“एंड्रयू बिग्स (क्या) ग़लत नहीं है,” भाग 1।

मेरे दोस्त और कभी-कभार लड़ने वाला साथी टेरेसा गिलार्डुची ट्वीट किया गया अपना सबसे हालिया ऑप-एड उपशीर्षक के साथ प्रकाशित करें, “एंड्रयू बिग्स अमेरिका के सेवानिवृत्ति संकट के बारे में गलत हैं।” मुझे लगता है, जब तक वे आपका नाम सही लिखते हैं।

यदि ऐसा ही होता, तो टेरेसा के लिए और सीनेटर के लिए उनका ऑप-एड बचाव करता, वरमोंट के बर्नी सैंडर्स। क्योंकि यह एक लेख था जिसे मैंने प्रकाशित किया था पहाड़ी सैंडर्स के इस दावे की आलोचना करते हुए कि अमेरिका “सेवानिवृत्ति संकट” का सामना कर रहा है, जिसने इस लघु विवाद की शुरुआत की। लेकिन मैं इस बहस के होने से खुश हूं। हम जितना अधिक बात करेंगे, उतना अधिक हम समझेंगे।

इस अंश में, मैं उस दावे को कवर करूंगा जो सीनेटर सैंडर्स के होठों पर हमेशा से रहा है: “55 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लगभग आधे अमेरिकियों के पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है,” ए प्रतिवेदन सैंडर्स के स्टाफ राज्यों द्वारा प्रकाशित। टेरेसा का लेख सैंडर्स को उद्धृत करता है, मानो किसी बात को दो बार दोहराने से वह सही हो जाती है।

अब, सैंडर्स का फैक्टॉइड सटीक है या नहीं, इससे हमें यह नहीं पता चलता कि हमारे सामने सेवानिवृत्ति का संकट है या नहीं। लेकिन यह तथ्य कि सैंडर्स का दावा सच नहीं है, या सच के करीब भी नहीं है, हमें अमेरिकी सेवानिवृत्ति प्रणाली पर चर्चा की गुणवत्ता के बारे में बताता है।

सैंडर्स का दावा है कि उनका भयावह तथ्य 2019 सरकारी जवाबदेही कार्यालय (जीएओ) के अध्ययन से निकला है।

जीएओ रिपोर्ट पर एक त्वरित नज़र एक अधिक आरामदायक कहानी बताती है: वह रिपोर्ट “सेवानिवृत्ति बचत” को केवल 401 (के) या आईआरए खातों में शेष राशि के रूप में परिभाषित करती है। यदि कोई व्यक्ति पारंपरिक “परिभाषित लाभ” (डीबी) पेंशन का हकदार है, जिसे सैंडर्स और गिलार्डुची दोनों सेवानिवृत्ति की तैयारी का एक बेहतर तरीका मानते हैं, तो इसे “बचत” के रूप में नहीं गिना जाता है। मैं जानता हूं, यह अजीब है।

लेकिन, जैसा कि जीएओ स्वीकार करता है, यदि आप करना पेंशन को सेवानिवृत्ति बचत के रूप में गिनें तो 55+ अमेरिकियों में से लगभग आधे के पास कोई बचत नहीं है। यह सिर्फ 29% है. लेकिन वह सब नहीं है।

कुछ लोग सेवानिवृत्ति के लिए सेवानिवृत्ति खाते या पेंशन के अलावा बचत करते हैं। छोटे व्यवसाय मालिकों या किसानों के बारे में सोचें। फेडरल रिजर्व का घरेलू अर्थशास्त्र और निर्णय लेने का सर्वेक्षण (एसएचईडी) विशेष रूप से इन कम-पारंपरिक सेवानिवृत्ति बचत के बारे में पूछता है।

फेड अमेरिकियों से पूछता है, “क्या आपके पास वर्तमान में निम्नलिखित में से प्रत्येक प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत है?” सेवानिवृत्ति खातों और पेंशन के अलावा, SHED “सेवानिवृत्ति खाते के बाहर बचत”, “एक व्यवसाय या अचल संपत्ति जो सेवानिवृत्ति में आय प्रदान करेगा” या “अन्य सेवानिवृत्ति बचत” के बारे में पूछता है।

फेड के अनुसार ही2022 में, 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के 88 प्रतिशत परिवारों के पास सेवानिवृत्ति बचत थी। मैं इसे इतने विस्तार से बता रहा हूं, इसका कारण यह दिखाना है कि सैंडर्स का दावा कितना मूर्खतापूर्ण है, और यह कितना अजीब है कि लोग इसका बचाव करने की जहमत उठाते हैं।

टेरेसा, अपनी ओर से, एक स्ट्रॉ मैन स्थापित करती हैं: “बिग्स का कहना है कि कोई सेवानिवृत्ति संकट नहीं है, क्योंकि, उनकी संख्या के अनुसार,” बर्नी के दावे से कहीं अधिक, लगभग 55% सेवानिवृत्त लोगों के पास सेवानिवृत्ति बचत का कोई न कोई रूप है। वह कहती हैं, तथाकथित सेवानिवृत्ति संकट को गलत साबित करने के लिए एक साधारण हां/नहीं प्रश्न का हवाला देना भ्रामक है। ठीक है।

लेकिन मैंने कभी ऐसा दावा नहीं किया. केवल इसलिए कि सैंडर्स झूठे सबूतों का हवाला देते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि उनका निष्कर्ष गलत है। हालाँकि इससे कोई मदद नहीं मिलती. मैंने पाया है कि यदि लोग अपने तर्कों का समर्थन काल्पनिक तथ्यों के बजाय वास्तविक तथ्यों से कर सकते हैं तो वे ऐसा करना पसंद करते हैं।

असली जिन कारणों से मैं इस बात पर जोर देता हूं कि सेवानिवृत्ति का कोई संकट नहीं है, जिसके साथ सैंडर्स और घिलार्डुची नहीं लड़ेंगे:

· सेवानिवृत्ति बचत हैं नाटकीय रूप से उच्चतर अतीत की तुलना में, न केवल औसतन बल्कि अंदर प्रत्येक आयु, आय, शैक्षिक और नस्लीय या जातीय समूह।

· सेवानिवृत्ति योजना की पहुंच रिकॉर्ड ऊंचाई पर है: श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, 2023 में निजी क्षेत्र के 70% श्रमिकों के पास कार्यस्थल पर सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच थी। 57% से ऊपर 2003 में

· पारंपरिक पेंशन के सुनहरे दिनों के बाद से सेवानिवृत्ति योजना में योगदान आसमान छू गया है, उभरता हुआ श्रम विभाग के अनुसार, 1975 में कर्मचारी वेतन का 5.8% से 2021 में 9.2% हो गया। अमेरिकियों द्वारा सेवानिवृत्ति के लिए बचत में यह 58% की सापेक्ष वृद्धि है।

· श्रम बल में 55 से 64 वर्ष के लोगों की भागीदारी है रिकॉर्ड ऊंचाई, बीएलएस के अनुसार। लोग कहते हैं कि अमेरिकी अधिक समय तक काम नहीं कर सकते। अंदाज़ा लगाओ: उनके पास पहले से ही है।

· आज अमेरिकी हैं का दावा सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, 1990 की तुलना में सामाजिक सुरक्षा 1.5 वर्ष बाद।

· औसत सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए नये सेवानिवृत्त मुद्रास्फीति के बाद भी 2022 में 2000 की तुलना में 39% अधिक थे।

· जनगणना ब्यूरो के अनुसार, सेवानिवृत्ति आय रिकॉर्ड ऊंचाई पर है, न कि केवल औसत पर लेकिन आय वितरण में.

· उपलब्ध सबसे सटीक डेटा का उपयोग करके मापी गई बुजुर्ग गरीबी में कमी आई 1990 में 9.7 प्रतिशत 2018 में सिर्फ 6.4%बुढ़ापे में गरीब होने के जोखिम में एक तिहाई से अधिक की गिरावट।

· कांग्रेसनल बजट कार्यालय डेटा दिखाओ वरिष्ठ नागरिक अनुपातहीन रूप से उच्च आय समूह हैं; आय वितरण के निचले पांचवें स्थान की तुलना में उनके शीर्ष पांचवें स्थान पर होने की संभावना दोगुनी से भी अधिक है।

· सामाजिक सुरक्षा प्रशासन परियोजनाओं भविष्य के सेवानिवृत्त लोगों के पास “प्रतिस्थापन दरें” होंगी – सेवानिवृत्ति आय उनकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है – जो कि पिछले और वर्तमान वरिष्ठ नागरिकों द्वारा प्राप्त दरों के समान है।

· वरिष्ठजन हमें बताओ वे ठीक कर रहे हैं: फेड के SHED सर्वेक्षण में, 2022 में केवल 4% वरिष्ठ नागरिकों ने कहा कि उन्हें “गुज़ारा करना मुश्किल हो रहा है”; वैनगार्ड के अनुसार केवल 4% लोग अपनी वित्तीय स्थिति को “सेवानिवृत्ति संकट” के रूप में वर्णित करते हैं; 77% ने गैलप को बताया कि उनके पास न केवल जीवित रहने के लिए, बल्कि “आराम से रहो।” क्या ये सभी लोग सिर्फ झूठ बोल रहे हैं?

टेरेसा इस बात से हैरान हैं कि मैं सेवानिवृत्ति संकट में विश्वास नहीं करता। लेकिन इन तथ्यों को देखते हुए – और सीनेटर सैंडर्स के कई बयानों के विपरीत, ये वास्तविक जांच योग्य तथ्य हैं – मैं ऐसा क्यों करूंगा?

अब, इन सबका मतलब यह नहीं है कि आपको मुझसे सहमत होना होगा। ऐसे कई लोग हैं जिन्हें मैं पसंद करता हूं और उनका सम्मान करता हूं जो अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति की तैयारी के बारे में मुझसे अधिक निराशावादी हैं। यह बिल्कुल ठीक है. और मुझे भी नहीं लगता कि सिस्टम सही है. इसे सुधारने के लिए मैं बहुत कुछ करूंगा।

लेकिन इस बहस को सुलझाने और अमेरिकी सेवानिवृत्ति प्रणाली में सुधार के लिए पहला कदम यह है कि लोग ऐसी बातें कहना बंद कर दें जो सच नहीं हैं।

भाग II में, मैं चर्चा करूँगा कि सेवानिवृत्ति संकट में विश्वास करने वाले कैसे खराब डेटा से उन मान्यताओं को प्राप्त करते हैं। और क्यों उन्हें बेहतर पता होना चाहिए।