मतदाता वाशिंगटन के सार्वजनिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा कार्यक्रम पर निर्णय लेंगे

वाशिंगटन के मतदाता इस शरद ऋतु में एक जनमत संग्रह में राज्य के अग्रणी सार्वजनिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा कार्यक्रम के भाग्य का फैसला करेंगे। यदि अपनाया गया, पहल 2124 वाशिंगटन केयर्स कार्यक्रम में भागीदारी को स्वैच्छिक बना देगी, प्रभावी ढंग से इसे मार रहा है। यह प्रयास, बड़े पैमाने पर हेज फंड मैनेजर ब्रायन हेवुड द्वारा वित्त पोषित और प्रमुख राज्य रिपब्लिकन द्वारा समर्थित, रूढ़िवादियों द्वारा कार्यक्रम को खत्म करने का नवीनतम प्रयास है।

पिछली गर्मियों में, वाशिंगटन ने कार्यक्रम को निधि देने के लिए 0.58 प्रतिशत पेरोल कर एकत्र करना शुरू किया। यह 2026 से शुरू होकर मुद्रास्फीति के लिए समायोजित $36,500 का अधिकतम लाभ प्रदान करेगा। राज्य में औसत आय वाले कार्यकर्ता के लिए कर लगभग $400 सालाना के बराबर है। फ़ोर्ब्स.कॉम अनुमान है कि वहां औसत वेतन लगभग $72,000 है।

अनेक आपत्तियाँ

हेवुड का समूह, जिसे लेट्स गो वाशिंगटन कहा जाता है, बहुत तर्क करता है सार्वजनिक कार्यक्रम के ख़िलाफ़. उनका कहना है कि लाभ बहुत कम है और कर बहुत अधिक है। लेकिन अधिकतर, वे इस बात पर ज़ोर देते हैं कि श्रमिकों को कार्यक्रम में भाग लेने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए।

इस पहल का एक दुर्लभ गठबंधन ने विरोध किया है उपभोक्ता समूहों जैसे कि एएआरपी का राज्य अध्याय, दीर्घकालिक देखभाल प्रदाता और यूनियन। वे कहते हैं कि वाशिंगटन केयर्स “सभी वाशिंगटनवासियों के लिए यह संभव बनाता है कि हमें जरूरत पड़ने पर दीर्घकालिक देखभाल मिल सके।”

यह पहल केवल निम्न और मध्यम आय वाले श्रमिकों के समर्थन से ही सफल होगी, जो सार्वजनिक कार्यक्रम से सबसे अधिक लाभान्वित होते हैं। योजना को निरस्त करने के लिए सबसे बड़ा प्रोत्साहन उच्च आय वाले श्रमिक हैं। चूँकि पेरोल कर अपरिमित है, वे समान लाभ के लिए काफी अधिक भुगतान करते हैं, हालाँकि कई लोग कर से बचते हैं कानूनी खामियों का फायदा उठाकर 2021 में निजी बीमा खरीदना.

यह पहल कर्मचारियों या स्व-रोज़गार व्यक्तियों को बाहर निकलने की अनुमति देगी किसी भी समय बीमा कार्यक्रम का. हेवुड का समूह इस बात पर जोर देता है कि इससे श्रमिकों को केवल यह चुनने का मौका मिलता है कि उन्हें भाग लेना है या नहीं। लेकिन वित्तीय वास्तविकता यह है कि हालांकि विकल्प बहुत अच्छा लगता है, स्वैच्छिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा असफल होने के लिए अभिशप्त है।

प्रतिकूल चयन

इसका कारण एक ऐसी घटना है जिसे प्रतिकूल चयन के रूप में जाना जाता है। सभी बीमा इस विचार पर आधारित हैं कि जिनके दावे अपेक्षा से कम हैं, वे उन लोगों के लाभों पर सब्सिडी देते हैं जिनके दावे अपेक्षा से अधिक हैं। जब दीर्घकालिक देखभाल की बात आती है, तो 65 वर्ष से अधिक उम्र के आधे से अधिक लोगों को 65 वर्ष की आयु के बाद उच्च स्तर की व्यक्तिगत देखभाल की आवश्यकता होगी। मेरे अर्बन इंस्टीट्यूट के सहयोगी रिचर्ड जॉनसन के विश्लेषण के अनुसार. लेकिन चूँकि कोई भी व्यक्ति निश्चित रूप से यह नहीं जान सकता कि उन्हें उस सहायता की आवश्यकता होगी या नहीं, बीमा जोखिम से बचाव का एक उपयोगी तरीका है।

लेकिन बीमा कवर किए गए लोगों के एक बड़े समूह के साथ सबसे अच्छा काम करता है, जिनमें से कुछ लाभ का दावा करेंगे और कुछ नहीं करेंगे। खरीदने या न खरीदने के विकल्प को देखते हुए, वे उपभोक्ता जो मानते हैं कि उन्हें देखभाल की आवश्यकता होगी – जैसे कि पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों वाले लोग – बीमा खरीदने की अधिक संभावना रखते हैं।

यदि अधिक पॉलिसीधारक लाभ प्राप्त करते हैं, तो वाहक को दावों का भुगतान करने के लिए प्रीमियम बढ़ाना होगा। और जितना अधिक वे दरें बढ़ाएंगे, उतनी ही कम संभावना है कि स्वस्थ लोग खरीदारी करेंगे। यह सिस्टम को मृत्यु चक्र के रूप में जाना जाता है, जहां बीमा इतना महंगा है कि केवल बीमार लोग ही खरीदते हैं और बीमाकर्ता अंततः बेचना बंद कर देते हैं।

निजी बाज़ार में, कुछ स्वस्थ उपभोक्ता स्टैंड-अलोन निजी दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदते हैं क्योंकि उन्हें बढ़ते प्रीमियम का डर होता है। और कई वाहकों ने पॉलिसियाँ बेचना बंद कर दिया क्योंकि उनका जोखिम बहुत अधिक था।

2010 में, कांग्रेस ने एक स्वैच्छिक सार्वजनिक कार्यक्रम अधिनियमित किया वर्ग अधिनियम. लेकिन बीमांकिक मिलने के बाद वैकल्पिक कार्यक्रम में प्रीमियम वहन योग्य नहीं होगा अधिकांश लोगों के लिए, ओबामा प्रशासन ने योजना को शुरू होने से पहले ही ख़त्म कर दिया।

प्रतिकूल चयन को सख्त चिकित्सा हामीदारी द्वारा संबोधित किया जा सकता है जो पहले से मौजूद स्थितियों या जोखिम भरे पारिवारिक चिकित्सा इतिहास वाले लोगों को बीमा देने से इनकार करता है। निजी दीर्घकालिक देखभाल बीमा कम से कम एक तिहाई संभावित खरीदारों को अस्वीकार कर देता है क्योंकि उन्हें बहुत जोखिम भरा माना जाता है। हालाँकि, सार्वजनिक कार्यक्रम में यह कभी काम नहीं करेगा, जहाँ सरकार के लिए कुछ मतदाताओं को भाग लेने से रोकना राजनीतिक रूप से अस्थिर होगा।

वाशिंगटन से परे

सार्वजनिक बीमा विरोधी प्रयास हेवुड का मतदाता पहल को बढ़ावा देने का एकमात्र प्रयास नहीं है। लेट्स गो वाशिंगटन ने छह अलग-अलग मतपत्र उपायों के लिए याचिका अभियान का नेतृत्व किया 2024 के लिए। चार करों पर अंकुश लगाएंगे, अन्य माता-पिता के अधिकारों और पुलिस प्राधिकरण के विस्तार जैसे लोकप्रिय रूढ़िवादी कारणों का समर्थन करेंगे। समूह ने 2022 में राज्य के मतदान में कई पहल हासिल करने की कोशिश की, लेकिन असफल रहा, जिसमें राज्य के दीर्घकालिक देखभाल बीमा कार्यक्रम को खत्म करना भी शामिल था।

हेवुड ने संगठन को $6.2 मिलियन से अधिक का ऋण या दान दिया है, जिसने लगभग $6.7 मिलियन की कुल आय बताई और कहा कि इसने लगभग $7.3 मिलियन खर्च किए, राज्य सार्वजनिक वित्तपोषण रिकॉर्ड के अनुसार। समूह ने टिप्पणी के अनुरोध का जवाब नहीं दिया।

अन्य राज्य वाशिंगटन राज्य के अनुभव को ध्यान से देखेंगे। कैलिफ़ोर्निया ने हाल ही में वाशिंगटन कार्यक्रम के कई वैकल्पिक संस्करणों का विस्तृत विश्लेषण पूरा किया है. और आठ से दस अन्य राज्य इस विचार पर विचार कर रहे हैं। प्रथम प्रस्तावक के रूप में, वाशिंगटन ने डिज़ाइन संबंधी मुद्दों से संघर्ष किया है कानूनी और राजनीतिक चुनौतियाँ।

नवंबर में वाशिंगटन केयर्स के समर्थकों को एक कठिन लड़ाई का सामना करना पड़ा। जबकि आलोचक कर कटौती के अक्सर लोकप्रिय वादे पर अभियान चला सकते हैं, समर्थकों को प्रतिकूल चयन के खतरों को समझाने का एक तरीका खोजना होगा। लेकिन परिणाम जो भी हो, यह पहल सदाबहार राज्य की सीमाओं से कहीं आगे तक गूंजेगी।