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मैं जानता हूं कि आपने पहले आरईएसपी के बारे में सुना है। पंजीकृत शिक्षा बचत योजना (आरईएसपी) लगभग 50 वर्षों से मौजूद है, जिससे कनाडाई माता-पिता, दादा-दादी और अभिभावकों को बच्चे की माध्यमिक शिक्षा के बाद बचत करने में मदद मिलती है। हालाँकि, आरईएसपी के 1974 के लॉन्च के बाद से, सरकार ने कनाडाई लोगों को अपनी बचत बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए अन्य खाते बनाए हैं, जैसे कर-मुक्त बचत खाता (टीएफएसए), और कई बैंकों ने उच्च-ब्याज बचत खाता (एचआईएसए) लॉन्च किया है। इन सभी विकल्पों के साथ, आप सोच रहे होंगे कि क्या आरईएसपी अभी भी आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका है।
यह एक बड़ा सवाल है जो मैं अक्सर माता-पिता से सुनता हूं, जो उच्च शिक्षा की बढ़ती लागत के बारे में चिंतित हैं। ट्यूशन के लिए मूल्य टैग बहुत अधिक है—और यह और भी अधिक बढ़ता जा रहा है। 2022-23 स्कूल वर्ष के लिए, कनाडा में औसत स्नातक ट्यूशन शुल्क $6,834 था। यह पिछले वर्ष की तुलना में 2.6% अधिक है, और इसमें पाठ्यपुस्तकें, आवास, भोजन और परिवहन जैसे खर्च शामिल नहीं हैं। पूरे कनाडा में जीवन-यापन की लागत में लगातार वृद्धि के साथ, परिवारों को बचत करने और हर डॉलर को गिनने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में चिंता है – खासकर जब अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे अलग रखने की बात आती है। तो, आइए देखें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करेगा।
किसी भी प्रकार के निवेश की तरह, यथाशीघ्र शुरुआत करना अच्छा है। परिवार अपने बच्चों के छोटे होने पर, यहां तक कि डायपर पहनने पर भी, बचत करना शुरू करके खुद को सफलता के लिए तैयार कर सकते हैं। और, यदि आपका बच्चा बड़ा है और आप अभी आरईएसपी शुरू कर रहे हैं, तो पढ़ना जारी रखें। यह आपके लिए भी प्रासंगिक है.
विकल्प 1: पंजीकृत शिक्षा बचत योजना (आरईएसपी)
मैं इसे पहले कवर करूंगा क्योंकि एम्बार्क में हम यही पेशकश करते हैं। आरईएसपी एकमात्र खाता है जिसे विशेष रूप से परिवारों को माध्यमिक शिक्षा के बाद की शिक्षा के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक प्रकार का पंजीकृत खाता है, जिसका अर्थ है कि यह संघीय सरकार के साथ पंजीकृत है, और इसके अंदर रखे गए धन और निवेश पर कर-आश्रय बढ़ता है। समय के साथ, यह आपकी बचत में बड़ा अंतर ला सकता है। सबसे अच्छी बात यह है कि, जब आप खाते से अपनी धनराशि निकालते हैं, तो उन पर आपके लाभार्थी के हाथों कर लगाया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप यदि रणनीतिक रूप से किया जाता है, तो अक्सर आपकी बचत पर बहुत कम या कोई कर नहीं लगाया जाता है।
आरईएसपी का एक और बड़ा लाभ: यह एकमात्र खाता है जहां आप सरकारी अनुदान प्राप्त कर सकते हैं – अपने बच्चे की शिक्षा के लिए मुफ्त धन – यदि आप अपने योगदान की उचित योजना बनाते हैं।
सबसे बड़ा कनाडा शिक्षा बचत अनुदान (सीईएसजी) है। सरकार आपके पहले $36,000 आरईएसपी योगदान पर 20% (किसी दिए गए वर्ष में $500 तक) की बराबरी करेगी; प्रत्येक बच्चे के लिए, अधिकतम CESG $7,200 है। कम आय वाले परिवार कनाडा लर्निंग बॉन्ड (सीएलबी) के रूप में अतिरिक्त $2,000 के पात्र हैं, और ब्रिटिश कोलंबिया और क्यूबेक में रहने वाले माता-पिता के पास भी अतिरिक्त अनुदान तक पहुंच है। (यह देखने के लिए कि आरईएसपी में आपकी बचत कैसे बढ़ सकती है, हमारा प्रयास करें शिक्षा बचत कैलकुलेटर.)
आरईएसपी के साथ, प्रत्येक बच्चे की अधिकतम योगदान सीमा $50,000 है। योजना के 35 साल के जीवनकाल में, यह सरकारी अनुदान और निवेश आय के माध्यम से उस स्तर से कहीं आगे बढ़ सकता है। यदि आपके एक से अधिक बच्चे हैं, तो आप एक पारिवारिक आरईएसपी भी खोल सकते हैं और धनराशि को उनके बीच आवश्यकतानुसार संयोजित और विभाजित कर सकते हैं। यदि आपके बच्चे स्कूल नहीं जा पाते हैं, तो यदि आपके पास योगदान कक्ष है तो आप अपनी आरईएसपी परिसंपत्तियों को अपने आरआरएसपी में स्थानांतरित कर सकते हैं (अनुदान को छोड़कर, जो सरकार के पास वापस चला जाएगा)।
विकल्प 2: पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजना (आरआरएसपी)
आरआरएसपी एक अन्य प्रकार का पंजीकृत खाता है, जो कनाडाई लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बनाया गया है। आपका आरआरएसपी योगदान आपकी कर योग्य आय से काट लिया जाता है, और आपकी बचत और निवेश खाते के अंदर कर-आश्रय में बढ़ सकते हैं, जब तक कि आप उन्हें वापस नहीं लेते। अधिकांश कनाडाई लोगों के लिए, यह सेवानिवृत्ति के समय होता है, जब वे कम कर दायरे में होते हैं।
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