होने पर संपर्क किया जा सकता है।

संघीय छात्र सहायता कार्यालय का कहना है कि पूरी प्रक्रिया में 30 मिनट से भी कम समय लग सकता है और इसे एक बैठक में पूरा किया जा सकता है। सहायता के लिए या फ़ोन पर समेकन के लिए आवेदन करने के लिए, संघीय छात्र सहायता सूचना केंद्र से 800-433-3243 पर संपर्क करें।

आम तौर पर, आप मौजूदा समेकन ऋण को तब तक समेकित नहीं कर सकते जब तक कि आप पीएसएलएफ के लिए आवेदन नहीं कर रहे हों या मिश्रण में कोई अन्य ऋण नहीं जोड़ रहे हों, जैसे कि पर्किन्स ऋण जिसे आपने पहले समेकित नहीं किया था।

अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आपको 30 अप्रैल तक समेकन आवेदन जमा करना होगा। इसे टालें नहीं – हालांकि इस समेकन की समय सीमा को पहले भी आगे बढ़ाया जा चुका है, विशेषज्ञों का कहना है कि एक और समय सीमा में बदलाव की संभावना नहीं है।

शिक्षा विभाग का कहना है कि आवेदन जमा करने के बाद अधिकांश समेकन ऋण 60 दिनों के भीतर वितरित कर दिए जाते हैं।

“एक बार जब आप वह आवेदन जमा कर देते हैं, तो (शिक्षा) विभाग और किसी भी ऋणदाता के साथ पर्दे के पीछे की पूरी प्रक्रिया चल रही होती है, जहां वे एक-दूसरे को भुगतान करते हैं,” डेसजेन बताते हैं। “मूल रूप से… विभाग आपके ऋणों को किसी भी बैंक से खरीद रहा है।”

अतीत में, समेकन आईडीआर और पीएसएलएफ माफी के लिए आपके भुगतान की संख्या को शून्य पर रीसेट कर सकता था। अब हमेशा ऐसा नहीं होता.

यदि आप 30 अप्रैल की समेकन समय सीमा को पूरा करते हैं, तो आपके समेकन ऋण को सबसे पुराने अंतर्निहित ऋण के लिए क्रेडिट मिलेगा। उदाहरण के लिए, यदि आप व्यावसायिक रूप से रखे गए एफएफईएलपी ऋण को 18 साल से चुका रहे हैं, और प्रत्यक्ष ऋण को पांच साल से चुका रहे हैं, तो आपके नए समेकन ऋण को समायोजन के बाद 18 साल का आईडीआर माफी क्रेडिट मिलेगा।

“सबसे आम उदाहरण यह है कि कोई व्यक्ति स्नातक की पढ़ाई के लिए जाता है, उसे स्नातक के लिए ऋण मिलता है, फिर वह ब्रेक लेता है और पुनर्भुगतान में लग जाता है। और फिर वर्षों बाद, वे अपनी स्नातक की डिग्री के लिए वापस जाते हैं और नए ऋण लेते हैं, ”द इंस्टीट्यूट ऑफ स्टूडेंट लोन एडवाइजर्स के अध्यक्ष और संस्थापक बेट्सी मैयट कहते हैं।

समेकन के बाद, आपके खाते में आपकी भुगतान संख्या अस्थायी रूप से शून्य दिखाई दे सकती है। मैयट कहते हैं, “घबराओ मत, वे ये समायोजन बैचों में कर रहे हैं।”

शिक्षा विभाग के नवीनतम मार्गदर्शन के अनुसार, भुगतान की पुनर्गणना आपके खाते में 1 जुलाई तक दिखाई देनी चाहिए।

यदि आप 30 अप्रैल की समेकन समय सीमा चूक जाते हैं तो आपको प्रत्यक्ष ऋण पर पिछले भुगतानों के लिए कुछ क्रेडिट मिल सकता है – लेकिन उतना नहीं। आपके नए समेकन ऋण में सबसे पुराने अंतर्निहित ऋण के लिए भुगतान गणना क्रेडिट प्राप्त करने के बजाय, आपको सभी अंतर्निहित ऋणों की भुगतान गणना का भारित औसत मिलेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप समय सीमा के बाद दो $10,000 प्रत्यक्ष ऋणों को समेकित करते हैं, और एक आठ वर्षों से पुनर्भुगतान में है, जबकि दूसरा दो वर्षों से पुनर्भुगतान में है, तो आपके समेकन ऋण को आईडीआर माफी के लिए पांच साल का क्रेडिट मिलेगा। लेकिन यदि आप 30 अप्रैल तक इन ऋणों को समेकित करने के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके समेकन ऋण को आठ साल का क्रेडिट मिलेगा।

पीएसएलएफ का अनुसरण करने वाले उधारकर्ताओं के लिए, भारित औसत नियम 1 मई से प्रभावी होता है। यह अन्य सभी उधारकर्ताओं के लिए 1 जुलाई से प्रभावी होता है।

समेकन अपरिवर्तनीय है, इसलिए इस पर विचार करें समेकन के पक्ष और विपक्ष यह कार्रवाई करने से पहले. आईडीआर खाता समायोजन के अलावा, कुछ प्रकार के ऋणों को समेकित करने से पीएसएलएफ और आईडीआर योजनाओं के द्वार खुल सकते हैं जो आपके मासिक बिलों को कम कर सकते हैं। यदि आपने कई सेवा प्रदाताओं से ऋण ले रखा है तो यह आपके भुगतान को भी सरल बना सकता है। दूसरी ओर, यह प्रक्रिया आपकी पुनर्भुगतान अवधि को बढ़ा सकती है, जिससे समय के साथ आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि बढ़ सकती है।

निम्नलिखित ऋण प्रकारों पर अतिरिक्त विचार की आवश्यकता है।

यदि आप इसके लिए पात्र हैं तो अपने पर्किन्स ऋण को समेकित करने से पहले दो बार सोचें पर्किन्स ऋण रद्दीकरणजो आपके कर्ज को माफ कर सकता है यदि आप कम से कम चार से सात साल तक सार्वजनिक सेवा की नौकरी करते हैं – पीएसएलएफ या आईडीआर की तुलना में बहुत तेजी से।

सरकार ने 1998 में स्वास्थ्य शिक्षा सहायता ऋण (HEAL) कार्यक्रम को बंद कर दिया, लेकिन कुछ उधारकर्ता अभी भी पुराने HEAL ऋण चुका रहे हैं।

यदि आप 30 अप्रैल तक HEAL ऋण को समेकित करते हैं, तो नए समेकन ऋण को इसमें शामिल सबसे पुराने गैर-HEAL ऋण के लिए IDR माफी का श्रेय मिलेगा।

यदि आपके पास केवल HEAL ऋण हैं, तो भी आपको IDR योजनाओं या PSLF तक पहुंच प्राप्त करने के लिए उन्हें समेकित करना चाहिए। लेकिन आपकी आईडीआर माफ़ी घड़ी समेकित होने के बाद शून्य पर शुरू होगी।

यदि आप कम से कम 25 वर्षों से पैरेंट प्लस ऋण चुका रहे हैं (या यदि आप, माता-पिता, पीएसएलएफ के लिए पात्र हैं तो 10 वर्ष), तो आपको आईडीआर खाता समायोजन के तहत अपने शेष ऋण की माफी स्वचालित रूप से मिल जानी चाहिए। आपको समेकित करने की आवश्यकता नहीं है.

यदि आप लगभग 25 वर्षों से पुनर्भुगतान कर रहे हैं, लेकिन आप अभी तक वहां नहीं पहुंचे हैं, तो सबसे पुराने अंतर्निहित ऋण के पुनर्भुगतान की पिछली अवधि के लिए आईडीआर क्रेडिट प्राप्त करने के लिए 30 अप्रैल से पहले समेकित करें। क्षमा की दिशा में प्रगति जारी रखने के लिए, आपको इसमें नामांकन करना होगा आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान (आईसीआर) योजना, जो मूल प्लस ऋण वाले समेकन ऋणों के लिए उपलब्ध एकमात्र आईडीआर विकल्प है।