सेवानिवृत्ति में कम पैसे कैसे खर्च करें?

आज के अधिकांश पूर्व-सेवानिवृत्त और सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति आय प्रतिस्थापन लक्ष्य से पीछे रह जाएंगे, जिसकी आमतौर पर सेवानिवृत्ति योजनाकारों द्वारा वकालत की जाती है। योजनाकारों के अनुसार, आपको सभी स्रोतों से सकल सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता है जो आपके सेवानिवृत्ति पूर्व वेतन के 70% से 85% तक हो; जब आप काम कर रहे थे तब उस लक्ष्य को प्राप्त करने से आपकी सभी कर-पश्चात, खर्च करने योग्य आय बदल जाएगी।

समस्या यह है कि, आज के अधिकांश पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों ने उस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन नहीं बचाया है, यदि वे 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, जब वे अपनी बचत से सेवानिवृत्ति आय को अपने अपेक्षित सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ जोड़ते हैं। नतीजतन, उन्हें संभावित रूप से कठिन विकल्प का सामना करना पड़ता है: 65 वर्ष की आयु से अधिक काम करना, अपने कामकाजी वर्षों की तुलना में अपने खर्च को कम करना, या दोनों का कुछ संयोजन।

लक्ष्य के साथ एक और चुनौती यह है कि जब आप काम कर रहे थे तब यह आपके जीवन की नकल करता है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के बाद आपके जीवन में काफी बदलाव आने की संभावना है।

यह पोस्ट एक पूर्ण सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय सेवानिवृत्ति में आपके खर्च को कम करने के तरीकों पर केंद्रित है।

सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति पर औसतन कितना खर्च करते हैं?

के अनुसार, अमेरिकी परिवार जिनका मुखिया 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र का कोई व्यक्ति है, प्रति वर्ष औसतन $52,141 ($4,345 प्रति माह) खर्च करते हैं। अमेरिकी श्रम सांख्यिकी ब्यूरो द्वारा उपभोक्ता व्यय पर 2021 रिपोर्ट तैयार की गई. खर्च की गई औसत वार्षिक राशि को व्यय के प्रकार के अनुसार उच्चतम से निम्नतम तक विभाजित करना व्यावहारिक है:

इस विश्लेषण से पता चलता है कि खर्च में कटौती के लिए सबसे बड़े संभावित लक्ष्य आवास, परिवहन, स्वास्थ्य देखभाल, भोजन, नकद योगदान (धर्मार्थ दान), मनोरंजन और व्यक्तिगत बीमा हैं।

सेवानिवृत्ति में कुछ सामान्य निश्चित और परिवर्तनीय व्यय क्या हैं?

आपके खर्च पर चर्चा करते समय, कई योजनाकार आपके बुनियादी जीवन-यापन खर्च, यानी “ज़रूरतें” और आपके विवेकाधीन जीवन-यापन खर्च, यानी “चाहते” के बीच अंतर करते हैं। आपकी ज़रूरतों में अक्सर आवास, परिवहन, उपयोगिताएँ, भोजन, चिकित्सा बिल और चिकित्सा बीमा प्रीमियम शामिल होते हैं। आपकी चाहतों में अक्सर मनोरंजन, योगदान और विभिन्न विवेकाधीन खर्च शामिल होते हैं। सैद्धांतिक रूप से, यदि पैसे की तंगी है तो आप अपनी ज़रूरतों पर कम पैसा खर्च कर सकते हैं।

हालाँकि, वास्तविक जीवन इतना काला और सफ़ेद नहीं है। उदाहरण के लिए, यह संभव है कि आप आवास, परिवहन और भोजन पर आवश्यकता से कहीं अधिक खर्च कर रहे हों। यदि आपका बजट वास्तव में सीमित है, तो आप यह देखने के लिए कि क्या आप पैसे बचा सकते हैं, उन वस्तुओं पर बारीकी से नज़र डालना चाहेंगे जिन्हें “ज़रूरतें” माना जा सकता है।

आपको कैसे पता चलेगा कि आप सेवानिवृत्ति पर बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं?

यह निर्धारित करने के लिए पहला कदम कि क्या आप बहुत अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, किसी भी सेवानिवृत्ति बचत पर विचार करना है जो आपने मासिक जीवनकाल सेवानिवृत्ति पेचेक के जनरेटर के रूप में बनाई है, फिर आप उस मासिक पेचेक को जीवन-यापन के खर्चों पर खर्च करते हैं। अपनी बचत को पैसों का एक बर्तन या चेकिंग खाते के रूप में न सोचें जिसे आप अपने जीवन-यापन के खर्चों पर अपनी इच्छानुसार खर्च कर सकते हैं।

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यदि आप नियमित रूप से सामाजिक सुरक्षा, पेंशन, अपनी बचत से उत्पन्न सेवानिवृत्ति वेतन चेक और किसी अन्य नियमित सेवानिवृत्ति आय सहित सभी स्रोतों से अपनी कुल जीवनकाल सेवानिवृत्ति आय से अधिक खर्च कर रहे हैं तो आप बहुत अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं।

यदि आप बहुत अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, तो देर-सबेर आपकी बचत ख़त्म हो जाएगी। तब आप बूढ़े और गरीब होंगे—यह अच्छी स्थिति नहीं होगी। इससे पहले कि बहुत देर हो जाए, यदि आप अभी अपने खर्च को कम करके आगे की योजना बनाते हैं तो आप अधिक सुरक्षित रहेंगे। तब आपके पास वित्तीय रूप से टिकाऊ सेवानिवृत्ति जीने का बेहतर मौका होगा।

ऐसे कौन से यथार्थवादी तरीके हैं जिनसे सेवानिवृत्त लोग कम खर्च कर सकते हैं?

यदि आपकी नियमित सेवानिवृत्ति आय और सेवानिवृत्ति में आपके नियमित खर्च के बीच एक बड़ा अंतर है, तो आपको बड़े खर्च लक्ष्यों को देखना होगा जिन्हें आप कम करने में सक्षम हो सकते हैं, जैसे कि आवास, परिवहन, भोजन और योगदान।

उदाहरण के लिए, क्या आप आकार छोटा करके, केवल एक कार से, या सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करके पैसे बचा सकते हैं? क्या आप सस्ते दाम पर खरीदारी करके, कम महँगा भोजन खरीदकर या छूट वाले बाजारों में खरीदारी करके भोजन पर कम पैसे खर्च कर सकते हैं?

अक्सर आप जीत-जीत समाधान बना सकते हैं, जैसे घर का आकार छोटा करना जिससे आप परिवहन पर कम पैसे खर्च कर सकते हैं या कम महंगा भोजन खरीद सकते हैं जो आपके लिए स्वास्थ्यवर्धक भी होता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए युक्तियाँ क्या हैं कि सेवानिवृत्त लोग कम खर्च करने की नई आदतें अपनाएँ?

कुछ लोगों के लिए अपनी खर्च करने की आदत को बदलना मुश्किल हो सकता है। अपने पुराने रिश्तेदारों और दोस्तों के उदाहरणों पर विचार करना एक व्यवहार-परिवर्तन तकनीक है जो आपकी प्रेरणा को बढ़ा सकती है। उदाहरण के लिए, क्या आपके कोई बुजुर्ग रिश्तेदार या दोस्त हैं जिनके पास 80 की उम्र में पैसे ख़त्म हो गए हों? मैंने और मेरी पत्नी ने हमारे कुछ पड़ोसियों के साथ ऐसा होते देखा है, जो एक बड़े घर में बहुत लंबे समय तक रहे, जिसे वे वास्तव में खरीद नहीं सकते थे। जब उनके पास पैसे ख़त्म हो गए तो उन्हें वहां से हटने के लिए मजबूर होना पड़ा और उस समय वे काफी कमज़ोर थे। उन्हें आगे बढ़ने में मदद के लिए परिवार पर निर्भर रहना पड़ा और यह उनके पूरे परिवार के लिए एक कठिन समय था।

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हालाँकि, अपने खर्च को कम करने के बारे में निराश होने के बजाय, आपको इस स्थिति को जीत-जीत समाधान खोजने का एक मौका मानना ​​चाहिए जो आपके पैसे बचाएगा और सेवानिवृत्ति में आपके जीवन को बेहतर बनाएगा। आत्मसंतुष्ट होने के बजाय, अधिक खुशहाल और टिकाऊ सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए कदम उठाएं।