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छवि स्रोत: गेटी इमेजेज़
न्यूनतम दैनिक प्रयास से पैसा कमाना निष्क्रिय आय निवेश मॉडल का मूल है। और ऐसा करने के लिए मुझे जो सबसे प्रभावी तरीका मिला है वह उच्च गुणवत्ता वाले शेयर खरीदना है जो बड़ा लाभांश देते हैं।
मैं हमेशा चार या पांच स्टॉक रखता हूं जो विशेष रूप से मुझे उच्च उपज देने के लिए होते हैं। वर्तमान में, ये हैं फीनिक्स ग्रुप होल्डिंग्स (9.98% भुगतान), एम एंड जी (8.67%), कानूनी एवं सामान्य (7.66%), और अवीवा (7.13%).
कभी-कभी मैं कम उपज वाले स्टॉक को अधिक उपज वाले स्टॉक से बदल देता हूं। इस मामले में, मैं अवीवा को प्रतिस्थापित करने पर विचार कर रहा हूं ब्रिटिश अमरीकी तम्बाकू (एलएसई: बैट्स), जो 9.8% का भुगतान करता है। इससे मेरे उच्च-उपज पोर्टफोलियो की औसत उपज 9% से अधिक हो जाएगी।
£17,000 का निवेश – यूके बचत खाते में औसत राशि – मुझे हर साल निष्क्रिय आय में £18,623 प्राप्त हो सकती है। और शायद और भी बहुत कुछ.
होल्डिंग्स क्यों बदलें?
मोटे तौर पर, निवेश का पैसा वहीं जाता है जहां इसमें शामिल सापेक्ष जोखिमों के लिए सबसे अच्छा पुरस्कार मिलता है। और अच्छा रिटर्न कमाने के लिए मेरे पास कई विकल्प उपलब्ध हैं।
उदाहरण के लिए, 10-वर्षीय यूके सरकारी बांड उपज (‘जोखिम-मुक्त दर’) लगभग 4% है। इसलिए, अवीवा से केवल 7% की कटौती मेरे लिए इसके शेयर मूल्य का समर्थन करने में मदद नहीं करती है।
ब्रिटिश अमेरिकन टोबैको बहुत अधिक लाभांश दे रहा है। यह बहुत अच्छा मूल्य भी दिखता है, जिसका मूल्य-से-आय (पी/ई) अनुपात केवल 6 है, जबकि सहकर्मी समूह का औसत 11 है।
इसका मतलब यह है कि मेरे लाभांश लाभ के भारी शेयर मूल्य घाटे से नष्ट होने की संभावना कम है। वास्तव में, एक रियायती नकदी प्रवाह विश्लेषण से पता चलता है कि स्टॉक £23.55 की वर्तमान कीमत पर लगभग 59% कम मूल्यांकित है।
इसलिए, उचित मूल्य लगभग £57.43 होगा, हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि यह कभी भी उस स्तर तक पहुंचेगा।
स्टॉक में एक जोखिम यह है कि इसके तंबाकू उत्पादों से दूर जाने का समय फिसल जाता है। दूसरा इसका ऋण स्तर है – लगभग £38 बिलियन (इसके नकद आरक्षित के हिसाब के बाद)।
इसमें कहा गया है, इसके H1 2023 के नतीजों से पता चलता है कि परिचालन से होने वाला कुल लाभ H1 2022 से 61.4% बढ़कर £5.935bn हो गया है।
सकारात्मक रूप से, ‘नई श्रेणी’ (गैर-दहनशील) उत्पाद राजस्व में 26.6% की वृद्धि हुई।
निष्क्रिय आय रिटर्न को अधिकतम कैसे किया जाता है?
यदि मैं अपने £17,000 निवेश से प्राप्त लाभांश वापस ले लूं तो मैं हर साल £1,530 कमाऊंगा। यह औसतन 9% पोर्टफोलियो यील्ड पर आधारित है। 30 वर्षों में, यह कुल £45,900 होगा।
हालाँकि, यदि मैंने लाभांश को वापस शेयरों में निवेश कर दिया, तो समान औसत उपज को देखते हुए, 30 वर्षों के बाद मेरे पास £225,550 होंगे! इससे मुझे प्रति वर्ष निष्क्रिय आय के रूप में £18,623, या हर महीने £1,552 का भुगतान होगा।
रिटर्न में भारी अंतर ‘डिविडेंड कंपाउंडिंग’ के कारण है। यह बैंक खातों में चक्रवृद्धि ब्याज के समान सिद्धांत है, लेकिन ब्याज को पुनर्निवेशित करने के बजाय, लाभांश भुगतान किया जाता है।
मेरे लिए इससे भी बेहतर होगा अगर मैं हर महीने नियमित रूप से निवेश करना जारी रखूं – यहां तक कि £500 भी। यदि मैंने ऐसा किया, तो केवल 13 वर्षों के बाद मुझे वही £18,623 प्रति वर्ष (या £1,552 प्रति माह) मिल सकता है!
30 वर्षों के बाद, बशर्ते कि उपज औसतन 9% हो, मेरे पास £1,172,657 होंगे। इससे मुझे प्रति वर्ष निष्क्रिय आय के रूप में £100,330, या हर महीने £8,361 का भुगतान होगा।
मुद्रास्फीति मेरी आय की क्रय शक्ति को प्रभावित करेगी। हालाँकि, ये आंकड़े रेखांकित करते हैं कि बहुत छोटे प्रारंभिक निवेशों से कितनी बड़ी निष्क्रिय आय हो सकती है।
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