न्यू जर्सी में सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय बीमा

यदि आपका न्यू जर्सी में कोई व्यवसाय है, तो सही बीमा ढूंढना महत्वपूर्ण है। न्यू जर्सी के व्यवसायों को अद्वितीय चुनौतियों और खतरों का सामना करना पड़ता है, जैसे कि बाढ़ से होने वाले नुकसान का खतरा बढ़ जाता है, इसलिए उन्हें अन्य राज्यों के व्यवसायों की तुलना में अलग बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता हो सकती है।

हमने 22 अग्रणी लघु व्यवसाय बीमा कंपनियों का मूल्यांकन किया और न्यू जर्सी के व्यवसाय मालिकों के लिए उनके उपलब्ध कवरेज, उद्योग विशिष्टताओं, ग्राहक सेवा और वित्तीय स्थिरता के आधार पर पांच सर्वोत्तम विकल्पों की पहचान की।हमारी पूरी कार्यप्रणाली देखें):

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2024 में न्यू जर्सी में 5 सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय बीमाकर्ता

1. कुल मिलाकर सर्वश्रेष्ठ: राष्ट्रव्यापी
2. जमींदारों के लिए सर्वोत्तम: हार्टफोर्ड
3. वाणिज्यिक ऑटो के लिए सर्वश्रेष्ठ: ऑलस्टेट
4. बाढ़ बीमा के लिए सर्वोत्तम: फिलाडेल्फिया बीमा कंपनियाँ
5. स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए सर्वोत्तम: कवरहाउंड

*अंतिम अद्यतन 16 फरवरी, 2024

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न्यू जर्सी छोटे व्यवसाय 1.9 मिलियन कर्मचारी कार्यरत हैं – राज्य के कार्यबल का लगभग 50%। राज्य के भीतर कई उद्योग संचालित होते हैं; शीर्ष पाँच पेशेवर सेवाएँ, रियल एस्टेट, परिवहन, निर्माण और स्वास्थ्य सेवा हैं।

चाहे आप एक स्वतंत्र ठेकेदार हों या आपके पास दर्जनों कर्मचारी हों, आपको संभवतः एक या अधिक व्यावसायिक बीमा उत्पादों की आवश्यकता होगी। आपके विकल्पों पर शोध करने में आपकी मदद करने के लिए, हमने न्यू जर्सी राज्य के लिए पांच सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय बीमाकर्ताओं की पहचान की है (हमने पूरे देश में छोटे व्यवसायों के लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों की भी पहचान की है):

सर्वश्रेष्ठ समग्र: राष्ट्रव्यापी

के बारे में: 1925 से, नेशनवाइड बीमा उद्योग में अग्रणी रहा है। यह व्यक्तिगत और वाणिज्यिक बीमा पॉलिसियाँ बेचता है, और यह देश भर में 11,000 से अधिक स्वतंत्र बीमा एजेंटों के साथ काम करता है।

कंपनी विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद बेचती है जो न्यू जर्सी के व्यापार मालिकों को लाभान्वित कर सकते हैं, जिनमें सामान्य देयता और श्रमिक मुआवजा बीमा जैसी आवश्यक चीजें शामिल हैं। यह सामान्य न्यू जर्सी उद्योगों के लिए विशेष उत्पाद भी बेचता है, जैसे वाणिज्यिक ऑटो कवरेज और अंतर्देशीय समुद्री बीमा।

• एएम सर्वोत्तम रेटिंग: ए (उत्कृष्ट)
• जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रैंकिंग: 13 बीमाकर्ताओं में से पहला
• लघु व्यवसाय उत्पादों की संख्या: 14
• ग्राहक सहेयता: आप फोन के माध्यम से राष्ट्रव्यापी ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं, और आप ऑनलाइन कवरेज उद्धरण का अनुरोध कर सकते हैं या एक स्वतंत्र बीमा एजेंट के साथ काम कर सकते हैं।

हमारा फैसला

चाहे आपके पास ओशन सिटी में समुद्र तट के किनारे दुकान हो या नेवार्क में एक ऑटो मरम्मत केंद्र हो, नेशनवाइड के पास व्यापक कवरेज विकल्प हैं। आप अपने कवरेज को अनुकूलित करने के लिए कई उत्पादों को एक साथ बंडल कर सकते हैं, और राष्ट्रव्यापी शानदार ग्राहक सेवा के लिए प्रसिद्ध है। वास्तव में, जेडी पावर ने छोटे वाणिज्यिक बीमा ग्राहक संतुष्टि के लिए राष्ट्रव्यापी को शीर्ष कंपनी के रूप में चुना, इसे 12 अन्य शीर्ष बीमा कंपनियों से ऊपर रखा।

जमींदारों के लिए सर्वश्रेष्ठ: द हार्टफोर्ड

के बारे में: हार्टफोर्ड 1810 से परिचालन में है, और यह दस लाख से अधिक छोटे व्यवसायों को सेवा प्रदान करता है। विशिष्ट व्यावसायिक बीमा उत्पादों के अलावा, जो अधिकांश कंपनियां बेचती हैं – जैसे कि सामान्य देयता, पेशेवर देयता और श्रमिकों के मुआवजे का बीमा – हार्टफोर्ड विशिष्ट उद्योगों, जैसे शिपिंग या रियल एस्टेट के लिए डिज़ाइन किए गए विशेष उत्पाद भी बेचता है।

• एएम सर्वोत्तम रेटिंग: ए+ (सुपीरियर)
• जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रैंकिंग: 13 बीमाकर्ताओं में से 10वाँ
• लघु व्यवसाय उत्पादों की संख्या: 17
• ग्राहक सहेयता: आप ऑनलाइन या स्थानीय एजेंट के माध्यम से कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं, या आप फोन के माध्यम से हार्टफोर्ड की ग्राहक सहायता टीम से संपर्क कर सकते हैं।

हमारा फैसला

हार्टफ़ोर्ड न्यू जर्सी के व्यवसाय मालिकों के लिए सर्वोत्तम है जो संपत्तियों को छोटी या लंबी अवधि के लिए किराए पर देते हैं। न्यू जर्सी जमींदारों के लिए उत्कृष्ट अवसर प्रस्तुत करता है; गार्डन राज्य के लगभग 36% निवासी किराया लेते हैं, और राज्य का औसत किराया राष्ट्रीय औसत से अधिक है। लेकिन एक मकान मालिक के रूप में, आपको कई जोखिमों और देनदारियों पर विचार करना होगा।

हार्टफोर्ड की मकान मालिक बीमा पॉलिसियों के साथ, आप अपनी संपत्ति और किसी भी संलग्न संरचना के लिए कवरेज खरीद सकते हैं, और कंपनी के पास वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं जिनका उपयोग आप अपने कवरेज को अनुकूलित करने के लिए कर सकते हैं। ये ऐड-ऑन उन मकान मालिकों के लिए विशेष रूप से सहायक हो सकते हैं जिन्हें शेड या गैरेज जैसी अन्य संरचनाओं को कवर करने की आवश्यकता होती है।

वाणिज्यिक ऑटो कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ: ऑलस्टेट

के बारे में: शुरुआत में 1931 में लॉन्च किया गया, ऑलस्टेट टेलीविजन विज्ञापनों में महत्वपूर्ण उपस्थिति के साथ एक प्रसिद्ध बीमाकर्ता है। प्रत्यक्ष प्रीमियम लिखे जाने के आधार पर यह नौवीं सबसे बड़ी वाणिज्यिक ऑटो बीमा कंपनी है, और यह यात्री कारों से लेकर उपयोगिता ट्रकों तक विभिन्न प्रकार के वाहनों का बीमा करती है।

• एएम सर्वोत्तम रेटिंग: ए+ (सुपीरियर)
• जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रैंकिंग: 13 जारीकर्ताओं में से छठा
• लघु व्यवसाय उत्पादों की संख्या: 6
• ग्राहक सहेयता: आप ऑनलाइन चैट या फोन के माध्यम से ऑलस्टेट के ग्राहक सेवा विभाग तक पहुंच सकते हैं, या आप वाणिज्यिक ऑटो कोटेशन के लिए या अपने कवरेज को समायोजित करने के लिए स्थानीय एजेंट से संपर्क कर सकते हैं।

हमारा फैसला

ऑलस्टेट वाणिज्यिक ऑटो बीमा की आवश्यकता वाले व्यवसायों के लिए व्यापक विकल्प प्रदान करता है। परिवहन और भण्डारण न्यू जर्सी के कुछ सबसे बड़े उद्योग हैं; 2022 तक – अंतिम उपलब्ध डेटा – 113,000 से अधिक छोटे व्यवसाय राज्य के भीतर उन उद्योगों में काम करते हैं।

ऑलस्टेट के साथ, आप अपने सभी वाणिज्यिक वाहनों के लिए टकराव, व्यापक और देयता सुरक्षा खरीद सकते हैं, और आप किराये की कार कवरेज जैसे ऐड-ऑन भी प्राप्त कर सकते हैं। ऑलस्टेट आपको ड्राइववाइज़, ऑलस्टेट के टेलीमैटिक्स बीमा कार्यक्रम में नामांकन करके पैसे बचाने में भी मदद कर सकता है जो आपके प्रीमियम को वाहन के उपयोग और ड्राइवर की आदतों पर आधारित करता है।

बाढ़ कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ: फिलाडेल्फिया बीमा कंपनियाँ

के बारे में: फिलाडेल्फिया इंश्योरेंस 1962 से व्यवसाय में है और, जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, इसका मुख्यालय फिलाडेल्फिया, पेंसिल्वेनिया के ठीक बाहर है। हालाँकि यह एक छोटा क्षेत्रीय बीमाकर्ता है, इसमें 2,000 से अधिक कर्मचारी हैं, और न्यू जर्सी के व्यवसाय मालिक कंपनी के माध्यम से कई वाणिज्यिक बीमा उत्पाद खरीद सकते हैं।

• एएम सर्वोत्तम रेटिंग: ए++ (सुपीरियर)
• जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रैंकिंग: रैंक नहीं किया गया
• लघु व्यवसाय उत्पादों की संख्या: 22
• ग्राहक सहेयता: फिलाडेल्फिया इंश्योरेंस ऑनलाइन कोटेशन की पेशकश नहीं करता है, लेकिन आप फोन, ईमेल, लाइव चैट या स्थानीय एजेंट से बात करके ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं।

हमारा फैसला

न्यू जर्सी में बाढ़ से होने वाले नुकसान का खतरा बढ़ रहा है और सभी व्यावसायिक बीमा कंपनियां बाढ़ बीमा की पेशकश नहीं करती हैं। फिलाडेल्फिया बीमा के साथ, छोटे व्यवसाय मालिक व्यावसायिक भवनों और उनकी सामग्री की सुरक्षा के लिए बाढ़ बीमा खरीद सकते हैं। बाढ़ नीतियों में व्यवसाय रुकावट कवरेज भी शामिल हो सकता है, जो बाढ़ के कारण आपके व्यवसाय को बंद करने की आवश्यकता होने पर आपको खोई हुई आय की प्रतिपूर्ति करता है।

स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए सर्वश्रेष्ठ: कवरहाउंड

के बारे में: हमारी सूची की अन्य कंपनियों के विपरीत, कवरहाउंड एक बीमाकर्ता नहीं है। इसके बजाय, यह एक बीमा बाज़ार है जो आपको एक साथ कई बीमा कंपनियों से कोटेशन प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह ब्राउन एंड ब्राउन, इंक. का हिस्सा है, जो एक बीमा ब्रोकरेज फर्म है जो 1939 से परिचालन में है। कवरहाउंड के माध्यम से, सभी 50 राज्यों में छोटे व्यवसाय मालिक पेशेवर देयता और साइबर जोखिम कवरेज सहित विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक बीमा उत्पाद खरीद सकते हैं।

• एएम सर्वोत्तम रेटिंग: लागू नहीं।
• जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रैंकिंग: रैंक नहीं किया गया.
• लघु व्यवसाय उत्पादों की संख्या: 13
• ग्राहक सहेयता: कवरहाउंड की ग्राहक सहायता टीम तक फोन या ईमेल के माध्यम से पहुंचा जा सकता है।

हमारा फैसला

कवरहाउंड स्वतंत्र ठेकेदारों और फ्रीलांसरों के लिए सबसे उपयुक्त है क्योंकि आप बुनियादी कवरेज के लिए उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं और आप ऑनलाइन पॉलिसियाँ भी खरीद सकते हैं। न्यू जर्सी में, 29% कार्यबल स्वतंत्र ठेकेदारों के रूप में काम करते हैं, इसलिए कवरहाउंड गार्डन राज्य के निवासियों के लिए एक उपयोगी संसाधन है, जिन्हें व्यवसाय मालिकों की नीतियों, सामान्य देयता या साइबर जोखिम बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है।

एनजे में लघु व्यवसाय बीमा के बारे में क्या जानना है

यदि आप न्यू जर्सी में एक छोटा व्यवसाय संचालित करते हैं, तो आपको संभवतः कवरेज की आवश्यकता होगी, भले ही आप कंपनी के एकमात्र कर्मचारी हों। लघु व्यवसाय बीमा आपको मुकदमों और तूफान, चोरी या आग से होने वाले नुकसान से बचा सकता है, और यदि आपका व्यवसाय संचालन बाधित होता है तो यह आपको अपनी आय खोने से रोक सकता है।

आपके व्यवसाय के आकार और उद्योग के आधार पर, आपको लघु व्यवसाय बीमा के निम्नलिखित रूपों में से एक या अधिक की आवश्यकता हो सकती है:

• देयता: यदि आपके व्यवसाय पर चोट या क्षति के लिए मुकदमा चलाया जाता है तो देयता बीमा लागू हो जाता है। यह आपके कानूनी खर्चों और किसी भी निपटान को कवर करने में मदद करता है। देनदारी कवरेज के कई रूप हैं, लेकिन सबसे आम हैं सामान्य देनदारी, पेशेवर देनदारी और उत्पाद देनदारी।
• संपत्ति: यदि आपके पास कार्यालय भवन, गोदाम, वाणिज्यिक वाहन, महंगे व्यावसायिक उपकरण या इन्वेंट्री हैं, तो आपको संभवतः संपत्ति बीमा की आवश्यकता होगी। कवरेज का यह रूप आपको तूफान से होने वाली क्षति, आग या बर्बरता के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान से बचाता है।
• व्यवसाय स्वामी नीति (बीओपी): बीओपी बुनियादी लघु व्यवसाय बीमा उत्पादों का एक समूह है, जो कवरेज के कई रूपों को एक आसानी से प्रबंधित होने वाली पॉलिसी में जोड़ता है।
• वाणिज्यिक ऑटो: यदि आप ग्राहकों को परिवहन करते हैं या डिलीवरी करते हैं, तो आपको संभवतः वाणिज्यिक कार बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी। यह आपको दुर्घटनाओं से होने वाले नुकसान या टकराव के परिणामस्वरूप होने वाले मुकदमों से बचाता है।
• कर्मचारी भुगतान: श्रमिक मुआवजा बीमा आपके कर्मचारियों को एक स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। यह उनके कामकाजी घंटों के दौरान होने वाली किसी भी चोट के लिए उन्हें मुआवजा देता है।

न्यू जर्सी में, लघु व्यवसाय बीमा के अधिकांश रूप वैकल्पिक हैं, लेकिन कुछ अपवाद भी हैं:

• कर्मचारी भुगतान: श्रमिकों वाले सभी नियोक्ताओं, जिनमें एकल स्वामित्व वाले लोग भी शामिल हैं, जिनके पास अन्य कर्मचारी हैं, को श्रमिक मुआवजा बीमा बनाए रखना होगा।
• उत्तरदायित्व शामिल होना: 2022 के अंत में, न्यू जर्सी ने नया कानून पारित किया जिसके तहत व्यापार मालिकों या किराये की इकाइयों के मालिकों को शारीरिक चोटों या मृत्यु के लिए देयता बीमा में कम से कम $500,000 बनाए रखने की आवश्यकता होती है। आप वाणिज्यिक सामान्य देयता पॉलिसी खरीदकर आवश्यकता को पूरा कर सकते हैं, या आप व्यक्तिगत देयता या छत्र नीति का उपयोग कर सकते हैं।

एनजे में लघु व्यवसाय बीमा कैसे चुनें

के अनुसार बीमा सूचना संस्थानन्यू जर्सी में 60 से अधिक संपत्ति और दुर्घटना बीमा कंपनियां हैं। यह तय करते समय कि आपको किस कवरेज की आवश्यकता है और किस बीमाकर्ता के साथ काम करना है, अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

• मेरे व्यवसाय को किन जोखिमों का सामना करना पड़ता है? व्यवसाय के अनुसार जोखिम अलग-अलग होते हैं। उदाहरण के लिए, न्यू जर्सी के व्यवसायों को श्रमिकों के मुआवजे और देयता कवरेज के अलावा बाढ़ बीमा की आवश्यकता हो सकती है। सामान्य विचारों में आपके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों का प्रकार और क्या आप संवेदनशील जानकारी को ऑनलाइन संभालते हैं, शामिल हैं।
• क्या मेरे पास कर्मचारी हैं? यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो आपको श्रमिक मुआवजा कवरेज की आवश्यकता होगी। लेकिन आपको अन्य प्रकार के कवरेज की भी आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि आपके कर्मचारियों के लिए वाणिज्यिक ऑटो कवरेज।
• क्या ग्राहक मेरे व्यवसाय पर व्यक्तिगत रूप से आते हैं? यदि ग्राहक व्यक्तिगत रूप से आपके कार्यालय या दुकान पर आते हैं, तो आपको चोटों से जुड़े मुकदमों से बचाने के लिए सामान्य देयता बीमा की आवश्यकता होगी।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

न्यू जर्सी में व्यवसाय बीमा की लागत कितनी है?

हालाँकि कई कारक छोटे व्यवसाय बीमा की लागत को प्रभावित करते हैं, न्यू जर्सी में सामान्य देयता बीमा की लागत $40 से $95 प्रति माह तक थी।

क्या मुझे न्यू जर्सी में अपनी एलएलसी के लिए बीमा की आवश्यकता है?

यदि आपके पास न्यू जर्सी में एलएलसी है, तो आपको यह जानना होगा कि व्यवसाय मालिकों और किराये की इकाइयों के मालिकों के पास होने वाली चोटों या मौतों के लिए देयता कवरेज में कम से कम $500,000 होना चाहिए। यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो आपको श्रमिक मुआवजा कवरेज की भी आवश्यकता होगी।

क्या न्यू जर्सी के एकमात्र मालिकों को श्रमिक मुआवजा कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता है?

यदि आप एकमात्र मालिक हैं, और यदि आप व्यवसाय के लिए सभी काम स्वयं करते हैं तो आपको श्रमिक क्षतिपूर्ति बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। लेकिन यदि आप एक या अधिक श्रमिकों को काम पर रखते हैं, तो आपके पास श्रमिक मुआवजा कवरेज होना चाहिए।

हमारी कार्यप्रणाली

न्यू जर्सी में सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय बीमा कंपनियों की पहचान करने के लिए, हमने निम्नलिखित पर कंपनियों का मूल्यांकन किया:

• वित्तीय स्थिरता: एएम बेस्ट एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जो बीमाकर्ताओं की वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करती है। हमने केवल ए (उत्कृष्ट) या बेहतर रेटिंग वाली कंपनियों को शामिल किया है।
• उपलब्धता: हमने देखा कि न्यू जर्सी में कौन से उत्पाद और वैकल्पिक ऐड-ऑन उपलब्ध हैं।
• ग्राहक संतुष्टि रेटिंग: जेडी पावर के लघु वाणिज्यिक बीमा अध्ययन में उद्योग के औसत से ऊपर की कंपनियों को उच्च प्राथमिकता दी गई। हमने नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) में सामान्य से बेहतर शिकायत सूचकांक वाली कंपनियों की भी तलाश की।
• छूट: जिन कंपनियों ने छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए कम से कम एक छूट कार्यक्रम प्रदान किया, उन पर अतिरिक्त विचार किया गया।