जमा प्रमाणपत्र (सीडी) का आविष्कार कब हुआ था?

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, इतना परिचित वित्तीय उत्पाद बन गए हैं कि ऐसा लग सकता है कि वे हमेशा के लिए मौजूद हैं।

वे वास्तव में संयुक्त राज्य अमेरिका में 19वीं सदी की शुरुआत में पाए गए थे, हालाँकि उनकी जड़ें बहुत दूर तक फैली हुई हैं।

सीडी क्या है?

जमा प्रमाणपत्र एक वित्तीय संस्थान, जैसे बैंक या क्रेडिट यूनियन और एक जमाकर्ता के बीच एक अनुबंध है। जमाकर्ता एक निश्चित राशि वित्तीय संस्थान को सौंप देता है, जो इसे एक निश्चित तिथि पर ब्याज सहित वापस भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

इस प्रकार, सीडी एक रसीद और एक वचन पत्र दोनों है।

मानक बैंक बचत खातों के विपरीत, सीडी बहुत अधिक तरल नहीं होती हैं। आप सहमत अवधि की समाप्ति से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते, जब तक कि आप शीघ्र-निकासी पर पर्याप्त जुर्माना देने को तैयार न हों।

इस प्रतिबद्धता के बदले में, आपको बचत खाते की तुलना में सीडी के लिए थोड़ा अधिक ब्याज भुगतान मिलता है। प्रतिबद्धता की अवधि के साथ ब्याज दर बढ़ती है। आप कुछ महीनों की छोटी अवधि या पांच साल या उससे अधिक की अवधि वाली सीडी खरीद सकते हैं।

जब पहली सीडी पेश की गईं

अमेरिका में बैंक 1800 के दशक की शुरुआत में जमा प्रमाणपत्र जारी कर रहे थे, हालाँकि यह अवधारणा यूरोप में कम से कम 1600 के दशक से चली आ रही है।

कई वर्षों तक, निवेशकों को जमाकर्ताओं को आश्वस्त करने के लिए अलंकृत उत्कीर्ण प्रमाण पत्र प्राप्त हुए कि उनका पैसा अच्छे हाथों में है। आज, हालांकि कई सीडी ऑनलाइन बेची जाती हैं, फिर भी ग्राहक अपने द्वारा जमा की गई राशि, सीडी की ब्याज दर और उसकी अवधि को प्रमाणित करने वाले कागज के एक वास्तविक टुकड़े का अनुरोध कर सकते हैं।

हालाँकि अब उन्हें सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक के रूप में देखा जाता है, 1933 में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) के निर्माण तक अमेरिकी बैंकों द्वारा जारी किए गए जमा प्रमाणपत्रों का संघीय सरकार द्वारा औपचारिक रूप से बीमा नहीं किया गया था। 1970 में नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) की स्थापना होने तक क्रेडिट यूनियनों द्वारा दी जाने वाली पेशकश को संरक्षित नहीं किया गया था।

जब परक्राम्य सीडी उपलब्ध हो गईं

सीडी बाजार में एक और हालिया नवाचार जमा राशि का परक्राम्य प्रमाणपत्र है, जिसे 1961 में फर्स्ट नेशनल सिटी बैंक ऑफ न्यूयॉर्क, जिसे अब सिटीबैंक के नाम से जाना जाता है, द्वारा बनाया गया था।

जमा राशि के परक्राम्य प्रमाणपत्र या एनसीडी का न्यूनतम अंकित मूल्य $100,000 है, हालांकि वे इससे कहीं अधिक जा सकते हैं। ये सीडी आमतौर पर कंपनियों और सरकारों सहित बड़े निवेशकों द्वारा खरीदी जाती हैं।

नियमित सीडी की तरह, एनसीडी को परिपक्वता से पहले भुनाया नहीं जाता है। हालाँकि, उन्हें द्वितीयक बाज़ार में कारोबार किया जा सकता है, जिससे वे नियमित सीडी की तुलना में कुछ अधिक तरल हो जाते हैं।

सीडी के लिए बीमा कैसे काम करता है

1930 के दशक में एफडीआईसी और लगभग 40 साल बाद एनसीयूए की स्थापना के बाद, कई अमेरिकी यह जानकर निश्चिंत हो गए कि उनके खाते संघीय सरकार द्वारा समर्थित हैं।

हालाँकि, हमेशा ऐसा नहीं होता है। जबकि FDIC अधिकांश बैंकों का बीमा करता है और NCUA अधिकांश क्रेडिट यूनियनों का बीमा करता है, जमाकर्ताओं को सीडी खरीदने या कोई अन्य खाता खोलने से पहले उस कवरेज को सत्यापित करना चाहिए।

इसके अलावा, एफडीआईसी और एनसीयूए बीमा दोनों कुछ निश्चित अधिकतम सीमा तक सीमित हैं। वर्तमान में, सीमा प्रति जमाकर्ता, प्रति वित्तीय संस्थान, प्रति स्वामित्व श्रेणी $250,000 है। जो लोग बड़ी जमा राशि जमा करना चाहते हैं वे विभिन्न स्वामित्व श्रेणियों (जैसे एक व्यक्तिगत खाता और एक संयुक्त खाता) में खाते स्थापित कर सकते हैं या अपनी जमा राशि को कई वित्तीय संस्थानों में फैला सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे पूरी तरह से कवर हैं।

ब्रोकरेज सीडी, जो ब्रोकरेज फर्मों और स्वतंत्र सेल्सपर्सन द्वारा बेची जाती हैं, सीधे एफडीआईसी या एनसीयूए द्वारा बीमा नहीं की जाती हैं, जिससे वे संभावित रूप से जोखिमपूर्ण हो जाती हैं।

जमा के परक्राम्य प्रमाणपत्रों के मामले में, संघीय बीमा सीमाएँ अभी भी लागू होती हैं, जिससे 250,000 डॉलर से अधिक की कोई भी राशि जोखिम के अधीन हो जाती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

तल – रेखा

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, संयुक्त राज्य अमेरिका में कम से कम 19वीं सदी की शुरुआत से और दुनिया के अन्य हिस्सों में सदियों से मौजूद हैं। वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों द्वारा व्यापक उपयोग में रहते हैं।