अर्ध-सेवानिवृत्त जीवन का उदय

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कई लोगों के लिए, अर्ध-सेवानिवृत्त होना पूरी तरह से सेवानिवृत्त होने से बेहतर है। कारण पूरक आय की आवश्यकता से लेकर अपने कौशल का उपयोग जारी रखने की इच्छा तक भिन्न-भिन्न होते हैं। स्पष्टीकरण जो भी हो, बड़ी संख्या में सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्त होने के बाद अंशकालिक काम करना चुन रहे हैं।

दरअसल, यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के आंकड़ों के मुताबिक, 2030 तक 75 साल और उससे अधिक उम्र के लोगों की श्रम शक्ति 96.5% बढ़ने की उम्मीद है।

तो, अर्ध-सेवानिवृत्त जीवन कैसा दिखता है?

चाबी छीनना

बहुत से लोग सेवानिवृत्त होने के बाद इसलिए काम करते हैं क्योंकि उन्हें करना पड़ता है, या क्योंकि वे ऐसा करना चाहते हैं, या दोनों।
विकल्पों में सलाहकार बनना, नया व्यवसाय शुरू करना, अंशकालिक नौकरी प्राप्त करना और मौजूदा नौकरी में कम घंटे तक काम करना शामिल है।
यदि आपकी कुल आय काफी अधिक है तो आयकर और सामाजिक सुरक्षा संबंधी जटिलताएँ हैं।

अर्ध-सेवानिवृत्ति क्या है?

पूर्णकालिक काम से सीधे पूरी तरह से बाहर निकलने के बजाय, कुछ लोग कम घंटों के लिए काम करना या कम तनावपूर्ण या अधिक संतुष्टिदायक नौकरी लेना चुनते हैं, भले ही इसमें भुगतान कम हो। इसे “अर्ध-सेवानिवृत्ति” के रूप में जाना जाता है।

न्यूयॉर्क के स्टेटन द्वीप में रहने वाली 75 वर्षीय फ़ोटोग्राफ़र मिरियम फ्रेंड के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति कभी भी उनकी योजना नहीं थी।

“जब मैं 70 वर्ष का हुआ, तो मैंने फैसला किया कि अब काम कम करने का समय आ गया है, लेकिन मैंने कभी भी पूर्णकालिक सेवानिवृत्ति नहीं ली। मुझे वास्तव में ऐसा करने में कोई दिलचस्पी नहीं है,” मित्र ने कहा। इसके बजाय, वह अपनी खुद की फोटोग्राफी कंपनी, स्टूडियो 75 के लिए काम करती है और साल के दौरान तीन व्यस्त अवधियों में काम करती है: पतझड़ और वसंत प्रीस्कूल तस्वीरें और गर्मियों में डे कैंप तस्वीरें। वह अपने खाली सप्ताह अपने बगीचे की देखभाल करने और दोस्तों के साथ मिलने-जुलने में बिताती है।

वह पार्टियों, पारिवारिक फ़ोटो, छुट्टियों की फ़ोटो और व्यवसायों के लिए हेडशॉट जैसी अनिर्धारित आश्चर्यजनक नौकरियों का स्वागत करती है। बोनस आय से वर्ष में एक या दो बार अपने वेस्ट कोस्ट पोते-पोतियों से मिलने के लिए कॉन्सर्ट टिकटों और यात्राओं का वित्तपोषण किया जाता है।

फ्रेंड के लिए, अर्ध-सेवानिवृत्त होने का सबसे अच्छा हिस्सा वह काम चुनना है जो वह करती है: “मैं बहुत चयनात्मक हूं और खुद की देखभाल करने और अपने जीवन के इस समय का आनंद लेने के लिए खुद को पर्याप्त समय देती हूं।”

लोग अर्ध-सेवानिवृत्त जीवन क्यों चुनते हैं?

2023 प्यू रिसर्च सेंटर सर्वेक्षण के अनुसार, वरिष्ठ कर्मचारी वह समूह हैं जिन्हें काम करने में सबसे अधिक आनंद आता है। 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के दो-तिहाई श्रमिकों ने कहा कि वे कुल मिलाकर अपनी नौकरी से बेहद या बहुत संतुष्ट हैं, जो उनके युवा समकक्षों की तुलना में अधिक प्रतिशत है।

उन्होंने यह भी पाया कि उनकी नौकरियां युवा श्रमिकों की तुलना में अधिक आनंददायक और संतुष्टिदायक हैं।

लेकिन अन्य प्रेरणाएँ सेवानिवृत्ति-आयु वर्ग के लोगों को कार्यबल में बनाए रखती हैं।

वित्तीय आवश्यकता

औसत आय वाले ऐसे व्यक्ति के लिए, जो लगातार काम करता था और 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हुआ, 2022 तक सामाजिक सुरक्षा लाभ उनकी पिछली कमाई का लगभग 37% हो गया।

इसे निजी उद्योगों में अधिकांश श्रमिकों के लिए परिभाषित-लाभ पेंशन के उन्मूलन के साथ जोड़ दें, और यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि कई लोग वित्तीय आवश्यकता के कारण सेवानिवृत्त होने के बाद भी कम से कम अंशकालिक काम करना जारी रखते हैं। सामाजिक सुरक्षा वाले श्रमिकों के पास उनकी एकमात्र सेवानिवृत्ति आय के रूप में अक्सर नौकरी पाने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है।

मित्र ने कहा, “मैं हमेशा से स्व-रोज़गार रहा हूं, इसलिए मेरे पास आर्थिक मदद के लिए सरकारी या कंपनी पेंशन की सुविधा नहीं है।” “मुझे अपने आईआरए या बचत को बहुत अधिक कम करने से बचने के लिए आय की आवश्यकता है, लेकिन चूंकि मेरे घर और कार का भुगतान हो चुका है, और मेरे बच्चे बाहर रहते हैं, इसलिए मेरे कम खर्च मुझे अंशकालिक काम करने की अनुमति देते हैं।”

सेवानिवृत्त होने के बाद कुछ पैसे कमाने से कई लोगों को बाद में अधिक लाभ प्राप्त करने, सेवानिवृत्ति खातों से निकासी कम करने और बाद के लिए बचत जारी रखने के लिए सामाजिक सुरक्षा लेने में देरी करने की अनुमति मिलती है।

सक्रिय रहना

लंबी जीवन प्रत्याशा ने 65 वर्ष की आयु के बाद जीवन की पुनर्कल्पना को प्रेरित किया है।

यह न्यू जर्सी स्थित एक सेवानिवृत्त जासूस और पूर्व ईएमटी रिच ज़ारिलो का मामला था, जिन्होंने ईएमएस, ईएमटी, सीपीआर और बुनियादी प्राथमिक चिकित्सा कक्षाओं को पढ़ाते हुए एक शिक्षक के रूप में अंशकालिक काम करना जारी रखा है।

वह कढ़ाई और सजावट का व्यवसाय भी चलाता है। “जब मैं सेवानिवृत्त हुआ, तो मैंने व्यस्त रहने का निर्णय लिया। मुझे वहां अपनी चिकित्सा यात्रा शुरू करने वालों को शिक्षित करने में आनंद आता है, और मैं कभी भी स्थिर या आलसी नहीं बनना चाहूंगा, ”ज़ारिलो ने कहा।

अतिरिक्त आय भी मददगार है, क्योंकि 2020 में पूर्णकालिक काम करना बंद करने के बाद से कम समय में भी जीवन यापन की लागत बढ़ गई है: “मुझे एक बार बताया गया था कि जब आप सोचते हैं कि आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होगा, तो यह एक अप्रत्याशित घटना थी बिल या समस्या उत्पन्न हो सकती है, और आपको एहसास होता है कि आप इसके भुगतान में सहायता के लिए अतिरिक्त शिफ्ट में काम नहीं कर सकते।

एक जुनून का पीछा

अन्य लोग अपनी सेवानिवृत्ति का उपयोग व्यवसाय शुरू करने के अवसर के रूप में करते हैं।

यही मामला स्टैन किमर का था, जो आईबीएम में 31 साल के करियर के बाद जल्दी सेवानिवृत्त हो गए और अपनी खुद की विविधता और करियर विकास परामर्श कंपनी बनाई। वह सप्ताह में लगभग 50 घंटे से लेकर केवल 25 से 35 घंटे तक काम करने लगा।

किमर ने कहा, “मैंने सेवानिवृत्त होने के तीन महीने बाद अपने व्यवसाय की योजना बनाना शुरू कर दिया, जिसमें कुछ आईबीएम कैरियर संक्रमण लाभों (जैसे कि व्यवसाय कैसे शुरू करें, इस पर कोचिंग) का उपयोग करना शामिल था, और फिर सेवानिवृत्त होने के छह महीने बाद इसे शुरू किया।”

रुकने के लिए तैयार नहीं होना

स्परस्टोन एक्जीक्यूटिव वेल्थ सॉल्यूशंस के पार्टनर टिम गोलास ने कहा, “जीवन भर की कड़ी मेहनत और रोजमर्रा के तनाव के बाद, सेवानिवृत्ति एक कठिन अवधारणा हो सकती है, यहां तक कि उन भाग्यशाली लोगों के लिए भी जिनके पास पर्याप्त बचत और धन है।” “वे अपना समय कैसे निवेश करेंगे और अपने जीवन में अर्थ कैसे बनाए रखेंगे यह एक वास्तविक और भावनात्मक चुनौती है क्योंकि उन्होंने अक्सर अपने करियर और अपने काम के माध्यम से अपने मूल्य को परिभाषित किया है।”

अर्ध-सेवानिवृत्त लोगों के लिए नौकरियाँ

कुछ अपवादों को छोड़कर, लगभग किसी भी प्रकार का कार्य जिसके लिए एक सेवानिवृत्त व्यक्ति योग्य है, को अंशकालिक पद में बदला जा सकता है। ऐसी कई लोकप्रिय नौकरियाँ और अवसर हैं जिनका आप अनुसरण कर सकते हैं।

कई वरिष्ठ लोग कम तनाव वाला, अंशकालिक काम चुनना पसंद करते हैं जो उन्हें सामाजिक और शारीरिक रूप से सक्रिय रहने की अनुमति देता है, जैसे कि खुदरा स्टोर में स्वागतकर्ता बनना, गैर-लाभकारी संगठन या चर्च के लिए काम करना, या सेवा उद्योग में पदों को भरना, जैसे काम करना घरेलू स्वास्थ्य देखभाल में या लिमो, सीनियर शटल, या स्कूल बस चलाने में।

यहां कुछ अन्य संभावित अर्ध-सेवानिवृत्ति मार्ग दिए गए हैं।

अंशकालिक में स्थानांतरण

अंशकालिक स्थिति में स्थानांतरित होना और एक ही या समान नियोक्ता के साथ एक ही प्रकार का काम करना सबसे आसान बदलावों में से एक है। ऐसे किसी व्यक्ति के लिए जो अपनी पुरानी नौकरी छोड़ने में कठिनाई महसूस करना चाहता है, अंशकालिक स्थिति एकदम उपयुक्त हो सकती है।

यह वही है जो लेखक, प्रेरक वक्ता और प्रशिक्षक है बैरी माहेर किया। माहेर ने कहा, “मैंने हमेशा सोचा था कि जैसे ही मैं इसे वहन कर सकूंगा, मैं रिटायर हो जाऊंगा।” “मैंने आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के लिए कड़ी मेहनत की, कड़ी बचत की और सावधानीपूर्वक निवेश किया। लेकिन एक बार जब ऐसा हुआ, और मैं वास्तव में रिटायर होने का जोखिम उठा सकता था और मैंने इसकी कोशिश की, मुझे एहसास हुआ कि मैं जो कर रहा था वह करना मुझे कितना पसंद था।

एक बोनस के रूप में, उसका काम उसे दुनिया भर में ले जाता है, इसलिए वह बहुत सी जगहों का दौरा करता है जहां वह सेवानिवृत्त होता तो जाता।

एक सलाहकार बनें

कुछ सेवानिवृत्त लोग जो एक नियोक्ता के लिए काम नहीं करना चाहते, वे अपनी विशेषज्ञता के क्षेत्र में सलाहकार बन जाते हैं, जैसा कि किमर के मामले में था।

बस सुनिश्चित करें कि ऐसा करके आप अपने पिछले नियोक्ता के साथ किसी भी संभावित गैर-प्रतिस्पर्धा समझौते का उल्लंघन नहीं कर रहे हैं।

एक छोटा व्यवसाय शुरू करें

उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो दोनों पैरों से आगे बढ़ना चाहते हैं, एक शौक, जुनून, या आजीवन (या नई) रुचि को स्टार्टअप व्यवसाय में बदलना बेहद संतोषजनक हो सकता है।

हालाँकि, इस प्रकार के उद्यम में आसानी से पूर्णकालिक काम करने वाले लोगों की तुलना में कहीं अधिक घंटों की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, ज़ारिलो ने कहा कि जब उसका कढ़ाई व्यवसाय बड़े ऑर्डर में हो जाता है, तो उसे अक्सर 40 घंटे से अधिक काम करना पड़ता है। हालाँकि, अधिकांश सप्ताह उनका कार्यक्रम कम व्यस्त रहता है।

इस बारे में सावधानी बरतने का संदेश आया किर्क चिशोल्मइनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के वेल्थ मैनेजर और प्रिंसिपल, जिन्होंने चेतावनी दी, “आप इस बात पर विचार करना चाहेंगे कि आप इस व्यवसाय को शुरू करने के लिए अपने रिटायरमेंट फंड का कितना उपयोग कर रहे हैं। उनमें से एक बड़े हिस्से को जोखिम भरे उद्यम में निवेश न करें, अन्यथा आप अपनी सेवानिवृत्ति को खतरे में डाल सकते हैं।

65 वर्ष की आयु से अधिक अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान में देरी करने से आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ स्थायी रूप से बढ़ जाएगा। यदि आप 70 वर्ष की आयु तक अपना भुगतान शुरू करने में देरी करते हैं तो आपको अधिकतम लाभ मिलेगा।

विचार करने योग्य कारक

यदि आप सेवानिवृत्त होने के दौरान काम करने की योजना बना रहे हैं तो अन्य कारकों पर भी विचार करना होगा। “आप प्रति वर्ष कितने घंटे काम करते हैं, इसके आधार पर, आप अभी भी अपने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना और स्वास्थ्य बीमा तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। आपकी कमाई के इतिहास के आधार पर, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को बढ़ाने की भी संभावना है, ”कहा मार्क हेबनेरइंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक. के संस्थापक और अध्यक्ष और लेखक इंडेक्स फंड: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरणीय पुनर्प्राप्ति कार्यक्रम.

निम्नलिखित चेतावनियों पर भी ध्यान दें।

आयकर

बहुत से लोग स्वयं को उच्च कर दायरे में पाते हैं यदि उनकी कार्य आय और सेवानिवृत्ति आय दोनों हैं।

अपने काम के घंटों में छेड़छाड़ या 401(k) निकासी उस जाल से बचने के दो तरीके हैं। पारंपरिक 401(k) और IRA खातों के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) के कारण बाद की रणनीति कुछ हद तक प्रतिबंधित है।

सामाजिक सुरक्षा

जो कोई भी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करता है, काम करना जारी रखता है, और 2023 में $21,240 से अधिक कमाता है, उसे पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने तक सीमा से अधिक प्रत्येक $2 के लिए उनके मासिक लाभ में $1 की कमी दिखाई देगी।

वर्ष के दौरान जब वे पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचते हैं, तो उनके लाभों को 2023 में $56,520 की सीमा से अधिक प्रत्येक $3 के लिए $1 कम कर दिया जाएगा। हालाँकि, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने के बाद वह पैसा उन्हें वापस जमा कर दिया जाएगा।

स्वास्थ्य देखभाल योजना निर्णय

सेवानिवृत्त लोग जो काम करते हुए भी मेडिकेयर के लिए पात्र हैं, उनके पास कंपनी द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य देखभाल योजना का विकल्प भी हो सकता है। अर्ध-सेवानिवृत्त लोग मेडिकेयर में नामांकन कर सकते हैं और अपना पूर्व कवरेज बनाए रख सकते हैं, लेकिन योजना के आधार पर, मेडिकेयर भाग बी और डी में देरी करना उचित हो सकता है।

मेडिकेयर पार्ट ए, अस्पताल में भर्ती कवरेज, अधिकांश लोगों के लिए निःशुल्क है, इसलिए इसके लिए साइन अप करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। हालाँकि, ध्यान रखें कि यदि पॉलिसीधारक मेडिकेयर के लिए पात्र है तो कुछ बीमा योजनाएं कुछ सेवाओं के लिए कम या कुछ भी भुगतान नहीं करेंगी।

अपने बीमा प्रदाता से यह जांच करना हमेशा सर्वोत्तम होता है कि मेडिकेयर पात्रता आपके कवरेज को कैसे प्रभावित करती है और यदि आप नामांकन करना चुनते हैं तो यह मेडिकेयर से कैसे निपटेगा।

अर्ध-सेवानिवृत्त किसे माना जाता है?

यदि आपने अपनी सेवानिवृत्ति की आयु पूरी कर ली है और अपनी पूर्णकालिक नौकरी छोड़ दी है, लेकिन फिर भी अंशकालिक काम करना जारी रखते हैं, तो आप अर्ध-सेवानिवृत्त हैं।

क्या अर्ध-सेवानिवृत्त होने से मेरे कर पर असर पड़ सकता है?

हाँ, यह कर सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति आय में अंशकालिक आय जोड़ने से आप उच्च कर दायरे में आ सकते हैं।

तल – रेखा

अधिक लोग सेवानिवृत्ति के बाद अंशकालिक काम करना जारी रखना पसंद कर रहे हैं – कुछ इसलिए क्योंकि उन्हें ऐसा करना पड़ता है, अन्य इसलिए क्योंकि वे ऐसा करना चाहते हैं। मनीकोच के निवेश सलाहकार प्रतिनिधि पैट्रिक ट्रैवर्स ने कहा, “संस्कृति बदल रही है।” “अधिक लोग सक्रिय रहना चाहते हैं और समाज में योगदान देना जारी रखना चाहते हैं। अर्ध-सेवानिवृत्ति दोनों दुनियाओं में सर्वश्रेष्ठ हो सकती है।

यदि आप अर्ध-सेवानिवृत्त जीवनशैली में रुचि रखते हैं, तो आपको पहले एक सुविचारित वित्तीय योजना विकसित करनी चाहिए। “जो लोग सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, मैं उन्हें सलाह दूंगा कि वे जल्द से जल्द किसी वित्तीय योजनाकार से मिलें और यह सुनिश्चित करें कि वे यथासंभव सर्वोत्तम तैयारी करें और बचत करें। कुछ ‘पुराने लोगों’ से बात करते हुए, जो मुझसे पहले या मेरे साथ सेवानिवृत्त हुए थे, उनमें से कुछ को काम पर वापस जाना पड़ा,” ज़ारिलो ने कहा।

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