सीडी खाता कैसे काम करता है?

यदि आप अगले कुछ वर्षों में कोई बड़ी खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं और आपके पास अभी कुछ पैसा है, तो आप इसे जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में डालने पर विचार कर सकते हैं। एक सीडी को संघ द्वारा बीमाकृत बचत खाते के रूप में सोचा जा सकता है, लेकिन कुछ प्रमुख अंतरों के साथ।

एक सीडी के साथ, आप एक निर्धारित अवधि के लिए खाते में अपना पैसा छोड़ने के लिए सहमत होते हैं, जो कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक हो सकता है। बदले में, आपकी सीडी जारी करने वाला बैंक या क्रेडिट यूनियन आपको पैसे पर गारंटीशुदा रिटर्न का भुगतान करेगा, जो आमतौर पर आपको नियमित बचत खाते पर मिलने वाले रिटर्न से अधिक होगा। पता लगाएं कि सीडी कैसे काम करती हैं और आप उन्हें अपने लिए सर्वोत्तम कैसे बना सकते हैं।

अपना सीडी खाता खोलने से पहले

जमा प्रमाणपत्र एक अपेक्षाकृत सरल निवेश उत्पाद है और इसे खरीदना एक बहुत ही सीधी प्रक्रिया है। फिर भी, विचार करने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं।

1. तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं

सबसे पहले, आपको यह निर्धारित करना चाहिए कि आप एक सीडी में कितना पैसा निवेश कर सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि सीडी बहुत अधिक तरल नहीं होती हैं – अर्थात, यदि आपको किसी आपातकालीन स्थिति में इसकी आवश्यकता होती है तो आप अपना पैसा आसानी से नहीं निकाल सकते हैं। इस वजह से, आपको केवल उसी सीडी में पैसा लगाना चाहिए जिसके बारे में आप पूरी तरह आश्वस्त हों कि सीडी के परिपक्व होने से पहले आपको इसकी आवश्यकता नहीं होगी। सीडी में समय से पहले निकासी का दंड होता है (उस पर अधिक जानकारी नीचे दी गई है), जो उन्हें आपातकालीन बचत या अन्य धन के लिए एक बुरा विकल्प बनाता है जो आप एक पल की सूचना पर चाहते हैं।

2. निर्धारित करें कि आपको किस प्रकार की सीडी चाहिए

अमेरिका में वस्तुतः हर बैंक और क्रेडिट यूनियन कम से कम एक जमा प्रमाणपत्र प्रदान करता है और कई के पास उनकी विस्तृत श्रृंखला होती है। न केवल आपका स्थानीय ईंट-और-मोर्टार बैंक आपकी सीडी के लिए एक संभावित स्रोत है, बल्कि आपके समुदाय का प्रत्येक बैंक या क्रेडिट यूनियन, साथ ही देश भर में ऑनलाइन ग्राहकों को स्वीकार करने वाला प्रत्येक बैंक भी है। उदाहरण के लिए, इन्वेस्टोपेडिया की सर्वोत्तम बैंक सीडी दरों की नियमित रूप से अपडेट की जाने वाली रैंकिंग, सीडी की पेशकश करने वाले लगभग 200 बैंकों को ट्रैक करती है।

सीडी चुनते समय तीन मुख्य बातें ध्यान में रखी जाती हैं। पहला वह शब्द है जिसके लिए आप इसे रखना चाहते हैं – दूसरे शब्दों में, आप इसे दोबारा प्राप्त करने से पहले कितने समय तक सीडी में अपना पैसा छोड़ने को तैयार हैं। सीडी की शर्तें कुछ महीनों से लेकर कुछ (या कई) वर्षों तक होती हैं। यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आपको अपना पैसा कब वापस चाहिए होगा, तो सावधानी बरतना बेहतर है। आप हमेशा अल्पावधि वाली सीडी चुन सकते हैं और उसके परिपक्व होने के बाद किसी अन्य सीडी में पैसा दोबारा निवेश कर सकते हैं।

अंत में, विचार करें कि क्या एक मानक या अधिक विशिष्ट प्रकार की सीडी आपके लिए सर्वोत्तम होगी। मानक सीडी एक निर्धारित ब्याज दर का भुगतान करती है और जल्दी निकासी के लिए जुर्माना वसूलती है। ऐसे अन्य प्रकार हैं जो परिवर्तनीय ब्याज दरों का भुगतान करते हैं या जो अधिक लचीले होते हैं, जैसे तरल सीडी। सामान्य तौर पर, आप कम ब्याज दर के माध्यम से उस लचीलेपन के लिए अतिरिक्त भुगतान करेंगे।

अपना सीडी खाता खोलने के बाद

मान लीजिए कि आपने अपनी चुनी हुई सीडी खरीद ली है। तब क्या?

1. अपना पैसा अकेले छोड़ने का प्रयास करें

अब (संभावित रूप से) आसान बात आती है: अपना पैसा अकेले छोड़ना। एक बार जब आप सीडी के लिए साइन अप कर लेते हैं, तो आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन आपको नए खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के निर्देश देगा। एक बार जब आप ऐसा कर लें, तो अपनी सीडी परिपक्व होने से पहले पैसे निकालने के प्रलोभन से बचने का प्रयास करें, जब तक कि आपको वास्तविक आपात स्थिति का सामना न करना पड़े।

एक सामान्य सीडी पर जल्दी निकासी का जुर्माना काफी हो सकता है, कुछ मामलों में यह आपके अर्जित ब्याज से भी अधिक हो सकता है। तो आप पहली बार में निवेश किए गए पैसे में से कुछ खो भी सकते हैं।

2. आपकी सीडी कब परिपक्व होगी इसकी योजना बनाएं

जब आपकी सीडी अपनी अवधि के अंत तक पहुंच जाएगी, तो आपको कुछ निर्णय लेने होंगे। आम तौर पर, आपके पास तीन विकल्प होंगे:

• सीडी को पलट दें उस बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक नई सीडी में। आप एक ही अवधि की या किसी भिन्न अवधि की सीडी चुन सकते हैं।
• फंड ट्रांसफर करें उस बैंक में दूसरे खाते में. आपके विकल्पों में बचत, चेकिंग या मुद्रा बाज़ार खाता शामिल हैं।
• आय वापस लें. आप उस वित्तीय संस्थान से, जिसके पास आपकी सीडी है, पैसे को किसी दूसरे संस्थान के खाते में स्थानांतरित करने के लिए कह सकते हैं या स्वयं जमा करने के लिए आपको एक चेक भेज सकते हैं।

यदि आप बैंक या क्रेडिट यूनियन की समय सीमा से पहले कोई निर्देश नहीं देते हैं, तो यह आमतौर पर आपकी सीडी आय को उसी अवधि की एक नई सीडी में रोल कर देगा। यदि यह आपका इरादा नहीं है, तो समय सीमा चूकने का मतलब अपने आप को एक निम्न दर वाली सीडी में बंद करना या अपना पैसा निकालने के लिए जल्दी निकासी जुर्माना देना हो सकता है।

तल – रेखा

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किए जाने वाले अन्य प्रकार के खातों से अलग तरह से काम करते हैं। वे आम तौर पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं, लेकिन यह भी आवश्यक है कि आप अपना पैसा एक सहमत अवधि के लिए जमा पर छोड़ दें। अन्यथा, आपको आमतौर पर जल्दी निकासी पर जुर्माना देना होगा।