‘कानूनी’ बीमा कर तोड़ विस्फोट

बुधवार को जारी सीनेट की एक रिपोर्ट के अनुसार, सबसे धनी अमेरिकी अरबों डॉलर के करों से बचने के लिए उच्च-स्तरीय जीवन बीमा योजनाओं का उपयोग कर रहे हैं।

एक रिपोर्ट के अनुसार, डेमोक्रेट के नेतृत्व वाली सीनेट वित्त समिति ने विशेष जीवन बीमा योजनाओं को “अमीरों के लिए बढ़ती कर चोरी” कहा और कहा कि उन्होंने 40 अरब डॉलर तक का आश्रय दिया है। वाशिंगटन पोस्ट.

जबकि बीमा योजनाओं के कर लाभ कानूनी हैं, समिति ने ऐसी योजनाओं पर रोक लगाने और अधिक कड़े कर प्रकटीकरण नियमों की आवश्यकता के लिए कानून बनाने का आह्वान किया। डाक की सूचना दी.

निजी प्लेसमेंट जीवन बीमा (पीपीएलआई) नामक योजनाएं, सामान्य जीवन बीमा पॉलिसियों से भिन्न होती हैं, जिसमें पॉलिसीधारक अपनी मृत्यु के बाद अपने उत्तराधिकारियों को लाभ प्राप्त करने के लिए निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

पीपीएलआई योजना

हालाँकि, पीपीएलआई योजनाएँ अधिक धनी ग्राहकों के लिए लक्षित हैं, जो निजी निवेश खातों की तरह नीतियों का उपयोग करते हैं डाक की सूचना दी। पीपीएलआई योजनाएं पारंपरिक जीवन बीमा की तुलना में बहुत अधिक महंगी हैं, जिसमें प्रारंभिक प्रीमियम $2 मिलियन तक होता है – और पॉलिसीधारकों को कानूनी रूप से अन्य निवेशों में कम से कम $5 मिलियन की आवश्यकता होती है।

एक बार जब पॉलिसीधारक अपने पीपीएलआई खाते में लाखों का भुगतान कर देता है, तो बीमाकर्ता उस पैसे का उपयोग हेज फंड, निजी इक्विटी फर्मों और अन्य निवेश वाहनों में शेयर खरीदने के लिए करता है जो कि ज्यादातर लोगों की पहुंच से बाहर हैं। डाक. चूँकि पैसा जीवन बीमा पॉलिसी में है, निवेशकों द्वारा किया गया कोई भी पैसा कर योग्य नहीं है, क्योंकि आईआरएस आमतौर पर बीमा पॉलिसियों या जीवन बीमा भुगतानों से होने वाली आय पर कर नहीं लगा सकता है।

और पॉलिसीधारक की मृत्यु तक पैसा भी बंद नहीं रहना चाहिए। कुछ अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तरह, पीपीएलआई उत्पाद खरीदारों को पॉलिसी के मूल्य के आधार पर कर-मुक्त ऋण लेने की अनुमति देते हैं। जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो उसके उत्तराधिकारी संपत्ति करों के लिए उत्तरदायी हुए बिना पॉलिसी में मौजूद किसी भी धन को प्राप्त कर सकते हैं। डाक.

सीनेट वित्त समिति के अध्यक्ष सीनेटर रॉन विडेन (डी-ओरे.) ने एक बयान में कहा, “जैसा कि अक्सर हमारे टैक्स कोड और अति-अमीर लोगों के मामले में होता है, यहां घोटाला कानूनी है।” “कंपनियाँ इस तथ्य को छिपाने की कोशिश भी नहीं कर रही हैं कि उनकी पीपीएलआई नीतियां शीर्ष स्तर के लोगों के लिए कर चोरी थीं – ठीक इसी तरह उन्हें बढ़ावा दिया गया था।”

समिति ने अधिक कठोर रिपोर्टिंग आवश्यकताओं से लेकर कर-मुक्त पीपीएलआई योजनाओं के पूर्ण निषेध तक के नियंत्रण का आह्वान किया है डाक की सूचना दी।

सबसे अमीर अमेरिकियों के लिए योजनाएं

सबसे अधिक पीपीएलआई पॉलिसियां ​​बेचने वाली सात बीमा कंपनियों ने सीनेट जांच में सहयोग किया डाक की सूचना दी। कुल मिलाकर, कंपनियों ने केवल 3,061 सक्रिय पीपीएलआई पॉलिसियों की सूचना दी, जो देश के कुछ सबसे धनी लोगों के पास थीं।

कुल मिलाकर, उन अमीर अमेरिकियों ने पीपीएलआई योजनाओं में 9 अरब डॉलर का निवेश किया है – और यह निवेश उनकी मृत्यु के बाद उनके उत्तराधिकारियों के लिए चार गुना से भी अधिक होगा, के अनुसार डाक.

समिति की रिपोर्ट में कहा गया है, “यह बीमा बाजार के एक अति-आला खंड के लिए धन का एक चौंकाने वाला संकेंद्रण है जो सभी व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों का सिर्फ 0.003 प्रतिशत प्रतिनिधित्व करता है।”

रिपोर्ट के अनुसार, लगभग एक तिहाई बाज़ार के साथ, जॉन हैनकॉक सबसे अधिक पीपीएलआई पॉलिसियाँ बेचते हैं। औसत जॉन हैनकॉक पीपीएलआई पॉलिसी मृत्यु लाभ में $3 मिलियन से अधिक प्रदान करती है डाक की सूचना दी।

हालाँकि, अन्य कंपनियों का औसत भुगतान बहुत बड़ा है। इन्वेस्टर्स प्रेफ़र्ड का औसत पीपीएलआई भुगतान $38 मिलियन है, जबकि प्रूडेंशियल का औसत भुगतान $27 मिलियन है। प्रूडेंशियल ने कहा कि उसके पीपीएलआई ग्राहकों की औसत शुद्ध संपत्ति 100 मिलियन डॉलर से अधिक है।

प्रूडेंशियल के एक प्रवक्ता ने यह जानकारी दी डाक एक ईमेल में कहा गया है कि इसकी पीपीएलआई योजनाएँ इसके बीमा व्यवसाय का केवल 1% प्रतिनिधित्व करती हैं, और इसकी योजनाएँ कानून का पालन करती हैं।

“ये संघीय और राज्य नियम अन्य बातों के अलावा, निवेश अभिविन्यास को सीमित करने और वित्तीय सुरक्षा को उत्पाद के मुख्य फोकस के रूप में रखने के लिए एक मजबूत नियामक ढांचा प्रदान करते हैं,” उन्होंने बताया। डाक.

संभावित कानूनी मुद्दा

जबकि पीपीएलआई पॉलिसियों से भारी भुगतान कानूनी है, वित्त समिति ने सवाल किया कि क्या बीमा कंपनियां अपने कुछ धन पॉलिसीधारकों को कानून का उल्लंघन करने की अनुमति दे रही हैं।

तथाकथित “निवेशक नियंत्रण नियम” जीवन बीमा को कर मुक्त करने की अनुमति देता है क्योंकि ज्यादातर मामलों में पॉलिसीधारक यह तय नहीं कर सकते हैं कि उनका पैसा कहां निवेश किया जाए – यह निर्णय बीमा कंपनी पर छोड़ दिया गया है।

लेकिन समिति ने सवाल किया कि क्या पीपीएलआई बीमा प्रदाता ग्राहकों को यह चुनने की अनुमति देकर उस नियम का उल्लंघन कर रहे हैं कि उन्हें अपने प्रीमियम का निवेश कैसे करना है – परिणामी पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान किए बिना।

वाइडेन ने पीपीएलआई योजनाओं को सीमित करने वाला कानून आगे बढ़ाने का वादा किया डाक की सूचना दी। हालाँकि, अमीरों के लिए कर लाभ को खत्म करने वाले किसी भी कानून को रिपब्लिकन-नियंत्रित सदन में कड़ी आलोचना का सामना करना पड़ सकता है। पिछले हफ्ते, जीओपी हाउस के सदस्यों ने आईआरएस आयुक्त डैनी वेरफेल से अमीर कर धोखाधड़ी करने वालों को पकड़ने की उनकी योजना की निष्पक्षता के बारे में पूछताछ की। डाक की सूचना दी।

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