यदि मैं अपने कार ऋण पर चूक कर दूं तो क्या होगा?

बड़ी ऋण राशि, उच्च ब्याज दरों, जीवनयापन की बढ़ती लागत और अन्य कारणों से अधिक अमेरिकी अपने कार ऋण पर चूक कर रहे हैं।

न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, अपने ऑटो ऋण पर 90 दिन से अधिक देरी करने वाले उधारकर्ताओं की संख्या 2023 की चौथी तिमाही में बढ़कर 2.66% हो गई – जो पिछले साल की समान अवधि से लगभग 20% अधिक है।

नेशनल फाइनेंशियल एजुकेटर्स काउंसिल के सीईओ विंस शोरब के अनुसार, उधारकर्ताओं को आसमान छूती ब्याज दरों और बढ़े हुए खर्चों के कारण संघर्ष करना पड़ रहा है, जिससे कई लोगों के लिए अपने ऋणों का भुगतान करना मुश्किल हो गया है।

वह कहते हैं, ”बहुत से लोग अब उस बिंदु पर हैं जहां उन्हें मुश्किल से अपना गुज़ारा मिल रहा है।” “वे मुद्रास्फीति से परेशान हो रहे हैं, बोर्ड भर में उच्च ब्याज दरों से परेशान हो रहे हैं।”

कई ऑटो ऋणदाता ऋण राहत कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जो संघर्षरत उधारकर्ताओं के लिए प्रभाव को कम कर सकते हैं – लेकिन कुंजी यह है कि आप अपने ऋण पर संकट में पड़ने से पहले संपर्क करें।

जब आप किसी ऋण पर चूक करते हैं, तो इसका मतलब है कि आप अपनी ऋण शर्तों के अनुसार ऋणदाता को अपना मासिक भुगतान करने में विफल रहे हैं। आमतौर पर एक अकाउंट बन जाता है अपराधी एक भुगतान चूक जाने के बाद, ऋणदाता के आधार पर, 30 से 90 दिनों तक कोई भुगतान न करने के बाद खाता डिफ़ॉल्ट हो जाता है। ध्यान दें कि ऑटो ऋणदाता आम तौर पर भुगतान की देय तिथि से 10 से 15 दिन की छूट अवधि प्रदान करते हैं, जिसके दौरान आपसे विलंब शुल्क नहीं लिया जाएगा या भुगतान चूकने के अन्य परिणामों का सामना नहीं करना पड़ेगा।

यदि आप अपने कार ऋण पर चूक करते हैं तो आप यहां क्या उम्मीद कर सकते हैं।

जब आप ऑटो ऋण का भुगतान चूक जाते हैं या देर से भुगतान करते हैं, तो आपको आमतौर पर विलंब शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। विलंब शुल्क ऋणदाता, ऋण शर्तों और राज्य के अनुसार अलग-अलग होता है, लेकिन अधिकांश ऋणदाता छूटी हुई भुगतान राशि का 3% से 5% या $25 से $50 का एक समान शुल्क लेते हैं। आप जिस राज्य में रहते हैं उसके आधार पर, ऐसे कानून हो सकते हैं जो किसी ऋणदाता को आपसे शुल्क लेने से पहले दी जाने वाली छूट अवधि या छूट की अवधि को सीमित कर सकते हैं।

आपके ऋण की शर्तों में यह शामिल होगा कि देर से या छूटे हुए भुगतान के लिए आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा।

अधिकांश ऋणदाता देर से या छूटे हुए भुगतान की रिपोर्ट करते हैं तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो नियत तारीख से 30 दिनों के बाद, आपकी चूक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज की जाएगी। भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक है – यह आपके FICO स्कोर का 35% हिस्सा है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भुगतान चूकने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसके अतिरिक्त, एक चूक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है।

कम क्रेडिट स्कोर भविष्य में ऋण प्राप्त करने या कम ब्याज दरें प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

जब आपको कार ऋण मिलता है, तो वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो संभावित रूप से आपके वाहन को ऋण मिल सकता है जब्त.

एक बार जब आप डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं, तो ऋणदाता बिना किसी चेतावनी के आपके वाहन पर कब्ज़ा कर सकता है। एक ऋणदाता केवल एक चूक भुगतान के बाद आपके वाहन को वापस ले सकता है, लेकिन अधिकांश भुगतान न करने के 90 दिनों के बाद ऐसा करते हैं। पुनर्ग्रहण नियम और समय-सीमा ऋणदाता और राज्य कानूनों के अनुसार अलग-अलग होती हैं।

आपकी कार पर कब्ज़ा हो जाने के बाद, ऋणदाता इसे बेच सकता है। यदि ऋणदाता आपकी कार को आपके बकाया मूल्य से कम पर बेचता है, तो आपको अंतर के साथ-साथ पुनर्ग्रहण और शीघ्र समाप्ति शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

छूटे हुए ऋण भुगतान के अलावा, पुनर्ग्रहण आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और सात वर्षों तक आपकी रिपोर्ट पर बना रहेगा।

यदि आपकी कार वापस मिलने के बाद भी आप पर पैसा बकाया है, तो ऋणदाता आपके ऋण को एक संग्रह एजेंसी को सौंप सकता है, जो आपका बकाया वापस पाने का प्रयास करेगी। जब तक आप बकाया राशि का भुगतान नहीं कर देते तब तक आपको ईमेल, फ़ोन कॉल और पत्र प्राप्त हो सकते हैं। दुर्लभ मामलों में, आपका ऋणदाता आपकी बकाया राशि के लिए आप पर मुकदमा भी कर सकता है।

पुनर्ग्रहण की तरह, संग्रह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात वर्षों तक रहेगा और आगे चलकर ऋण प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

यदि आप कठिनाई के कारण अपने कार ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो इसकी ओर रुख करने पर विचार करें ऑटो ऋण कठिनाई कार्यक्रम. अधिकांश ऋणदाता स्थगन, भुगतान योजना और बहुत कुछ के रूप में सहायता प्रदान करते हैं।

शोरब के अनुसार, ऋणदाता अपना बकाया वसूल करना चाहते हैं और इसलिए यदि वे जल्दी संवाद करते हैं तो वे उधारकर्ताओं के साथ काम करने को तैयार हैं।