आरईएसपी में जोखिम कम करना: जैसे-जैसे आपका बच्चा कॉलेज या विश्वविद्यालय जाता है, निवेश कैसे करें

अक्सर, एक आरईएसपी ग्राहक (वह आप ही हैं, जिसने खाता खोला है) आमतौर पर उन लोगों को दी गई सलाह से संकेत ले सकता है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं। विचार करने योग्य कारकों में शामिल हैं:

• समय क्षितिज: पहली निकासी से पहले आपको कितने समय तक धनराशि बढ़ानी होगी
• जोखिम सहिष्णुता: बाज़ार की अस्थिरता के साथ आपका सहज स्तर
• बजट: आप अपने बचत लक्ष्य के लिए कितना पैसा योगदान कर सकते हैं
• ज्ञान और आत्मविश्वास: आप स्वयं निवेश का प्रबंधन करने में कितने सहज होंगे
• निवेश लक्ष्य: अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको निवेश पर कितना रिटर्न चाहिए – जिसमें मुद्रास्फीति को बनाए रखना भी शामिल है
• कर: सबसे कर-कुशल तरीके से अपने खाते से धनराशि निकालना

आइए इनमें से प्रत्येक कारक को अधिक विस्तार से देखें, और आपकी आरईएसपी यात्रा के विभिन्न चरणों में कौन सा निवेश उपयुक्त हो सकता है।

आरईएसपी से पैसा वापस लेने से पहले आप जितना अधिक समय तक इंतजार कर सकते हैं, आपकी जोखिम सहनशीलता और बजट के अनुसार आप उतना ही अधिक जोखिम उठाने को तैयार होंगे। उच्च जोखिम में उच्च पुरस्कार की संभावना होती है – उदाहरण के लिए इक्विटी (स्टॉक) और इक्विटी एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे निवेशों के बारे में सोचें। जैसे-जैसे आपकी समय सीमा कम होती जाती है, आप अधिक रूढ़िवादी निवेश, जैसे बांड और गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी) में स्थानांतरित होकर जोखिम कम कर सकते हैं।

जोखिम निवेश का एक हिस्सा है, जब तक कि आप बांड, जीआईसी और उच्च-ब्याज बचत खाते (एचआईएसए) जैसे बहुत सुरक्षित, स्थिर उत्पादों से चिपके नहीं रहते। यदि आप इक्विटी और इक्विटी वाले उत्पादों (म्यूचुअल फंड और ईटीएफ) में निवेश करते हैं, तो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें। कई चीजें निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य को प्रभावित कर सकती हैं, जिनमें हमारे नियंत्रण से परे कारक (जैसे आर्थिक या राजनीतिक घटनाएं, वैश्विक आपूर्ति श्रृंखला के मुद्दे और ब्याज दर में बदलाव) शामिल हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता के भीतर रहना सबसे अच्छा है। आपके निवेश से आपको रात भर जागना नहीं चाहिए।

जीवन-यापन की बढ़ती लागत से कनाडाई लोगों के लिए बच्चे की माध्यमिक शिक्षा के बाद की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करना कठिन हो सकता है। हालाँकि, निवेश शुरू करने के लिए आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता नहीं है—यह एक आम मिथक है। यदि आप प्रति माह $50 या $100 भी निवेश कर सकते हैं, तो यह समय के साथ बढ़ सकता है, खासकर यदि आप आरईएसपी खोलते हैं जबकि आपका बच्चा बहुत छोटा है (यहां तक ​​​​कि उनके रेंगने से पहले भी!)। साथ ही, आप सरकारी अनुदान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। एम्बार्क में, हम सभी परिवारों को उनके आरईएसपी योगदान की योजना बनाने में मदद करते हैं, जिनमें सीमित बजट वाले परिवार भी शामिल हैं।

क्या आप अपने बच्चे के आरईएसपी में निवेश खरीदना और बेचना चाहते हैं? यदि आपके पास निवेश पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करने का ज्ञान या समय नहीं है, तो वित्तीय पेशेवरों के साथ काम करने पर विचार करें। एम्बार्क में, RESPs हमारा उत्पाद फोकस हैं। हम आरईएसपी में रहते हैं और सांस लेते हैं, और हमारा “ग्लाइडपाथ” दृष्टिकोण जोखिम को कम करने के लिए निवेश के मिश्रण को स्वचालित रूप से समायोजित करता है क्योंकि आपका बच्चा कॉलेज या विश्वविद्यालय के करीब आता है।

क्या आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पर्याप्त बचत कर पाएंगे? इस संख्या पर विचार करें: $6,834। वह औसत लागत थी एक वर्ष 2022-2023 स्कूल वर्ष के लिए पूर्णकालिक स्नातक अध्ययन – और यह सिर्फ ट्यूशन है, इसमें स्कूल की आपूर्ति, निवास आदि शामिल नहीं है। साथ ही, दंत चिकित्सा, चिकित्सा, फार्मेसी और कानून जैसे पेशेवर स्कूलों की फीस काफी अधिक है। भोजन योजना, किराया/निवास, कंप्यूटर और एक छात्र की ज़रूरत की हर चीज़ की बढ़ती लागत को न भूलें।

हां, मूल योगदान को छोड़कर, आरईएसपी निकासी पर कर योग्य है। लेकिन, उन पर लाभार्थी के हाथों कर लगाया जाता है, जो आम तौर पर कम दर होती है। हम आपको सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से आरईएसपी निकासी की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी मेहनत की कमाई का अधिक हिस्सा आपके बच्चे के स्कूल के खर्चों में जाएगा।