मार्च में बीमा धोखाधड़ी

बोनी और क्लाइड, मा बार्कर, बेबी फेस नेल्सन और विली सटन ने बैंकों को लूटा। जब एक पत्रकार ने पूछा कि उसने ऐसा क्यों किया, तो सटन ने प्रसिद्ध रूप से कहा उत्तर दिया “क्योंकि पैसा वहीं है।” यदि बैंकों ने $3.1 ट्रिलियन नकद और निवेश किया है संपत्ति अपराधियों को बैंकों से चोरी करने के लिए आकर्षित करता है, बीमा उद्योग की 10 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति यकीनन धोखेबाजों को और भी अधिक लुभाती है। और यह होता है.

जबकि बैंकों का वार्षिक हानि धोखाधड़ी से $2.7 बिलियन के ऑर्डर पर हैं, बीमा धोखाधड़ी के उपाय ए चक्कर सालाना 308.6 अरब डॉलर. एफबीआई, जो महत्वपूर्ण बीमा धोखाधड़ी मामलों पर मुकदमा चलाता है, पुष्टि बीमा उद्योग का विशाल आकार “अवैध गतिविधियों को करने के लिए अधिक अवसर और बड़े प्रोत्साहन प्रदान करके बीमा धोखाधड़ी की लागत में महत्वपूर्ण योगदान देता है।” और जालसाज़ के दृष्टिकोण से, बीमा धोखाधड़ी एक अपराध है जिसके लिए बंदूक, मुखौटा या भागने वाली कार की आवश्यकता नहीं होती है। कांग्रेस के युग में सुनवाई उपभोक्ताओं के लिए बीमा की लागत को कैसे कम किया जाए, इसका एक समाधान बीमा धोखाधड़ी पर हमला करना है। बीमाकर्ताओं के धोखाधड़ी-संबंधी नुकसान का भार सभी पॉलिसीधारकों पर डाला जाता है। यदि बीमा धोखाधड़ी ख़त्म हो जाए तो प्रीमियम 10 प्रतिशत कम हो जाएगा।

बीमा धोखाधड़ी है दूसरा-कर चोरी के बाद सफेदपोश अपराध की सबसे बड़ी श्रेणी। बीमाकर्ताओं को धोखाधड़ी से बड़े पैमाने पर नुकसान उठाना पड़ रहा है, इसकी तुलना में अन्य उद्योगों में चोरी कम हो जाती है। फुटकर विक्रेता सिकुड़ना (चोरी) दर 1.6 प्रतिशत है. थोक विक्रेता/इन्वेंटरी सिकुड़न दर 4 प्रतिशत अनुमानित है।

बीमा धोखेबाज़ किसी बीमा कंपनी को धोखा देने को उचित ठहरा सकते हैं क्योंकि ऐसा माना जाता है कि यह एक पीड़ित रहित अपराध है। हाल ही में सर्वे बीमा धोखाधड़ी के आसपास के दृष्टिकोण में, लगभग 9 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने बीमा धोखाधड़ी को गलत या आपराधिक नहीं होने के आधार पर उचित ठहराया, उनके विश्वास के आधार पर कि “बीमा कंपनियां लोगों को ठगती हैं, इसलिए यह उचित है” और “मैं उन्हें पर्याप्त भुगतान करता हूं, यह मेरा पैसा है जो मुझे मिल रहा है” पीछे।” सर्वेक्षण से पता चला कि उत्तरदाताओं का एक उच्च प्रतिशत (28.6% प्रतिशत) बीमा धोखाधड़ी को “वास्तविक अपराध नहीं” (8.5 प्रतिशत) या “बिना किसी वास्तविक पीड़ित के व्यावसायिक अभ्यास” (20.1 प्रतिशत) मानता है।

बीमा धोखाधड़ी के कई पहलू

बीमा धोखाधड़ी कई रूपों और आकारों में आती है। इसमें किसी के निवास के राज्य के अलावा किसी अन्य राज्य में ऑटोमोबाइल को पंजीकृत करना शामिल है क्योंकि वहां फीस और बीमा सैकड़ों डॉलर “बचा” सकते हैं, हाल ही में उजागर हुए योजना जिसने मेडिकेयर में 2 बिलियन डॉलर का घोटाला किया।

धोखाधड़ी की राशि के घटते क्रम में बीमा धोखाधड़ी के कुछ मुख्य प्रकार हैं:

(डेटा स्रोत: अमेरिकी अर्थव्यवस्था पर बीमा धोखाधड़ी का प्रभाव। बीमा धोखाधड़ी के खिलाफ गठबंधन। 2022। https://insurancefraud.org/wp-content/uploads/The-Impact-of-Insurance-Fraud-on-the-US-Economy-Report-2022-8.26.2022.pdf)

परेशान करने वाली पीढ़ीगत प्रवृत्तियाँ

कोई बीमा धोखाधड़ी को अपराध मानता है या नहीं, यह कुछ हद तक उनकी उम्र पर निर्भर करता है। रिपोर्ट में पेश है “मैं कौन हूं?” के निष्कर्ष अध्ययन के अनुसार, 45 वर्ष और उससे अधिक उम्र के उत्तरदाताओं में बीमा धोखाधड़ी को अपराध मानने की अधिक संभावना थी। 18 से 24 वर्ष की आयु के सबसे कम उम्र के उत्तरदाताओं में से 65 प्रतिशत से कम ने ऐसा किया, जबकि 65 और उससे अधिक उम्र के 96 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने ऐसा किया।

(डेटा स्रोत: मैं कौन हूं? बीमा धोखाधड़ी कौन करता है और क्यों? बीमा धोखाधड़ी और वेरिस्क के खिलाफ गठबंधन। 2023। अनुमति के साथ उपयोग किया गया। https://insurancefraud.org/wp-content/uploads/WHO_ME_STUDY_REPORT.pdf)

“मैं कौन?” सर्वे यह भी पाया गया कि 45 वर्ष से कम आयु के उत्तरदाताओं ने एक पीढ़ी पुराने लोगों की तुलना में काफी उच्च स्तर की बेईमानी की सूचना दी है। 45 वर्ष से कम उम्र के उत्तरदाताओं में “निश्चित रूप से … पूर्व कार दुर्घटना में हुए वाहन के लिए दावा प्रस्तुत करने” की अधिक संभावना पाई गई, ताकि किसी पूर्व घटना से हुए नुकसान के साथ गृहस्वामी या बीमा पॉलिसी के लिए दावा प्रस्तुत किया जा सके, और ” निश्चित रूप से एक चिकित्सा प्रदाता को उस इलाज के लिए बीमा कंपनी को बिल देने में मदद मिलेगी जो मुझे नहीं मिला।”

जैसे-जैसे पुरानी पीढ़ी की उम्र बढ़ती जा रही है, बीमा कंपनियों को चिंतित होना चाहिए कि वे स्वयं-रिपोर्टिंग करने वाले उत्तरदाताओं के साथ बीमा धोखाधड़ी करने के बारे में कम संशय रखने लगेंगी।

डार्क साइड की कहानियाँ

बीमा धोखाधड़ी के कुछ सबसे भयावह उदाहरण मानवता के सबसे स्याह पक्ष को उजागर करने वाले भयानक मामले हैं:

• जॉन गिल्बर्ट ग्राहम जीवन बीमा भुगतान के लिए उस विमान में टाइम-रिलीज़ बम रखा, जिसमें उसकी माँ यात्रा कर रही थी। बम फट गया. ग्राहम की मां के अलावा सभी 43 अन्य यात्री और चालक दल की मृत्यु हो गई।
• यूटा चिकित्सक फरीद फाटा उन सैकड़ों महिलाओं को कीमोथेरेपी दी गई जिन्हें कैंसर नहीं था। फाटा ने मेडिकेयर और निजी बीमा कंपनियों को धोखाधड़ी वाले दावों में $34 मिलियन जमा किए।
• अली एल्मेज़ायेन एक अजीब कार दुर्घटना का मंचन किया जिसमें उनके दो ऑटिस्टिक बच्चों की जान चली गई और उनकी पत्नी लगभग डूब गई। उसने $260,000 का बीमा भुगतान एकत्र किया, लेकिन उसके अपराध का पता चल गया। उन्हें 212 साल जेल की सजा सुनाई गई थी।
• शिकागो संघीय ग्रैंड जूरी ने 23 प्रतिवादियों पर धोखाधड़ी में भाग लेने का आरोप लगाया योजना दस जीवन बीमाकर्ताओं से $26 मिलियन की ठगी। इस योजना में पॉलिसियाँ प्राप्त करने के लिए फर्जी आवेदन प्रस्तुत करना और मृतक की पहचान को गलत तरीके से प्रस्तुत करना शामिल था।

ऐसी ही हजारों अन्य भयावह बीमा धोखाधड़ी की कहानियाँ हैं। वार्षिक डर्टी डज़न हॉल ऑफ शेम प्रतिवेदन कुछ सबसे गंभीर वर्णन करता है, और यह समझने में योगदान देता है कि धोखेबाज बीमा कंपनियों को धोखा देने के लिए किस हद तक जा सकते हैं।

बीमा धोखाधड़ी का समाधान कैसे किया जाता है?

ऐसे कई संगठन हैं जो बीमा धोखाधड़ी का मुकाबला कर रहे हैं। में 42 राज्य बीमा विभाग धोखाधड़ी की जांच कर रहा है इकाई. कोलोराडो जैसे अन्य राज्यों में, बीमा धोखाधड़ी की जांच अटॉर्नी जनरल के कार्यालय की जिम्मेदारी है। धोखाधड़ी इकाइयों में बीमा धोखाधड़ी पर मुकदमा चलाने के लिए संघीय, राज्य और स्थानीय कानून प्रवर्तन अधिकारियों के साथ काम करने वाले धोखाधड़ी-विरोधी और आपराधिक जांचकर्ता शामिल हैं। जब कई राज्य धोखाधड़ी में शामिल होते हैं या यदि यह एक बड़ा मामला है, तो एफबीआई आपराधिक आधार पर मामले को आगे बढ़ा सकती है। बीमा कंपनियों के पास आंतरिक विशेष जांच इकाइयाँ (SIUs) भी होती हैं।

नए विकास – आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस

पूर्वानुमानित मॉडलिंग में सुधार और कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) की शुरूआत ने बीमाकर्ताओं की उन दावों की पहचान करने और अंततः जांच करने की क्षमताओं को मजबूत किया है जो धोखाधड़ी वाले हो सकते हैं। हालाँकि, साथ ही, एआई का उपयोग बीमाकर्ताओं की धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियों में घुसपैठ करने के लिए एक हथियार के रूप में भी किया जा रहा है। उपयोग की जा रही तकनीकों में एक विशेष मेक और मॉडल की कारों की एआई-निर्मित नकली तस्वीरें शामिल हैं जो क्षति दिखाती हैं जो वास्तविक नहीं है, लेकिन दावा भुगतान निकालने के लिए उपयोग की जाती है। कुछ बीमाकर्ता अब तस्वीरें स्वीकार नहीं कर रहे हैं क्योंकि उनमें छेड़छाड़ की जा सकती है, और कथित रूप से क्षतिग्रस्त कार का भौतिक निरीक्षण करने वाले समायोजकों के पास लौट रहे हैं। एक नापाक जीवन बीमा घोटाले में एआई-सक्षम व्यक्ति की आवाज में हेराफेरी शामिल है ताकि एक आपराधिक तीसरा पक्ष बीमाकर्ताओं की आवाज पहचानने वाली तकनीक से आगे निकल जाए, और एक गैर-पॉलिसीधारक, गैर-लाभार्थी को पॉलिसी सौंपने की पहल करे। ऐसा लगता है कि बीमाकर्ताओं द्वारा लागू की गई सुरक्षा की प्रत्येक अतिरिक्त परत के बावजूद, अपराधी आगे नहीं तो बढ़ रहे हैं।

कार्रवाई आवश्यक है

बीमाकर्ताओं को बीमा धोखाधड़ी रोगाणु के खिलाफ अपने टीकाकरण को मजबूत करने की आवश्यकता है। उन्हें युवा पीढ़ी को यह जानने के लिए शिक्षित करना चाहिए कि बीमा धोखाधड़ी वास्तव में एक अपराध है, भले ही वे अन्यथा सोचते हों। आज के लोकलुभावन राजनीतिक माहौल में बीमा कंपनियों सहित बड़े व्यवसायों को अक्सर जो भी बुराइयां होती हैं, उनके लिए जिम्मेदार माना जाता है। जैसा कि हमने अन्यत्र तर्क दिया है, वादी वकील फर्मों द्वारा बीमाकर्ताओं की निंदा करने और उत्साही उपभोक्ता अधिवक्ताओं द्वारा बीमाकर्ताओं की निंदा करने का संयुक्त प्रभाव उद्योग को काली नजर देना है। इससे भी अधिक, बीमा उद्योग की युवा पीढ़ी की छवि बीमा कंपनी से जुड़े रहने का वादा करने वाले बिलबोर्ड वकीलों द्वारा रंगीन है।

बीमाकर्ताओं को बीमा धोखाधड़ी से जूझ रहे अन्य दलों – राज्य बीमा विभाग धोखाधड़ी इकाइयों, स्थानीय और संघीय कानून प्रवर्तन, और बीमा धोखाधड़ी के खिलाफ गठबंधन और राष्ट्रीय बीमा अपराध ब्यूरो जैसे संगठनों के साथ भी जुड़ना चाहिए। जैसे-जैसे बीमा धोखाधड़ी करने वाले नई तकनीकों का फायदा उठाते हैं, और जैसे-जैसे बीमा पर नकारात्मक विचार रखने वाली युवा पीढ़ी पॉलिसीधारक बन जाती है, लड़ाई कठिन हो सकती है, लेकिन अगर बीमा अपराध का मुकाबला करने से कभी भी कम बीमा दरों का चालक हो सकता है तो इसे लड़ा जाना चाहिए।

विषय
धोखा