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भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने आश्वस्त किया है कि पेटीएम पेमेंट्स बैंकों को जमा स्वीकार करने से रोकने का हालिया निर्णय स्थिति की गंभीरता के अनुरूप प्रतिबंधों के साथ एक पर्यवेक्षी कार्रवाई का परिणाम है। सहित आरबीआई के वरिष्ठ अधिकारियों के अनुसार उप राज्यपाल स्वामीनाथन जेइस तरह के उपाय महीनों की द्विपक्षीय भागीदारी से पहले किए जाते हैं, जिससे विनियमित संस्थाओं को मुद्दों को संबोधित करने और उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए पर्याप्त समय मिलता है, जिससे वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित होती है।
जबकि पेटीएम के खिलाफ कार्रवाई के कारण पूरे फिनटेक उद्योग पर संभावित प्रभाव के बारे में चिंताएं पैदा हो गई हैं। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास इन आशंकाओं को खारिज करते हुए पुष्टि की कि मामला विशेष रूप से एक विशेष संस्थान से संबंधित है और समग्र प्रणाली के लिए खतरा पैदा नहीं करता है। गवर्नर दास ने स्थिति स्पष्ट करते हुए कहा, “पूरे सिस्टम के बारे में कोई चिंता नहीं है; यह एक संस्था के लिए विशिष्ट मुद्दा है।” उन्होंने वित्तीय प्रणाली की वर्तमान स्थिरता को रेखांकित किया, हालांकि व्यक्तिगत संस्थाओं को संभावित दीर्घकालिक परिणामों के प्रति सचेत रहने की चेतावनी दी।
नियमों के अस्तित्व पर जोर देते हुए और किसी भी नियामक कमी को खारिज करते हुए, दास ने बताया कि मुद्दा विभिन्न मापदंडों के अनुपालन में है। हालाँकि, उन्होंने विशिष्ट विवरण देने से परहेज करते हुए कहा, “मैं विवरण निर्दिष्ट नहीं करना चाहता।” गवर्नर दास ने दोहराया कि पेटीएम पेमेंट्स बैंक पर लगाए गए प्रतिबंध स्थिति की गंभीरता के अनुरूप हैं, ग्राहकों और समग्र प्रणाली के सर्वोत्तम हित में कार्रवाई करने के लिए नियामक की जिम्मेदारी पर जोर दिया गया है।
गवर्नर दास ने आरबीआई के दृष्टिकोण को आगे समझाया, संस्थाओं के साथ द्विपक्षीय जुड़ाव पर प्रकाश डाला, अनुपालन का आग्रह किया, और आवश्यक कार्रवाई नहीं होने पर ही व्यावसायिक प्रतिबंध या पर्यवेक्षी कार्रवाई का सहारा लिया। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि इस तरह की कार्रवाइयां स्थिति की गंभीरता के अनुपात में होती हैं, जिससे सिस्टम और ग्राहकों की भलाई के अनुरूप एक जिम्मेदार नियामक दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।
पेटीएम सक्रिय रूप से बैंक भागीदारी की मांग कर रहा है
ग्राहक परिप्रेक्ष्य: चुनौतियाँ, विकल्प और समय सीमाएँ
पेटीएम सक्रिय रूप से बैंक भागीदारी की मांग कर रहा है
इस बीच, पेटीएम की मूल कंपनी वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड, पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (पीपीबीएल) से सभी खातों को स्थानांतरित करने के लिए सक्रिय रूप से बैंक भागीदारी की मांग कर रही है। हालाँकि, रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि कई सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक अधिकारी इस व्यावसायिक सहयोग में शामिल होने से झिझक रहे हैं। यह अनिच्छा आरबीआई की हालिया नियामक कार्रवाइयों के बाद आई है, जिसने पीपीबीएल के बैंकिंग परिचालन को अस्थायी रूप से रोक दिया है, जिससे ग्राहकों को केवल मौजूदा शेष राशि निकालने की अनुमति मिलती है। बैंक किसी भी साझेदारी के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले नियामक मार्गदर्शन का इंतजार कर रहे हैं।
निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों के बैंकों के वरिष्ठ अधिकारियों ने आरबीआई के कार्यों के आलोक में पेटीएम के साथ सहयोग करने पर आपत्ति व्यक्त की है। वे नियामक हस्तक्षेप की ओर ले जाने वाले मुद्दों के संबंध में वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड से स्पष्टीकरण चाहते हैं और आगे बढ़ने से पहले पारदर्शिता की मांग करते हैं। वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड का लक्ष्य नए बैकएंड प्रायोजक बैंक में संक्रमण के दौरान पेटीएम ऐप के भीतर निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए पीपीबीएल द्वारा प्रबंधित यूपीआई पते के साथ व्यापारी और ग्राहक खातों को स्थानांतरित करना है।
पेटीएम के अग्रणी बैंकों तक पहुंचने के बावजूद, आरबीआई के अनुपालन और पर्यवेक्षी खामियों को उजागर करने वाले बयान के कारण चिंताएं पैदा हुई हैं। बैंक अधिकारी पीपीबीएल खातों को स्थानांतरित करने की जटिलता, नई केवाईसी प्रक्रियाओं की आवश्यकता पर जोर देते हैं और व्यापारी केवाईसी मुद्दों के बारे में चिंता व्यक्त करते हैं। इसके अतिरिक्त, मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) की अनुपस्थिति बैंकों के लिए इस तरह का जोखिम उठाने के लिए वित्तीय व्यवहार्यता और प्रोत्साहन पर सवाल उठाती है।
रिपोर्टों के जवाब में, पेटीएम ने इस जानकारी से इनकार करते हुए कहा कि यह तथ्यात्मक रूप से गलत और निराधार है। कंपनी पिछले दो वर्षों में कई तृतीय-पक्ष बैंकों के साथ संबंधों के विस्तार में सकारात्मक प्रगति का दावा करती है।
रिपोर्टों से पता चलता है कि आरबीआई ने पीपीबीएल द्वारा ग्राहकों के लिए पूर्ण केवाईसी का अनुपालन न करने, पुराने खातों और भुगतान बैंक खातों में स्वीकार्य शेष राशि से अधिक होने के बारे में चिंता जताई। पेटीएम सहित फिनटेक को क्रिप्टो लेनदेन और धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए) के तहत उच्च मूल्य के संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग से संबंधित मुद्दों का सामना करना पड़ा।
नियामक अनुमोदन की आवश्यकता का हवाला देते हुए, बैंकर्स आरबीआई और नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा अनिवार्य होने पर ही परियोजना शुरू करने की इच्छा व्यक्त करते हैं। जैसे-जैसे स्थिति सामने आती है, नियामक निकायों से संभावित सहयोग और प्रवासन के लिए एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एसबीआई जैसे प्रमुख बैंकों पर विचार करने का आग्रह किया जाता है। स्थिति को लेकर अनिश्चितता न केवल बैंकों के लिए बल्कि एनपीसीआई के लिए भी चुनौतियां खड़ी करती है, जो यूपीआई पारिस्थितिकी तंत्र में बाजार हिस्सेदारी में विविधता लाना चाहता है। पेटीएम से व्यापारियों और ग्राहकों के संभावित प्रस्थान से प्लेटफॉर्म पर एकाग्रता का जोखिम बढ़ जाता है, जिससे हितधारकों के बीच चिंताएं बढ़ जाती हैं।
वर्तमान स्थिति एनपीसीआई के लिए चिंता का विषय है और यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) प्लेटफॉर्म से जुड़े एकाग्रता जोखिम को बढ़ाती है। विकासशील स्थिति की तात्कालिकता समय की कमी और नियामक निर्णयों की आवश्यकता से बढ़ जाती है।
एनपीसीआई सक्रिय रूप से फोनपे और गूगल पे जैसे प्रमुख खिलाड़ियों से दूर बाजार हिस्सेदारी में विविधता लाने के लिए अतिरिक्त यूपीआई ऐप को अपनाने को बढ़ावा दे रहा है, जो वर्तमान में पारिस्थितिकी तंत्र में मूल्य बाजार हिस्सेदारी का लगभग 85 प्रतिशत और वॉल्यूम बाजार हिस्सेदारी का 80 प्रतिशत हिस्सा है। हालाँकि, पिछले सप्ताह की घटनाओं के बाद, जहां बड़ी संख्या में व्यापारियों और ग्राहकों ने खुद को पेटीएम से दूर कर लिया, प्लेटफ़ॉर्म पर एकाग्रता का जोखिम और बढ़ गया है।
यह स्थिति जटिल है क्योंकि बैंक व्यापारी और ग्राहक खातों का नियंत्रण संभालने के लिए तत्परता व्यक्त करते हैं, लेकिन वे पेटीएम ऐप के भीतर होने वाले लेनदेन के बारे में संदेह रखते हैं।
3 फरवरी को, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के अध्यक्ष दिनेश खारा कहा गया है कि हालांकि बैंक पीपीबी व्यापारियों के साथ जुड़ने के लिए बातचीत कर रहा है, लेकिन पीपीबी में हिस्सेदारी हासिल करने जैसी आगे की कार्रवाइयां फिलहाल विचाराधीन नहीं हैं। खारा ने ऐसे निर्णय लेने से पहले बैलेंस शीट, शासन और संबंधित कारकों की जांच करने की आवश्यकता पर जोर दिया। इसके बावजूद, एसबीआई न्यूनतम व्यवधान सुनिश्चित करने के लिए प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) मशीनों और क्यूआर कोड की पेशकश करके व्यापारी समुदाय का समर्थन करने के लिए तैयार है।
निजी क्षेत्र के बैंकों सहित अन्य बैंकरों ने मीडिया से संपर्क करने पर अनिश्चितता व्यक्त की। जैसा कि रिपोर्ट किया गया है, केवाईसी अनुपालन को लेकर चिंताएं पैदा हो गई हैं, जिससे बैंकों को 330 मिलियन से अधिक खातों से जुड़ी व्यापक कागजी कार्रवाई का पुनर्मूल्यांकन करने का महत्वपूर्ण कार्य सौंपा गया है।
उद्योग सूत्रों का सुझाव है कि कुछ बैंक फिनटेक फर्म के साथ अपने मौजूदा संबंधों पर पुनर्विचार कर रहे हैं। रिपोर्टों के अनुसार, कम से कम एक प्रमुख गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) पेटीएम प्लेटफॉर्म से व्यापारियों के स्थानांतरण पर स्पष्टीकरण का इंतजार कर रही है और उसने एप्लिकेशन के माध्यम से अपने ऋण उत्पादों की पेशकश बंद कर दी है।
पेटीएम की सफलता की कहानी – डिजिटल लेनदेन में बदलाव
पेटीएम डिजिटल लेनदेन के लिए व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला मोबाइल ऐप है। पेटीएम कंपनी, इसके संस्थापक, बिजनेस मॉडल, राजस्व मॉडल, अधिग्रहण और बहुत कुछ के बारे में और जानें।
ग्राहक परिप्रेक्ष्य: चुनौतियाँ, विकल्प और समय सीमाएँ
जबकि ग्राहकों के पास वैकल्पिक वॉलेट में स्थानांतरित होने की सुविधा है, ऋण वितरण, बीमा और इक्विटी ब्रोकिंग जैसी महत्वपूर्ण सेवाएं अप्रभावित रहने की उम्मीद है। पेटीएम ने उपयोगकर्ताओं को आश्वासन दिया है कि उसकी यूपीआई सेवा बिना किसी व्यवधान के जारी रहेगी, निर्बाध सेवा के लिए आवश्यक बैकएंड परिवर्तनों को लागू करने के लिए अन्य बैंकों के साथ सहयोग किया जाएगा। हालिया प्रतिबंधों के बावजूद, पेटीएम इस बात पर जोर देता है कि उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।
पेटीएम ने स्पष्ट किया है कि आरबीआई का आदेश बचत खातों, वॉलेट, फास्टैग और एनसीएमसी (नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड) खातों में उपयोगकर्ता की जमा राशि को प्रभावित नहीं करेगा। उपयोगकर्ता बिना किसी बाधा के मौजूदा शेष राशि का उपयोग जारी रख सकते हैं। हालाँकि, हाल ही में एक अर्निंग कॉल के दौरान, पेटीएम के शीर्ष प्रबंधन ने अन्य बैंकों के साथ पीपीबीएल, वॉलेट, फास्टैग आदि के उपयोगकर्ताओं के लिए माइग्रेशन योजना पर काम करने की बात स्वीकार की।
ग्राहकों को सूचित किया जाता है कि पेटीएम वॉलेट बैलेंस का उपयोग 29 फरवरी के बाद समाप्त होने तक किया जा सकता है, उसके बाद धनराशि जोड़ने का कोई विकल्प नहीं है। यह प्रतिबंध पीपीबीएल खातों, फास्टैग और अन्य जुड़ी सेवाओं पर भी लागू होता है, लेकिन निकासी और लेनदेन अप्रतिबंधित रहते हैं।
वॉलेट सेवाएं प्रदान करने वाले बैंकों और गैर-बैंकिंग संस्थाओं (20 से अधिक) की भीड़ को देखते हुए, ग्राहकों को मोबिक्विक, फोनपे, एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी और अमेज़ॅन पे जैसे विकल्प तलाशने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। इसके अलावा, 37 बैंक फास्टैग सेवाएं प्रदान करते हैं, जिनमें एसबीआई, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई और एयरटेल पेमेंट्स बैंक जैसे लोकप्रिय विकल्प शामिल हैं।
Paytm और RBI के बीच जंग!
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 31 जनवरी, 2024 को Paytm की सहायक कंपनी और मूल फर्म के 49% मालिक Paytm पेमेंट्स बैंक को एक आदेश जारी किया, जिसमें उसके लोकप्रिय मोबाइल वॉलेट व्यवसाय सहित संचालन बंद करने का आदेश दिया गया।
स्टार्टअप्स के लिए उपकरण होने चाहिए – स्टार्टअपटॉकी द्वारा अनुशंसित
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